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90 días es el tiempo de mora que deben tener las obligaciones para cumplir uno de los requisitos de insolvencia.
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Bravo, Solvi, FinUp y otras firmas de abogados ofrecen servicios de negociación de deudas, con requisitos de ingreso y descuentos que varían según cada compañía
Las deudas pueden convertirse en una carga financiera cuando los ingresos no alcanzan para cubrir las cuotas de los créditos, las tarjetas de crédito y otras obligaciones. Para quienes acumulan pagos vencidos o tienen dificultades para responder por sus compromisos, existen empresas privadas que ofrecen acompañamiento para negociar los saldos pendientes y reorganizar pagos. Desde $2 millones, puede negociar sus deudas en el sistema.
Una de estas compañías es Bravo, plataforma especializada en la negociación y liquidación de obligaciones en mora. De acuerdo con su balance de impacto de octubre de 2026, la deuda promedio de sus usuarios se ubicó en $35,6 millones durante el segundo semestre del año, frente a $35,64 millones registrados en la primera mitad del periodo.
Su modelo consiste en analizar la situación económica del usuario, establecer un plan de ahorro de acuerdo con su capacidad de pago y negociar con los acreedores para conseguir descuentos.
Según sus requisitos publicados, pueden ingresar personas con deudas desde $5 millones, correspondientes a créditos personales, tarjetas de crédito u obligaciones con almacenes de cadena, que tengan más de tres meses de retraso.
La empresa anuncia descuentos de hasta 50%, aunque aclara que el porcentaje depende de cada negociación y que la decisión final corresponde al acreedor. Su programa contempla cobros de inscripción, una comisión mensual y una comisión de éxito cuando se consigue una reducción de la obligación crediticia.
“La relación con el dinero comienza a construirse mucho antes de recibir el primer ingreso o asumir una deuda. Hay que brindar herramientas para tomar decisiones”.
“La unificación de deudas debe ser el primer paso hacia una cultura de salud financiera. Tenemos tasas competitivas y soluciones para cerrar el año con una sola obligación”.
Solvi es otra alternativa con la que pueden contar los colombianos. La empresa presta servicios de asesoría, gestión y negociación de deudas para personas con obligaciones financieras o de consumo en mora.
Su programa comienza con una evaluación de las obligaciones y de la capacidad económica del usuario. A partir de ese diagnóstico, establece un plan de ahorro y adelanta gestiones con los acreedores para conseguir alternativas de pago.
Solvi permite registrar obligaciones desde $2 millones, sujetas a evaluación. La compañía no presta dinero ni recibe los recursos destinados a liquidar las obligaciones: el ahorro permanece en una cuenta bajo el control del cliente y los pagos se realizan directamente al acreedor o gestor autorizado, una vez aceptada la propuesta.
Otra entidad es FinUp Colombia, una plataforma que ofrece servicios de normalización y negociación de obligaciones. Su modelo contempla una asesoría inicial, el análisis de la situación financiera del usuario y la gestión de acuerdos con las entidades acreedoras.
La compañía anuncia descuentos de hasta 60% y ofrece acompañamiento para mejorar el comportamiento crediticio y obtener los documentos que acrediten la liquidación de las obligaciones. Este porcentaje corresponde al máximo promocionado por la empresa y no representa un descuento promedio garantizado.
Por su parte, Ceta Soluciones ofrece asesoría jurídica y financiera para personas con dificultades económicas. Entre sus servicios están la negociación de deudas, el acompañamiento en procedimientos de insolvencia y la revisión de reportes negativos en centrales de información crediticia. Desde su página web, la firma reporta más de 200 personas asesoradas en negociación de deudas y más de 70 casos de insolvencia.
Otras firmas jurídicas, como Racs Asesorías, Insolvencia.co, Ruhe Abogados y Castañeda & Asociados, ofrecen acompañamiento para negociar deudas y acceder a procesos de insolvencia de personas naturales y pequeños comerciantes. Sus servicios incluyen conciliación con acreedores, revisión de la situación financiera y representación legal; algunas también ofrecen una primera valoración gratuita.
La Ley 2445 de 2025 permite negociar deudas mediante el régimen de insolvencia, siempre que se cumplan requisitos como tener dos o más obligaciones vencidas por más de 90 días y que representen al menos 30% del pasivo. Antes de contratar una firma, se recomienda revisar sus honorarios y condiciones, pues los descuentos no están garantizados.
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