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La cartera tuvo un crecimiento de 8,9% en el último año, con $15 billones. Asobancaria destacó el compromiso con la inclusión financiera
El crecimiento del crédito ha sido saludable en el último año, pues los niveles de morosidad de los deudores se mantienen bajos, incluso tras la finalización de los alivios dados por la pandemia. Así lo manifestó la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia, (Asobancaria), gremio que también destacó que los microcréditos, a diciembre de 2021, crecieron 8,9%, con $300,6 billones, si se suman los préstamos comerciales y de esta índole.
Ahora bien, los bancos con las tasas efectivas anuales más bajas para solicitar estos préstamos son: Banco Agrario (31,93%), Banco de Bogotá (40,17%) y Banco Caja Social (41,14%), entre 31 y 365 días, según la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC).
Mientras que las entidades bancarias con las tasas más altas son Banco W (48,36%), Credifinanciera (49,06%), y Mibanco (51,28%), en ese mismo lapso.
No obstante, las cooperativas también han incursionado en estos créditos, siendo Confiar y Cotrafa, las de mejor opción con intereses inferiores a 20%.
“Vamos a trabajar en la construcción de modelos de scoring con base en información alternativa y complementaria, promover productos como el leasing y el factoring, fomentar el uso de garantías mobiliarias e identificar las barreras institucionales para el uso del redescuento por los intermediarios del microcrédito”, señaló Hernando José Gómez, presidente de Asobancaria.
Los microcréditos rurales, por ejemplo, ofrecen opciones de inclusión financiera y un acompañamiento cercano en la definición de variables financieras de flujo de caja de sus clientes, permitiendo en compañía del cliente crecer y acceder a recursos claves, que evitarán que esas personas utilicen el ‘gota a gota’.
“Aquellos que acceden a estos préstamos tienen excelentes hábitos de pago y con dicho hábito sus calificaciones de riesgo crediticio mejoran para acceder en el futuro a cupos más altos y mejores opciones de inclusión financiera. Financiar con microcréditos a la medida del agro colombiano es fundamental para enfrentar la actual escala de inflación mundial, que mitiga con producción interna el abastecimiento sostenible”, explicó Diego Fernando Palencia, analista financiero.
Antes de solicitar este tipo de línea se recomienda realizar un presupuesto mensual que incluya el valor proyectado de la cuota, con el fin de determinar su capacidad de pago de forma realista.
Además, es de recordar que los intereses remuneratorio y moratorio no podrán exceder 1,5 veces el Interés Bancario Corriente, es decir, 28,58% efectivo anual para la modalidad de crédito de consumo y ordinario para abril, según la Superfinanciera; y 56,96% efectivo anual para la modalidad de microcrédito.
Finalmente, el presidente de Asobancaria entregó una serie de sugerencias para tener deudas sanas, entre las que se destacan el tener la carga financiera por debajo de 40 %; acudir siempre a los establecimientos de crédito formal para evitar los riesgos de prestamistas como el ‘gota a gota’; conocer y comparar las diferentes opciones que hay en el mercado para elegir la que más le convenga; y mantenerse al día con sus obligaciones para evitar los problemas que trae el entrar en mora.
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