Colombia ya cuenta con herramientas para generar más inclusión financiera

La inclusión financiera en Colombia cuenta con herramientas operativas para masificar el acceso a préstamos sin alterar el marco regulatorio actual. En medio del debate sobre la eliminación de la tasa de usura, la garantía crediticia que ofrece un fondo de garantías como Figarantias, con años de trayectoria, es una alternativa para facilitar la aprobación de solicitudes y hoy se fortalece con el ecosistema de finanzas abiertas.

Las cifras del más reciente Reporte de Inclusión Financiera de la Superintendencia Financiera y Banca de las Oportunidades evidencian que 96,5% de los adultos colombianos cuenta con un producto de depósito, pero el acceso al financiamiento formal solo cobija a 36,1% de esta población. Esta brecha fundamenta la discusión sobre la tasa de usura, indicador que para octubre se ubicó en 28,59% efectivo anual en la modalidad de consumo y ordinario.

Para Figarantias, incrementar las tasas para compensar el riesgo genera cuotas más altas, lo que puede aumentar la morosidad y provocar mayor pobreza. La labor de este fondo de garantías es una muestra importante de inclusión financiera y de que un proyecto para eliminar la tasa de usura es innecesario, porque la solución ya existe y solo hay que utilizarla.

El mercado actual dispone de Bre-B, plataforma de pagos que registra más de 240 millones de operaciones mensuales y deja un historial de ingresos y pagos de personas que nunca han tenido crédito, y de herramientas de 'open finance', que permiten compartir datos de riesgo. Con ellos se construyen perfiles alternativos de usuarios sin historial, lo que reduce el rechazo de las entidades y evita que los solicitantes acudan al crédito informal.

Aun así, ningún modelo de evaluación elimina por completo el riesgo de impago, y para cubrirlo existen los fondos de garantías, que operan como fiadores institucionales: respaldan el crédito, cubren la parte garantizada de la obligación y dan a las entidades la seguridad para aprobar solicitudes que de otra forma serían rechazadas.

Figarantias, como fondo de garantías, trabaja actualmente con más de 200 entidades aliadas de todos los sectores de crédito, entre ellas entidades del sector financiero, cooperativas, fondos de empleados, fintech y empresas de crédito del sector real, red con la cual suma más de 20 millones de obligaciones afianzadas.

El servicio de cobertura beneficia a la entidad al proteger sus recursos sin trasladar el riesgo a las tasas, mientras que el titular accede a un crédito dentro del límite legal y sin codeudor. Detrás de cada crédito aprobado hay una persona y una familia que buscan sacar adelante un negocio, mejorar su vivienda, pagar estudios o atender una emergencia sin acudir al gota a gota, y cada cuota pagada a tiempo construye el historial que abrirá mejores condiciones en su siguiente solicitud.

Las entidades que quieran aprobar más créditos bajo este modelo pueden conocer cómo funciona la garantía crediticia de Figarantias, fondo de garantías colombiano, a través de este enlace: https://bit.ly/figarantias-garantia.