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El tema de las pensiones es el mayor desafío pensional en la región. Por eso, LR le trae este Anuario Ripe con datos como el número de cotizantes por país, los regímenes que funcionan en cada nación y cómo se realizan las asesorías.
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Aunque ha tenido un gran impacto sobre los recursos fiscales que tiene el Estado, el mismo nunca tuvo una reforma estructural
El sistema pensional de varios países de la región se debate entre la vida y la muerte, pues para los expertos, algunos de ellos que fueron creados para cubrir necesidades básicas de los adultos mayores, tienen debilidades profundas.
No obstante, uno de los que ha recibido mayores críticas es el modelo de Brasil, el cual es administrado por el Instituto Nacional de Previdência Social (Inss), que para hacer una comparación simple, es un sistema de beneficio definido instaurado en 1930, similar al de Colpensiones en Colombia.
Aunque ha tenido un gran impacto sobre los recursos fiscales que tiene el Estado, el mismo nunca tuvo una reforma estructural, sino ajustes paramétricos que aún no permiten bajar la recarga en los recursos del Estado. Por esta razón, es que la calificadora de riesgo Fitch Ratings manifestó que podría bajar la calificación sobre Brasil a negativo debido a “la incapacidad de hacer una reforma pensional que alivie esta recarga fiscal del Estado”.
Pero ¿cómo funciona este método de cobertura para los adultos mayores? En el país que acoge a los cariocas existen dos modalidades para jubilarse. La primera es la pensión por edad, la que es básica y que según datos del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) tiene un mínimo de 15 años de contribuciones para acceder a la jubilación. Bajo este modelo, la edad legal de retiro estipulada para los hombres es de 65 años y 60 para las mujeres. La segunda posibilidad de retiro es por medio de tiempo de contribución, en el que los hombres se pensionan a los 55 años y las mujeres a los 50, pero además deben cumplir respectivamente con 35 y 30 años de contribuciones efectivas.
David Cuervo, director de Wealth Mercer Colombia, entidad que explicó que “esta pensión se calcula con base en un coeficiente, en función de lo que tiene el afiliado como salario base de cotización. Tiene una fórmula específica que contempla edades más tiempo de servicio, el cual da un coeficiente que se calcula y da un porcentaje del salario pensionable. Las pensiones de los brasileros van desde US$250 y una pensión máxima que se ubica en alrededor de 5.640 reales, es decir entre US$1.250 y US$1.452 para 2018”.
Teniendo en cuenta las más recientes cifras del boletín estadístico de Inss, la participación de la recaudación neta y el gasto con beneficios del régimen general de seguridad social en el PIB de 2017, fue de aproximadamente $374.000 millones de reales (US$96.597 millones) lo se traduce en 5,71% del PIB y los beneficios del Rgps fueron $557.000 millones (US$143.863 millones aproximadamente), es decir 8,49% del PIB.
“Este sistema es uno de los más insostenibles a nivel mundial, y Es el evidente reflejo de un sistema de reparto que no es viable”.
Para el experto, los beneficios no son muy bueno, y aclaró que 75% de las compañías en Brasil tienen sistemas complementarios de pensiones patrocinados. Es por eso que la necesidad de una reforma pensional sigue en la mesa, aunque los mandatarios se nieguen.
Subsidios
A diferencia de lo que ocurre con otros países con altas tasas de retorno como México o Paraguay, los subsidios gubernamentales del sistema brasileño no son muy altos. En primer lugar, el sistema de jubilación por edad de retiro tiene una representación negativa de 6%, esto se traduce en un decrecimiento de US$22.000 anual, convirtiéndose en el más bajo de la región. Por su parte, el sistema de cotización por tiempo, tiene un subsidio de 3%, lo que representa unos subsidios que alcanzan US$11.000 por año.
Tasa de reemplazo
El sistema pensional en Brasil alcanza una tasa de reemplazo de 80%. Así lo demostró el estudio Presente y Futuro de las Pensiones en América Latina, publicado este año por el BID. El sistema pensional de Brasil se financia mediante contribuciones sobre planilla, compartida por empleadores y trabajadores, con ingresos de impuestos sobre ventas y transferencias federales. Bajo la modalidad de pensión por tiempo de contribución, la tasa de reemplazo media supera 52% y en la modalidad por edad, la tasa alcanza 80%.
Mínimo histórico en la tasa de interés
Por sexta vez consecutiva, el Banco Central brasileño aprobó una tasa de interés de 6,5%. Pese a esto, el mercado financiero prevé que la tasa aumente hasta 7,5% en 2019.
1- PIB
Según reportó el Instituto Brasileño de Geografía y Estadística (Ibge), el PIB para el tercer trimestre de 2018 tuvo un crecimiento de 0,8% en comparación con el del segundo trimestre. En la acumulación de este trimestre, creció 1,4%.
2- Desempleo
La tasa en el tercer trimestre alcanzó 12%, convirtiéndose en una de las más altas en los últimos años. Según Ibge, 24% de los desempleados son menores de 25 años. Discriminado por género, se distribuyó en 10,5% para los hombres y 13,8% en mujeres.
3- Inflación
Según reportó el Ibge, la inflación logró un acumulado anual de 4,03%. Esto evidenció una desaceleración de 0,19% respecto a octubre. El impacto positivo de la inflación se dio en el grupo alimentario y en el precio de los combustibles.
4- Exportaciones
Según reportó el Banco Central, las exportaciones alcanzaron un tope de US$64.601 millones en el tercer trimestre de 2018 y presentó un aumento de 1,5% en este mismo periodo. En el año, el país presentó un crecimiento de 38% en las exportaciones.
Empleados pueden elegir estar en el público colpensiones o en los fondos privados.
Apreciado lector, tenga cuidado. Ni en sus asuntos financieros ni en sus pensiones se deje asesorar por ignorantes.
El valor de las AFP sí incrementó por cuenta de personas que entraron al sistema.
