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Los bancos, que controlan cerca de US$12 billones de activos, seguirían vulnerables durante un prometedor entorno económico marcado por una actividad económica más dinámica, un aumento de las tasas de interés y menores créditos impagos, anunció el FMI en su informe semestral sobre estabilidad financiera. La mayoría de estos bancos, con US$8,5 billones en activos, están en Europa, comunicó el informe.
Las persistentes tasas de interés bajas, la lenta actividad de los mercados de capital, los mayores requerimientos de capital y el legado de préstamos morosos han deteriorado las ganancias para los bancos del mundo desarrollado. Las firmas deben reducir los valores de deudas incobrables y emprender reformas estructurales (como el cierre de sucursales y la consolidación del sector) para mejorar la rentabilidad, indicó el FMI.
“Esto requerirá un ajuste de los modelos obsoletos de negocios con el fin de mantener la rentabilidad y adaptarse a las nuevas realidades de negocios y normas reglamentarias”, dijo el informe.
Préstamos incobrables
Los gobiernos pueden ayudar con cambios legales para que los bancos se deshagan más fácilmente de los préstamos incobrables, según el FMI. En la zona euro solamente, el efecto en el capital bancario provocaría pasar de una pérdida de US$89.000 millones a una ganancia de mayor a US$60.000 millones, según estimaciones del FMI. Los bancos italianos y griegos serían los mayores beneficiados con tales cambios, indicó el informe, que agregó que las recientes medidas tomadas por el gobierno de Italia para implementar estas reducciones no serían suficientes.
Los riesgos a corto plazo para el sistema financiero global han disminuido desde el informe de abril de la agencia, considerando que la estabilización de los precios del petróleo y el impacto inmediato de la votación del Reino Unido por abandonar la Unión Europea fueron menores a lo que se temía, según el FMI. Los riesgos a mediano plazo se incrementaron con la mayor ralentización de la economía global y la propagación de políticas de proteccionismo económico.
Los bancos japoneses están cada vez más expuestos a las fluctuaciones monetarias mientras se expanden al extranjero para compensar la baja rentabilidad nacional, mostró el informe. Los bancos de mercados emergentes enfrentan el riesgo de un aumento de los préstamos incobrables si los esfuerzos de las empresas para lograr un desapalancamiento coinciden con las crecientes tasas de interés o con las turbulencias del mercado.
El volumen de la deuda empresarial sigue creciendo
Según el Reporte de Estabilidad Financiera presentado por el Fondo Monetario Internacional, las alarmas de la banca están puestas sobre las empresas, puesto que el volumen de la deuda de las compañías está en riesgo y continúa siendo grande, puesto que los riesgos fundamentales se traducen en exposiciones al crédito a partir de los préstamos que aumentan las dificultades. Así mismo, el informe añadió que existe la necesidad de implementar políticas fiscales estructurales que ayuden a mejorar la confianza y así apuntalar el crecimiento mundial, lo que ayudaría al sistema financiero.
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