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Ayuda sube US$494 por pensionado cada año
Un nuevo informe del Banco Interamericano de Desarrollo en el que se revisan los sistemas pensionales de América Latina, destaca que bajo las condiciones de mercado actuales los aportes que realizan las personas no son suficientes para financiar la totalidad de la pensión que reciben, al menos en la gran mayoría de los sistemas.
La entidad estima que en sistemas con prestación definida (como el de Colpensiones) para que los aportes individuales puedan financiar las pensiones del trabajador promedio, se debe entregar un subsidio de 28 puntos porcentuales a su tasa de reemplazo. Es decir, 44% del total de su pensión, que equivale a US$75.000 por persona en el promedio de la región. El análisis tuvo en cuenta una persona que gana tres salarios promedio y una tasa de interés a los aportes de 3,5% real.
En este sentido, haciendo la revisión completa país por país, Colombia clasifica como el séptimo en la región que entrega un monto mayor de subsidio del Estado como parte de la pensión de cada individuo.
El monto que subsidia el país por pensionado es en promedio de US$111.000, es decir US$36.000 más por persona que el promedio regional, o en una comparación porcentual, 48% más que Latinoamérica.
“Es claro que el régimen de beneficio definido está entregando pensiones en montos más altos que los montos de ahorro de las personas”, señaló el analista en pensiones Freddy Castro, quien además resaltó que esto no obedece solamente a un tema de informalidad laboral, sino a “una falta de apropiación de las personas sobre el tema” frente a lo que en un futuro “tendrán que venir cambios, que no serán populares y nos van a incomodar un poco”.
César Giraldo, doctor en economía de la Universidad París 13, quien es consultor de temas pensionales, comentó que hay una forma de explicar la subvención que otorga el país. “Si alguien está en Colpensiones, que es régimen de prima media, y cotiza sobre $7,5 millones, tendría una pensión de $5 millones. Ahora, este personaje en un fondo privado tendría que haber cotizado sobre $18 millones para alcanzar la misma pensión. La diferencia entre los montos es el subsidio que está aplicando el Gobierno”.
Sin embargo, Giraldo resaltó que hay varios reparos en la fórmula que aplica el BID, ya que “el régimen tiene otra lógica en el sistema público en la que la metodología del BID no es coherente y no es consistente, por lo que es difícil hacer comparaciones con base en estos datos”.
Desde la Asociación Colombiana de Administradoras de Fondos de Pensiones (Asofondos) también se realizó una precisión sobre los cálculos, al asegurar que este informe toma como referencia a una persona que gana dos salarios y medio y que cotiza 100% del tiempo, lo cual no es representativo de la sociedad colombiana, donde el 85% gana en promedio entre uno y dos salarios mínimos y no cotiza con regularidad. Además, señalan que se utilizó una tasa de interés real de 3,5%; lo cual hace que la tasa de reemplazo sea baja comparada con situaciones aterrizadas al rendimiento histórico, que ha sido cercano a 8%.
En los sistemas de contribución definida (el de las AFPs) también hay subsidios. De acuerdo con el informe en promedio el subsidio es de 12 puntos porcentuales, es decir el 31% de la pensión, equivalente a US$36.000 en el momento del retiro.
La organización señala este como “un dato menos conocido” por los pensionados, que al acudir a una institución piensan que no hay financiamiento. Pero en casos como el colombiano si una persona no alcanza lo requerido para la pensión mínima, esta es subsidiada por el fondo que acumulan las AFPs de las contribuciones. Pero ademas, pese a que existen diferencias entre países; Colombia, Bolivia y El Salvador son los que más subsidios dan.
“El régimen público no se calcula así porque tiene fondo común y el fondo privado tiene un régimen individual”.
“Nos hemos demorado en tomar decisiones y eso no es una cuestión de este u otros Gobiernos; se da porque las personas no toman partido”.
Según el mismo informe, si los gobiernos continúan con su inacción por cada año que no se realice una reforma profunda de cambio de parámetros el subsidio promedio subirá US$494 por pensionado, ya que “el envejecimiento implica un aumento en el monto de los subsidios de 25% y 56% para 2050 y 2100”.
Los retos de la transición demográfica
El BID resaltó que la transición demográfica impondrá presiones fiscales a los sistemas de beneficio definido mientras vaya cayendo el número de pensionados con respecto al de contribuyentes. Sin embargo, comentó que esta tendencia hará que los sistemas de pensiones sean cada vez más generosos para los trabajadores que logren pensionarse. Sobre la sostenibilidad del régimen el presidente de Protección, Juan David Correa, señaló que para mantener este sistema se requeriría 11 personas cotizando por cada pensionado, cuando en la actualidad con la informalidad solo se alcanza a dos por jubilado.
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