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Cifras del total cartera en lo corrido del año 2023
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La cartera vencida en enero fue de $26,3 billones, y en agosto creció a $33,2 billones. De julio a agosto, disminuyó $129 millones
En Colombia se ha vuelto más difícil cumplir con las deudas, debido a las tasas de interés altas. Esto se evidencia en las cifras de cartera vencida, la cual, según datos de la Superintendencia Financiera, registró un incremento de 27,57% en un año hasta agosto de este año, es decir, subió en $9,85 billones.
El crecimiento real de la cartera de crédito ha pasado a terreno negativo, y su calidad también se empieza a deteriorar, con mayores indicadores, y aumentos de cartera vencida.
A su vez, en el mismo periodo, la cartera bruta disminuyó 4,34%, es decir, $42,2 billones. Según los analistas, estos comportamientos en la cartera suceden como consecuencia de las altas tasas de interés que incrementan los costos de tomar los créditos.
“A su vez, se debe a un deterioro general en la economía y una mayor incertidumbre, que ponen freno a proyectos de inversión. La suma de mayores costos del crédito y un deterioro general de la economía ponen en evidencia créditos que puedan haberse otorgado a deudores de mayor riesgo y por este lado empiezan a acumularse los vencimientos”, comentó César Tamayo, decano de Finanzas, Economía y Gobierno de la Universidad Eafit.
“La cartera vencida crece a medida que el PIB se contrajo de 7% en 2022 a 1,4% en este año y mientras la tasa de interés siguió subiendo y los criterios para otorgar crédito se ampliaron”.
La cartera de consumo es la que más registra incremento en la cartera vencida, ya que en un año, creció 46,37%, es decir, $6,25 billones; seguida de la cartera de microcrédito, que en el mismo periodo de tiempo aumentó 32,31%, la comercial creció 14,97% y la de vivienda solo 3,39%.
Para enero, la Superfinanciera registró $668 billones en el total de la cartera bruta, y en agosto $682 billones. A su vez, la cartera de consumo fue la que más disminuyó en un año, reduciéndose en 8,13%, seguido de la comercial con 3,05% de perdida y vivienda con 1,71%.
La cartera vencida para enero fue de $26,3 billones, y para agosto incrementó a $33,2 billones. De julio a agosto, la cartera vencida mostró una disminución de $129.327 millones.
En cuanto a las provisiones, solo incrementaron 1,65% dado que la mayoría de la cartera en problemas, ya se encontraba provisionada, incluso después de la pandemia. Las provisiones de consumo aumentaron 20,68% en 12 meses.
“La cartera crece a 2% a medida que el PIB se contrajo de 7% en 2022 a 1,4% en 2023; la tasa de interés siguió subiendo y los criterios para otorgar crédito se ampliaron irrigando menos liquidez a la economía. Las ventas de los empresarios finalmente caen y la incertidumbre política frenó la inversión”, explicó el analista, Wilson Tovar, gerente de Investigaciones en Acciones & Valores.
Tovar, a su vez, agregó que a medida que en 2024 la inflación ceda, el Banrep bajará lentamente las tasas y el crecimiento tomará un poco más de impulso. “1,8% es lo que esperan los analistas, lo que podría ayudar al crecimiento de la cartera. Los niveles de desempleo no se han visto afectados por lo que la recuperación de la cartera podría aliviar el monto de las provisiones como vimos en 2021”.
En contraste, Tamayo comentó, “es probable que sigamos viendo un deterioro en la cartera y en su calidad por los próximos meses; quizás hacia mediados de 2024 se estabilice en la medida en que las tasas de interés empiecen a bajar, y la economía tenga más claridad sobre su panorama futuro”.
“Tenemos recortes consecutivos en las tasas de interés producto de que la inflación esté más baja. Yo creo que la cartera va a volver a crecer, no sé si en la cartera de consumo a ritmo de 22%, pero sí creo que a dos dígitos, la cartera va a poder crecer otra vez a una cifra cercana de alrededor de 10%. Y mucha atención con la cartera vencida, también es de especial atención”, dijo Edgar Jiménez, especialista en Finanzas.
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