Captación ilegal superó $11.000 millones por las pirámides y negocios no autorizados

Cada año, por estas fechas, la Superintendencia Financiera de Colombia hace su rendición de cuentas, con el objetivo de mostrar los avances en términos de vigilancia, regulación y, sobre todo, de las nuevas cifras que arroja el sistema financiero, esta vez, de agosto de 2024 a septiembre de este año.

Uno de los aspectos que destacó este año fue la captación de forma ilegal de dinero, que llegó a $11.669 millones. Esto proviene de las pirámides y negocios no autorizados, según la Superfinanciera.

Javier Pulido, director de control del ejercicio ilegal de la actividad financiera de la Superfinanciera, explicó que, con esta modalidad, 434 personas se vieron afectadas por esquemas de captación ilegal de recursos.

Pulido explicó que estas estafas han incrementado este año por el uso de las redes sociales, ya que los mensajes de información sobre cómo unirse a estos sistemas fraudulentos son más fáciles de replicar.

“Una de las misiones de la Superfinanciera es proteger el ahorro de los colombianos. En esa medida, cuando se tiene información de que una persona podría estar captando dinero de forma ilegal, nosotros intervenimos con las diferentes herramientas como medidas administrativas, programas de prevención de estas actividades o inspecciones extra o in situ”, recordó Javier Pulido.

Frente a este punto, informó que se han hecho seis actividades administrativas, 140 campañas de prevención de esta modalidad, 48 inspecciones extra situ, 25 in situ, seis medidas cautelares por estos procedimientos y más de $50 millones en multas por renuencia en el suministro de información.

Rendición de cuentas

La Superfinanciera informó que, entre el 1 de agosto de 2024 y el 31 de julio de 2025, los activos administrados en el mercado de capitales rondaron los $1.000 billones, distribuidos principalmente en Fondos de Inversión Colectiva ($440 billones), recursos administrados en fiducia ($606 billones) y custodia de valores ($367 billones), entre otros.

La entidad informó que hoy hay 30 bancos, 15 compañías de financiamiento, 49 aseguradoras, siete sociedades especializadas en depósitos y pagos electrónicos, Sedpes, y cuatro corporaciones financieras. Además, aseguró que existen 14 conglomerados financieros en Colombia.

Para el panorama del sector asegurador, la Superfinanciera de Colombia mencionó que, de 2021 a 2025, el sistema financiero pasó de tener 41 aseguradoras a 49. Hoy en día estas entidades administran $170 billones, hay $56 billones en primas emitidas, y solo tienen 3,2% de nivel de penetración en seguros, muy por debajo de los países de la Ocde, que es de 9%.

Sin embargo, Wilson Triana, experto consultor en banca y seguros, dijo que esas ocho aseguradoras son “un número alto de compañías internacionales que llegan al país. Es la evidencia de que hay un muy buen potencial de crecimiento, mientras se fortalecen las ofertas de valor en los diferentes programas de seguros”.

Cartera en mora

Guillermo Sinisterra, superintendente delegado adjunto para riegos, mencionó que “nosotros hemos hecho un gran trabajo con todo el sector para que esté seguro, sea confiable y todo lo que se merece”. Se monitorean los factores de mora y riesgo, aspectos que han caído en todas las modalidades de crédito.

Sinisterra informó que la cartera en mora, a septiembre, se encuentra en $30,6 billones, mientras que el indicador de riesgo de liquidez, IRL, mejoró a 186,1% y el coeficiente de fondeo estable neto, Cfen, también mostró resultados positivos en el grupo uno a 116,7% y el grupo dos a 137,7% a septiembre.

Además, destacó que se han realizado 5.667 millones de operaciones entre julio y septiembre de 2025. El riego operacional es el mayor riesgo que presenta el sistema.

Nuevas entidades

La entidad recalcó que, entre agosto de 2024 y julio de 2025, se registraron 523 solicitudes de autorización de entidades para entrar al sistema financiero colombiano.

Este año, entre lo más relevante, se autorizó la reorganización de Bancolombia para crear el Grupo Cibest y la llegada de un banco digital, Revolut. También destacaron el negocio de Davivienda y Scotiabank.

Con respecto al mercado de capitales, la Superfinanciera ha autorizado 18 ofertas públicas, 39 automáticas, además de la llegada del mercado de cinco nuevos emisores.

La Superintendencia Financiera informó que se han registrado 120.000 inconformidades por parte de los consumidores, en las que las entidades vigiladas deben atender las quejas de los usuarios y su solución, mientras la Superintendencia vigila que sean oportunas y que se apliquen en cada caso.

Agregaron que las cuentas de ahorro y las tarjetas de crédito son los más usados por los colombianos, lo que también los deja como los más atacados y que pasan más quejas.

La entidad informó que se atendieron dos millones de ciudadanos a través de sus canales y se celebraron cerca de 109 contratos con un valor de $52.000 millones.