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Recuperación cartera 2025
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Se resalta la solidez del sistema financiero a nivel de solvencia, en la que la solvencia básica se ubicó en 13,3% y la solvencia total en 17,1%
La recuperación de cartera sigue siendo un hecho que, según la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia, se proyecta con un gran terreno de solidez, y se prevé una recuperación sobre los 3,3%. Según un informe de Investigaciones Económicas de Bancolombia, el volumen de recursos desembolsados en diciembre se ubicó en $58,7 billones.
Con esto, en el cuatro trimestre de 2024 se sumaron $173,4 billones.
La cartera también creció durante noviembre. Según Investigaciones Bancolombia, la cartera bruta evidenció un nuevo balance positivo al totalizar $694,5 billones (2,6% nominal anual). En términos reales, aunque el registro fue de -2,7% anual, se fortalece la tendencia de recuperación.
A noviembre de 2024, el sistema financiero registró unas utilidades acumuladas de $7,5 billones, traduciéndose en un crecimiento anual de las utilidades de 3,4% anual. En este sentido, la rentabilidad medida por el ROE (return on equity), alcanzó 7,9% contrastando frente al reportado noviembre de 2023, que fue de 7,3%.
Durante este mismo periodo, la cartera creció 2,6% anual, impulsado por el crecimiento de la cartera de vivienda (7,8%%), y comercial (4,5%), y la cartera de consumo decreció 3,9%.
"Se resalta la solidez del sistema financiero a nivel de solvencia, en la que la solvencia básica se ubicó en 13,3% y la solvencia total en 17,1%", dicen desde Davivienda.
Puntualmente, desde la entidad esperan que la cartera bruta en Colombia muestra una tendencia positiva gracias a la recuperación económica, la reducción de tasas de interés y el Pacto por el Crédito. "Se estima un crecimiento de 3,3% para 2025, liderado por las carteras de vivienda (3,6%) y comercial (3,4%). Consumo crecería de una manera más moderada a una tasa de 3,4%.", dicen desde Asobancaria.
En lo que respecta a las tasas de colocación, las favorables condiciones de fondeo permitieron que estas registraran una caída superior a la disminución realizada por el Banco de la República.
De esta manera, desde el inicio del ciclo de recorte de tasas en octubre de 2023 hasta diciembre de 2024, las tasas de tarjetas de crédito disminuyeron 1.095 puntos básicos, mientras que las tasas de crédito de consumo, comercial y de vivienda lo hicieron en 629, 589 y 506 puntos básicos, respectivamente.
El Pacto por el Crédito continuará desempeñando un rol fundamental en la reactivación económica. En este sentido, entre septiembre y diciembre de 2024 se otorgaron $48,5 billones a los sectores priorizados, lo que representa un crecimiento de 26,7%. Los demás sectores también registraron una tasa de crecimiento positiva en sus desembolsos (12%), lo que refleja una sana irrigación de crédito.
De esta manera, durante los primeros meses de vigencia, el Pacto por el Crédito alcanzó un cumplimiento de 122,5% de su meta.
En lo referente a las tasas de captación, se ha observado que las tasas con plazos superiores a los tres meses se han venido reduciendo en mayor grado que las tasas de corto plazo, lo cual se ha asociado a las expectativas de nuevos recortes que el emisor llevaría a cabo para recudir la tasa de interés real.
De esa manera, las tasas de interés de los CDT a 360 días han caído en 424 pb, mientras que las de los CDT a 180 días lo hicieron en 368 pb, superando así lo registrado para el caso de la Tasa de Política Monetaria.
A pesar de la previsible disminución del indicador de calidad de cartera, en línea con la caída de 5,4% real de la cartera vencida, la banca ha sido cautelosa frente al comportamiento de esta última variable, por lo que durante los últimos años ha hecho un esfuerzo para aumentar el gasto neto de provisiones a costa de la utilidad, lo que ha permitido que el indicador de cubrimiento se haya mantenido de manera consistente por encima de 100%.
En efecto, en octubre de 2024 este se ubicó en 122,4%, mientras que en el caso de las modalidades consumo y comercial, los niveles fueron incluso superiores, ubicándose en 133,4% y 125,3%, respectivamente.
Al respecto, cabe mencionar que, a corte de octubre, el indicador de riesgo de liquidez del sistema se ubicó 89 puntos porcentuales por encima de su mínimo regulatorio. Por su parte, en el mismo mes, el coeficiente de fondeo estable neto, Cfen, mostró que la banca mantuvo niveles adecuados, superando ampliamente los mínimos establecidos en la Circular Externa 13 de 2023 de la Superintendencia Financiera, especialmente en el caso de los bancos del Grupo 23.
Asimismo, la relación de solvencia de 17,1%, muy por encima del mínimo regulatorio de 9%, refleja que los niveles de capital de la banca son más que adecuados.
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