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Tasa de mora y variación anual en Colombia
El indicadorde carga financiera de los consumidores en el país, según TransUnion, se redujo a 36,5% en agosto de 2024, mejorando frente a 37,5% en el mismo periodo de 2023
A pesar de que las tasas de morosidad siguen deteriorándose anualmente en los principales productos de crédito, los datos más recientes de TransUnion indicaron una mejora en el comportamiento de las nuevas carteras y en el manejo de ingresos, sugiriendo que las políticas de riesgo conservadoras adoptadas por las entidades están dando resultados.
Este cambio se destacó en el último Informe de ‘Tendencias de la industria del crédito’ de TransUnion, correspondiente al tercer trimestre de 2024, en el que se destacó que el indicador de carga financiera de los consumidores mejoró, bajando a 36,5% en agosto de 2024, desde 37,5% en 2023, lo que muestra un leve avance en la gestión de la deuda. Aun así, sigue siendo alto comparado con los niveles de 2022 y 2021 (34% y 32,1%), por lo que continuará siendo un tema clave para el 2025.
En línea con esto, el informe señaló que, 4,3% de las cuentas originadas por consumidores en el primer trimestre de 2024 estaban en mora de 60 días o más después de cinco meses, frente a 5,3% de las cuentas del mismo periodo en 2023. Por su parte, para los créditos de libre inversión, 7,4% de todas las cuentas originadas por consumidores en el primer trimestre de 2024 estaban en mora de 60 días o más, luego de cinco meses de originadas, en comparación con 8,7% en el primer trimestre de 2023.
“Las entidades se han replegado en el mercado en un esfuerzo por mantenerse sostenibles frente a las difíciles y diferentes condiciones macroeconómicas, creando desafíos para el acceso al crédito y la inclusión financiera”, dijo Virginia Olivella, dir. senior de investigación y consultoría en TransUnion Colombia.
Las originaciones de crédito, por su parte, cayeron en la mayoría de los productos, excepto en libranza, que creció 2,6%. Las tarjetas de crédito registraron la mayor caída con 30,8%, seguidas por microcréditos (-20,5%) y créditos de libre inversión (-11,7%).
Para TransUnion, el mercado de crédito local se encuentra en una fase de cambio, influenciado tanto por factores positivos como negativos, que, junto con las dinámicas macroeconómicas, definirán su evolución.
TransUnion realizó proyecciones para el mercado de crédito en los próximos cinco trimestres a partir del cuarto trimestre de 2024, basándose en cuatro variables macroeconómicas: actividad económica, desempleo, inflación y tasas de interés.
“A medida que las condiciones macroeconómicas mejoren, hay una oportunidad para que las entidades diseñen estrategias de crecimiento para capturar cuota en los consumidores”.
En términos de actividad económica, esperan una recuperación impulsada por el consumo y la inversión, con un crecimiento del PIB proyectado para 2025 entre 3,4% (escenario favorable) y 1,2% (escenario adverso). En cuanto al desempleo, se prevé estabilidad, con tasas entre 8,8% y 11,5%.
En cuanto a inflación y las tasas de interés, indican que deberían seguir disminuyendo, con una inflación que podría situarse entre 2,4% y 5,4%, mientras que la tasa de interés podría caer entre 5,0% y 7,5%.
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