Estos son los bancos con las tasas más bajas para hacer avances de tarjetas de crédito

Si usted necesita tener dinero rápido y a la mano para pagar sus gastos o emergencias dentro del país y cuenta con una tarjeta de crédito, una de las opciones que tiene es hacer un avance en efectivo, pero debe tener en cuenta que si lo difiere a varias cuotas debe pagar tasas que de acuerdo con la Superintendencia Financiera, con corte al 30 de enero, el promedio ponderado en montos superiores a dos salarios mínimos va desde 16% hasta 24%, dependiendo de la entidad.

Según datos de la Superfinanciera, son 25 entidades nacionales las que ofrecen este servicio, entre todas desembolsaron $339.000 millones. El último reporte reveló que son el Banco Davivienda, Banco Coopcentral, y el Banco Falabella, los que poseen la Tasa Efectiva Anual, E.A., más baja, con 16,49%, 18,37% y hasta 20,93% respectivamente.

Hay que tener en cuenta que diferir las cuotas y el costo que tenga dependerá de cada institución, por eso hay que destacar que este es un balance ponderado. Además, la decisión de pagar este avance en varias cuotas dependerá del cliente, así lo explicó el economista jefe del Banco de Occidente, David Cubides, quien señaló que a la hora de diferir puede resultar más conveniente para el cliente dependiendo de las condiciones del momento. "La recomendación está en hablar con la entidad, puesto que hay alternativas como la compra de cartera”.

La tasa promedio ponderada para esta medición se posicionó en 21,73%. La medición arrojó que Ban100, Bancolombia, Banco Bbva Colombia, y Banco AV Villas, registraron un valor porcentual superior a las demás entidades, donde todas alcanzaron 24,3%. Por otro lado, el Banco de Bogotá (24%), Banco de Occidente (23,9%), Bancoomeva (23,9%), Nu Colombia (23,6%), Juriscoop (23,4%), Banco Caja Social (23,4%) y Banco W (23,3%), se posicionaron en la media tabla de los datos emitidos por la Superfinanciera en cuanto a la medición de retiros locales se refiere.

“La tasa de interés es un control de ingeniería financiera de operaciones de endeudamiento que permite optimizar los flujos de caja, de ninguna manera se deben tomar créditos a tasas altas y periodos muy largos porque causan distorsiones en la anualidad y cuota, generando un falso sentimiento de confianza debido a que la cuota baja; normalmente no abona en absoluto a capital, y el periodo de tiempo se puede volver infinito, causando problemas de impago y cesación de pagos” afirmó Diego Palencia, analista de investigación y estrategia de Solidus Capital Banca de Inversión.

La importancia del registro en los porcentajes puede tener influencia a la hora en la que el cliente de un producto de tarjeta de crédito opte por hacer un avance en efectivo y evalúe la viabilidad de esto, pues dependiendo del porcentaje en la tasa, este puede salirle más caro o más barato dependiendo de la entidad con la que tenga contratado el producto. Es importante destacar que las entidades pueden llegar a tomar decisiones sobre mantener “alta” la tasa con el propósito de favorecer al usuario de otras formas.

Por eso se debe tener en cuenta esta tasa a la hora de diferir el avance que haga.

La gestión de cobro de intereses se llevan a cabo desde el día siguiente a la realización del avance en moneda local.

Las compras con la Tasa Efectiva Anual

En cuanto al manejo del producto y la influencia de la Tasa Efectiva Anual, no solo se puede hablar de los avances en efectivo sin destacar las compras en establecimientos nacionales, internacionales o por internet. Nu explicó que el retiro del cupo se hace desde un cajero automático, pero no se puede confundir con el retiro de dinero desde una cuenta de ahorros o corriente, pues este proceso se hace por medio de una tarjeta débito.

Desde la entidad se sostuvo que hay oportunidades que permiten pagar o cubrir un gasto imprevisto, pero asumiendo costos.