Las ocho claves para ganar y gastar puntos de sus tarjetas de crédito para hacer viajes

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Ahora que los programas de fidelidad de las aerolíneas ofrecen recompensas reducidas, podría ser momento de repensar su juego de puntos y millas, especialmente si es propenso a usar tarjetas de crédito de marca compartida con la aerolínea de su elección.

Tomemos como ejemplo la tarjeta American Express Platinum. La versión de Delta Air Lines Inc. de esa tarjeta permite acumular millas; la versión sin marca permite acumular “puntos Membership Rewards”. Incluso antes de que las millas se depreciaran, la regla tácita era que eran mucho más valiosas, dado que se pueden transferir a varios hoteles o aerolíneas asociadas con diferentes tipos de cambio.

Ahora ese consejo importa más que nunca, y también otros puntos fundamentales.

En primer lugar, un repaso de los conceptos básicos : nunca debe confiar en una sola tarjeta de crédito para que haga todo el trabajo de ganar puntos por usted. Lleve siempre varias tarjetas para maximizar las ganancias en distintas categorías, ya sea gasolina, comestibles o salir a cenar.

Si está solicitando una nueva tarjeta, investigue un poco sobre qué constituye una buena oferta de suscripción (muchos bancos ofrecen una bonificación por cumplir con los gastos mínimos durante los primeros meses) y, cuando encuentre una, asegúrese de tener suficientes gastos planificados para cumplir con los criterios. Y manténgase alejado de las tarjetas de devolución de efectivo, sin importar lo tentadoras que sean; puede obtener un valor mucho mayor de las millas y los puntos.

Si seguir alguno de estos consejos lo lleva a cancelar una tarjeta, llame al servicio de atención al cliente para ver si la empresa ofrece una bonificación por retención para mantener su negocio. A veces, estas pueden generar escondites de puntos de bonificación o exenciones de tarifas.

Una vez que hayas optimizado tu plástico, sigua estos consejos para ganar y gastar de la forma más inteligente posible.

Codifica por colores su billetera

Coloque una etiqueta adhesiva con puntos de colores en el reverso de cada tarjeta para indicar sus bonificaciones de gastos, lo que le permitirá utilizar fácilmente la correcta para la compra correcta. Por ejemplo, la Chase Sapphire Reserve gana tres veces los puntos por cada dólar gastado en viajes, lo que la hace más valiosa que las tarjetas de marca compartida de aerolíneas que ofrecen el doble en esa categoría. La Citi Strata Premier gana tres veces en las tiendas de comestibles, pero la American Express Gold gana cuatro veces. Especialmente cuando lleva varias tarjetas, colocar un dispositivo mnemotécnico puede garantizar que esté usando la correcta.

También puedes hacer esto en tu billetera digital, aunque la mejor manera de hacerlo puede ser algo analógica. Haz una lista de tus tarjetas y de dónde funcionan mejor. Luego, toma una foto y guárdala en un álbum propio en tu teléfono, para tener una referencia fácil que nunca se pierda.

Tenga siempre un objetivo final en mente

¿Está ganando puntos de fidelidad por canjearlos en un lujoso vuelo de primera clase? ¿O prefiere un viaje en coche con la familia, con hoteles básicos y billetes de clase económica? Si tiene un objetivo claro, puede tomar decisiones estratégicas para alcanzarlo.

Primero, consulte los socios de transferencia de cada tarjeta para tener una idea de lo que es posible. Si el hotel de sus sueños es el Park Hyatt en Kioto , ¿por qué molestarse en ganar puntos con una tarjeta de una aerolínea que no es socia de World of Hyatt? La tarjeta Chase Ultimate Rewards es una buena opción para los clientes leales a Hyatt.

Si busca un vuelo costoso, los miembros de Chase Sapphire Reserve pueden convertir sus saldos en millas a las mejores tarifas, lo que se traduce en US$1,5 centavos por punto frente al valor más común de US$1 centavo por punto que ofrecen otras tarjetas, incluida la tarjeta Platinum de American Express Co.

Sepa cuánto valen sus puntos

Recuerde que no todas las millas y puntos son iguales : por ejemplo, un punto IHG One Rewards no tiene el mismo valor que un punto World of Hyatt,este último es mucho más valioso. Averigüe esto observando el costo de la habitación de hotel de sus sueños tanto en efectivo como en puntos; una simple división revelará el valor en efectivo de cada moneda de fidelidad.

Por lo general, los puntos de hotel tienen un valor de entre US$0,6 centavos y un centavo por punto. Cualquier valor superior a un centavo es una buena oferta; cualquier valor inferior a US$0,6 centavos no vale la pena.

Invierta en algunos buenos “regalos”

Algunas tarjetas valen la pena tenerlas, pero nunca pasarlas por la tarjeta. Por ejemplo, la tarjeta IHG One Rewards Premier de $99 por año, que otorga estatus Platinum, una noche de hotel gratis por aniversario y opciones de canje de la cuarta noche gratis a todos los que la tengan. Si bien hay mejores tarjetas para ganar puntos, especialmente en categorías como viajes y comidas, los mejores beneficios de esta tarjeta valen la pena por la tarifa anual.

No son sólo los bonos de registro lo que debes buscar

Hay muchas maneras de multiplicar sus ganancias, pero algunas están ocultas a simple vista . No pase por alto los portales de compras en el sitio web de su tarjeta de crédito, por ejemplo, o las ofertas de bonificación de temporada que aparecen en correos electrónicos de aspecto basura.

En el mejor de los casos, estas promociones pueden multiplicar sus puntos y millas por 30 con minoristas que van desde Staples hasta Saks Fifth Avenue. Y si comparar precios para suministros de oficina le hace dudar, subcontrate la compra: sitios web como Evreward.com comparan el potencial de ganancias entre portales de compras para ver cuál otorga más millas o puntos en su programa preferido.

También puede encontrar otros bonos que puede aprovechar. Busque en la página de su cuenta para ver si su tarjeta ofrece incentivos por recomendar a un amigo, registrar a un usuario autorizado en su cuenta o activar una oferta por tiempo limitado con una marca de terceros. Por ejemplo, si gasta al menos $1.000 con Delta, podría recibir un crédito de $200 en su estado de cuenta de Amex o 2000 millas de bonificación.

Contrariamente a lo que se podría pensar, estos bonos específicos de marca pueden ser las oportunidades de ganar puntos más lucrativas que existen. Hace poco reservé un crucero de una semana por el Mediterráneo por US$5.000 a través de United Cruises, una agencia de viajes de la marca de una aerolínea que a veces realiza promociones de entre siete y 10 millas por cada dólar gastado con tarjetas de crédito de United.

Como llevaba a 20 pasajeros, todos parte de una familia multigeneracional, esa reserva se disparó a US$100.000 y me hizo ganar un millón de millas de United. Si hubiera reservado el mismo viaje con mi Chase Sapphire Reserve, habría obtenido 300.000 puntos Chase, a razón de tres puntos por cada dólar gastado.

Dado que las promociones son efímeras y difíciles de localizar, intente buscar en Google antes de realizar una compra importante. Compruebe qué minoristas venden el artículo que desea comprar y verifique el portal de compras de su tarjeta de crédito para cada uno de esos comerciantes. Mire el portal de compras de cada tarjeta individualmente: es posible que encuentre que uno tiene una oferta de millas dobles mientras que otro ofrece puntos cuádruples.

Haga que los gastos mensuales y los grandes eventos también cuenten

Haz una lista de todas las facturas que pagas: servicios públicos y de televisión por cable, teléfonos móviles e incluso la matrícula universitaria de tus hijos son elegibles para ganar puntos de tarjeta de crédito. Gracias a la tarjeta Bilt Rewards , puedes incluso ganar hasta 100.000 puntos al año en pagos de alquiler e hipoteca, dinero que puedes transferir a una gran variedad de socios de aerolíneas y hoteles.

¿Vas a organizar una fiesta? Si alquilas un salón de baile en un hotel en lugar de un lugar público, el contrato de catering puede suponer una importante ganancia en puntos con esa marca hotelera. La misma lógica se aplica a los bloques de habitaciones para invitados que no viven en la ciudad, incluso si el evento real se celebra fuera del hotel.

Quema sabiamente

Sitios web como AwardLogic.com y Point.me pueden ayudarte a saber cómo gastar tus puntos y millas de forma inteligente. Elige el primero si prefieres hacerlo tú mismo; Point.me cobra tarifas más altas (hasta un máximo de US$200 dólares por persona, para que puedas externalizar todas las búsquedas, transferencias de puntos y reservas a agentes profesionales.

Y como el precio de un vuelo en millas puede cambiar tan a menudo como en efectivo, vale la pena configurar alertas de precios gratuitas con un sitio web como PointsYeah.com. Esto ayuda incluso si ya has reservado tu pasaje aéreo, ya que muchas aerolíneas te permiten cancelar y volver a reservar vuelos con millas sin cargo. ¿Recuerdas ese gran crucero familiar? Cancelar y volver a reservar los vuelos después de una gran caída de precio para ese viaje te permitió ahorrar 250.000 millas AAdvantage de American Airlines.

Evite algunas trampas comunes

Las tarjetas de regalo y los productos, incluso esa nevera para vinos que tanto le gustaba, suelen ofrecer los canjes de menor valor. Canjee sus puntos de esta manera y, por lo general, obtendrá, como máximo, $600 en artículos por 60.000 puntos. Transfiéralos al programa de fidelidad de una aerolínea y esos mismos 60.000 puntos podrían canjearse por un vuelo de ida en clase business a Europa valorado en aproximadamente $2500.

Otra gran equivocación es transferir puntos de tarjetas de crédito a aerolíneas u hoteles asociados sin tener en mente un objetivo de viaje específico, incluso si existe una bonificación de transferencia tentadora y por tiempo limitado. Puede terminar atrapando sus puntos en un programa que no se adapte a sus necesidades futuras, en lugar de mantenerlos abiertos a una mayor flexibilidad.