"Tendremos microcrédito digital a final de año", Julio Rojas Sarmiento, CFO BanBogotá

Las nuevas tecnologías han implicado cambios en todos los sectores económicos, incluyendo el financiero. Julio Rojas Sarmiento, Chief Financial Officer de Banco de Bogotá, contó en Inside LR cuáles son las innovaciones digitales del banco y compartió su visión de la industria y la economía.

¿En qué consisten las nuevas oficinas que lanzaron?

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Estamos muy contentos de inaugurar una sucursal nueva en la calle 81 con carrera 11 en Bogotá, que es parte de una estrategia más ambiciosa de la digitalización. Nosotros somos creyentes en que hay que invertir en digital, en los canales digitales y en la venta digital, pero las sucursales son un punto fundamental para poder ofrecer una buena experiencia al cliente. Lo que hemos hecho es una alianza con el Grupo Éxito, en donde clientes del Banco de Bogotá pueden comprar productos de tecnología de última gama a descuentos de hasta 70%. También hemos puesto un Juan Valdez, que ayuda a darle calidad a la oficina y cercanía. El plan no queda en una oficina, sino que estamos destinando alrededor de $100.000 millones en los próximos 18 meses pensando en abrir 75 sucursales de este estilo.

¿En qué lugares van a abrir?

Es una estrategia a nivel país. Buscamos que estas sucursales no solamente sean para jóvenes, sino para todas las poblaciones que atendemos. Ya hoy tenemos la de Bogotá, una relacionada en Medellín y una en Soatá. La idea es abrir en ciudades principales y en todo el país.

Con estas 75, ¿cuántas oficinas van a cerrar y cómo cambiarán las tradicionales?

El banco hoy en día cuenta con alrededor de 650 sucursales. Estas van a seguir existiendo, pero probablemente tendrán que ser mejores y menos. Venimos en un plan de racionalización de nuestro footprint geográfico, pero es paulatino. En donde estamos viendo que estamos atendiendo bien a los clientes, mantenemos las sucursales y en donde no, no las estamos cerrando, sino que las estamos fusionando con sucursales que están cerca. Esto se ha logrado hacer reubicando a más de 90% de las personas en roles parecidos o reentrenándolas para otros roles diferentes.

¿Cuántas oficinas tendría entonces el Banco de Bogotá?

Más o menos venimos con un ritmo de fusionar entre 3% y 4%, o sea, puede ser entre 20 y 30 sucursales por año fusionadas. De las 75, hay unas que son aperturas nuevas, pero otras que son renovaciones de puntos que ya tenemos.

¿Cree usted que en las sucursales bancarias se debería permitir el uso del celular?

De los puntos que más generaban incomodidad en las oficinas, era que no se podía usar el celular cuando uno hoy en día siempre está pegado a él. En las nuevas sucursales estamos poniendo WiFi gratis. Eso tiene otro impacto y es que amplía la capacidad de los datos de la mayoría de nuestros usuarios y nos permite ayudarles a que bajen la aplicación. La idea de no tener celulares viene de años atrás por seguridad, pero hoy en día hay mejores maneras de manejar ese tema sin ser tan restrictivo.

¿En qué proyectos de productos están trabajando y cuéntenos si eliminarán algunos cobros por el uso de estos servicios digitales?

Vemos que hay varios que podemos hacer con productos para persona natural, pero también hay un gran mundo para empresas que podemos empezar a abordar, y ya estamos trabajando en ese camino. El tema de costos es uno que tenemos muy presente y que la digitalización ayuda a mejorar. De hecho, ya tenemos productos a costo cero para ayudar a bancarizar a la gente. Hoy en día ya contamos con una cuenta de ahorro que tiene cero cuota de manejo con un saldo mínimo de $500.000.

¿Cuáles son esos productos que están pensando ofrecer de manera digital?

Hicimos una alianza con Usaid alrededor de microcrédito, así que estamos trabajando en conjunto para desarrollar un microcrédito digital. Esto lo deberíamos estar lanzando a finales de este año, o a principios del próximo. Va a tener varios beneficios, desde el punto de vista de costos y desde el de alcance. Hoy en día, hay poblaciones que no es económico o no es posible llegarles con una sucursal. Creemos que esto va a ser una gran incursión hacia allá, porque hay una gran oportunidad de bancarización en este país, y queremos ser líderes en este tema.

¿Cómo le ha ido a la cartera?

Estamos viendo un crecimiento de cartera en Colombia de alrededor de 7%, eso viene de un ritmo un poquito menos en comercial y más acelerado en consumo e hipotecario. En comercial se tiene que ver entre moneda legal y extranjera, en legal estamos viendo un crecimiento más rápido, en moneda extranjera menos, por lo baratas que están las tasas en dólares.

¿La banca tendrá que ser totalmente digital y la regulación ir hacia eso?

Hay como un mito en lo que es ser 100% digital. No existe una dicotomía entre online y offline. Nosotros no vemos un mundo que sea solo digital o solo red física, sino que sea algo combinado, que sea algo en donde se complementen. ¿Qué es cierto? Que la transacción más básica bancaria, que es mirar el saldo, es probable que lleguemos a un punto en donde casi 100% de estas se hagan por nuestra banca móvil o virtual.

¿Considera que el 4x1.000 y la tasa de usura son obstáculos para acceder al sistema financiero formal?

Cuando uno pone un techo de precio, pues lo que termina ocurriendo es que hay mucha gente que no puede acceder a servicios financieros. Puede ser una regla bien intencionada, pero a veces lo que termina pasando es lo inverso de la intención, y eso puede ser un driver estructural del sector financiero colombiano versus unos pares que no tienen ese techo. El 4x1.000, que es muy específico de Colombia y no hay muchas economías que tienen un impuesto sobre transacciones, va en contra de lo que debería ser la formalización y la bancarización.

La tasa de desempleo continúa en aumento, ¿cuál debe ser la postura de los empresarios para cambiar esto?

El desempleo se genera porque el crecimiento no es el suficiente. Nuestros economistas lo que estiman es que, si el país estuviera creciendo alrededor de 4%, la tasa de desempleo en lugar de empeorar estaría mejorando. Nosotros como banco tenemos procesos que son muy competidos y siempre estamos buscando talento, por ejemplo, en tecnología. Hay una escasez de talento y tenemos que invertirle a ese tipo de sectores.

¿En qué hay que trabajar para lograr ese crecimiento de 4%?

Con la devaluación, se creería que nuestras exportaciones deberían haber repuntado más. ¿Por qué no ha ocurrido? Porque la mayoría de nuestras exportaciones son commodities, que está bien, pero tenemos que estar buscando nuevas oportunidades de exportación.

Hace poco entrevistamos a David Bojanini, quien nos decía que se deben flexibilizar las jornadas laborales teniendo en la cuenta todas estas innovaciones y empresas de economía colaborativa. ¿Esta de acuerdo?

Es un tema complicado, cuando uno mira que la inflación crece a 3% y el salario mínimo crece a 6%, eso es uno de los contribuyentes a que haya más desempleo, pues cuándo se ponen pisos de precio, lo que pasa es que hay una gente que no puede acceder a eso porque es muy costoso para una empresa pequeña o mediana poder contratar a personas. Quizás hay una manera de generar mayor inclusión teniendo una manera de ser más flexibles. El otro lado que se tiene que proteger es un salario mínimo que ayude a que la gente pueda acceder a una calidad de vida razonable. Otra propuesta interesante es tener salarios mínimos diferenciados por región, porque el salario mínimo en Bogotá es muy diferente quizás al salario mínimo en otra región basado en la productividad y en el valor de lo que se produce. Así hay varias propuestas que se deberían evaluar.

EL PERFIL
Julio Rojas Sarmiento es CFO del Banco de Bogotá desde 2018, donde es responsable de liderar las áreas de planeación financiera, estrategia, fusiones y adquisiciones, digital e innovación, data analítica y relación con inversionistas. De 2016 a 2018 fue Vicepresidente de estrategia y digital. Tiene un MBA de Harvard Business School, y un Bachelor of Arts de Princeton. Trabajó en Goldman Sachs como asociado en la División de Banca de Inversión y en Grupo Aval como asesor financiero y de estrategia de Presidencia.