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Los pasivos de los hogares subieron US$313.000 millones a US$14,96 billones a fines de junio, un aumento del 2,1% frente a tres meses antes
La deuda de los hogares de EE.UU. aumentó al ritmo más rápido desde 2013 en el segundo trimestre, impulsada por un auge hipotecario, ya que los estadounidenses aprovecharon los bajos costos de los préstamos y buscaron más espacio para trabajar desde casa.
Los pasivos de los hogares subieron US$313.000 millones a US$14,96 billones a fines de junio, un aumento del 2,1% con respecto a tres meses antes, dijo el Banco de la Reserva Federal de Nueva York en un informe publicado el martes.
La mayor parte del aumento se produjo en los saldos hipotecarios. Con la tasa promedio de 30 años disminuyendo en el período, millones de estadounidenses con buen crédito aprovecharon la oportunidad para refinanciar y recortar sus pagos mensuales. Aproximadamente el 44% del stock total de US$10,4 billones de hipotecas del país se originó en los 12 meses hasta junio, según la Reserva Federal de Nueva York.
“Hemos visto un ritmo de originaciones muy robusto en los últimos cuatro trimestres, con nuevas extensiones de crédito para hipotecas y préstamos para automóviles combinados con una demanda en aumento de préstamos con tarjetas de crédito”, dijo Joelle Scally del Centro de Datos Microeconómicos en Nueva York. Alimentados.
El mercado inmobiliario de EE. UU. ha estado tan activo que muchos propietarios tienen niveles más altos de equidad a pesar de que han pedido prestado más. Los precios de las viviendas subieron un 10,5% en la primera mitad de 2021, según Fannie Mae, el ritmo más rápido registrado. Los propietarios de viviendas de EE. UU. retiraron alrededor de $ 50 mil millones en valor neto de la vivienda en el primer trimestre, la mayor cantidad en más de una docena de años.
Aún así, la oportunidad no ha estado disponible para todos. La disponibilidad de crédito hipotecario ha disminuido drásticamente desde principios de 2020, cuando la pandemia fue declarada emergencia nacional, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios. Más del 71% de las originaciones de hipotecas en el segundo trimestre fueron entre prestatarios con un puntaje crediticio de al menos 760, apenas por debajo del récord del 73% en los tres meses anteriores.
Para otros tipos de crédito, como préstamos para automóviles y tarjetas de crédito, los estándares de préstamos se han relajado, según la Encuesta de opinión de funcionarios de préstamos senior de julio de la Fed publicada el lunes.
En general, los niveles de deuda de los hogares, medidos como porcentaje de la economía, se mantienen muy por debajo de los máximos registrados en los años previos a la crisis financiera de 2008. Y algunos tipos de préstamos todavía están por debajo de los niveles pre-pandémicos en términos de dólares.
Los saldos de las tarjetas de crédito, si bien aumentaron en $ 17 mil millones en el segundo trimestre a medida que la economía del consumidor se recuperó, son aproximadamente US$140.000 millones más bajos que a fines de 2019.
Las políticas pandémicas, desde cheques únicos y beneficios de desempleo adicionales hasta programas de indulgencia de préstamos, han ayudado a los estadounidenses a mantenerse al día con sus deudas, y la morosidad cae en la mayoría de las categorías de préstamos.
El mayor cambio se ha producido en la deuda estudiantil. Aproximadamente el 5,7% de los préstamos universitarios tenían más de 90 días de morosidad o morosidad a fines de junio, en comparación con más del 11% antes de la pandemia.
Los funcionarios de la Fed de Nueva York dijeron que la morosidad podría comenzar a aumentar a medida que expiren las políticas de Covid. La congelación de los reembolsos de préstamos estudiantiles, por ejemplo, finalizará el 30 de septiembre.
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