Banco online de Santander reinventa guerra hipotecaria con incentivos a clientes 'top'

La entidad cántabra se desmarca de la competencia. Openbank baja precios para quienes no necesiten más del 50% del valor del inmueble.

¿Guerra de hipotecas? No, competencia buena y sana. Es lo que afirman las entidades financieras españolas cuando se les cuestiona por la mejora continua de los precios de los préstamos para compra de viviendas. Uno de los que más jalea la competencia es Banco Santander, que por boca de su consejero delegado, José Antonio Álvarez, ha recordado que las entidades «tienen políticas comerciales diferentes, porque su posición en el mercado es diferente».

Y la entidad cántabra está haciendo la suya que, efectivamente, se desmarca de la de la competencia con un nuevo concepto que está reinventando la guerra hipotecaria. Se trata de ofrecer los mejores precios, pero poniendo líneas rojas muy visibles. El primer paso lo dio Santander hace unos días ofreciendo diferenciales nunca vistos de hasta el 0,79% si no se financiaba más del 60% del valor de la vivienda.

Y ahora lo ha extendido a su pata 100% online, que es Openbank. Este jueves, la entidad ha anunciado no tanto que baja los precios de sus hipotecas como que está dispuesta a bonificar a quienes no necesitan más del 50% del importe de un casa. Una ofensiva que busca lo mejor de lo mejor entre los potenciales compradores de viviendas en España, a los perfiles más solventes con mucho ahorro acumulado.

Las condiciones de Openbank son muy ventajosas para estos perfiles, que reciben jugosas bonificaciones. Ya no se trata de proponer ofertas estáticas, de hacer tabla rasa, sino de premiar a quienes menos riesgos supongan para el banco. Desde ahora, Openbank ofrece un diferencial del 0,89% TAE (tasa anual equivalente, que recoge todos los gastos de la operación) para los clientes que solo necesiten financiar el 50% del valor del inmueble.

Pero para quienes financian el 80%, todo sigue igual. El diferencial se mantiene intacto en el 0,99%, un nivel atractivo pero que es mejorado por otras entidades, incluido el propio Santander, que cuando financia el 80% de una vivienda cobra de media el 0,89%. BBVA y Liberbank también han perforado a la baja el 0,90% y están en los mismos niveles que Santander. En los tres casos, las entidades exigen tipos iniciales fijos que van desde el 1,75% de Liberbank a 18 meses hasta el 1,79% de Santander durante los primeros 12 meses.

En las hipotecas a tipo fijo y mixto, Openbank aplica la misma filosofía. El gancho comercial es que desde ahora aplicará una rebaja adicional de 10 puntos básicos a quienes no necesiten financiación por más de un 50% del valor de compraventa o tasación respecto a los tipos de interés del 0,75% TIN para préstamos de hasta 15 años, del 2% hasta 20 años, del 2,25% hasta 25 años y del 2,50% hasta 30 años.

A tipo mixto, Openbank sitúa el tipo interés para operaciones de menos del 50% de financiación en el 1,65% TIN durante los primeros diez años (1,75% TIN entre el 50,1% y 80%). Tras el tramo fijo inicial, el diferencial arranca desde el euribor +0,89%. Por ello, tanto desde Santander como desde Openbank, el grupo que preside Ana Botín está reinventando un negocio hipotecario que ahora apuesta por la flexibilidad y donde la consigna es captar a los españoles más solventes.