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Medicina prepagada vs planes complementarios de salud ¿qué elegir?
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El primero ofrece red de clínicas y médicos dentro de la oferta, mientras que el segundo funciona bajo un modelo mixto que incluye la opción de reembolso al paciente
¿Alguna vez se ha preguntado qué conviene más entre una póliza de salud, un plan de medicina prepagada o un plan complementario? La respuesta depende de las coberturas que necesita, la red de atención que prefiere y su capacidad de pago.
La principal diferencia es que la medicina prepagada funciona con una red cerrada de clínicas y especialistas. En cambio, las pólizas de salud ofrecen un esquema más flexible, además de una red preferencial de atención, permiten acudir a otros prestadores y solicitar el reembolso de una parte de los gastos, según las condiciones del contrato. En el mercado hay planes de medicina prepagada desde $310.000 mensuales por persona y pólizas de salud desde $101.000.
Jesús Albrey González, presidente del Colegio de Abogados en Derecho Médico, explicó de qué se tratan los planes voluntarios de salud y señaló que pueden ser ofrecidos por las mismas EPS, compañías de medicina prepagada y empresas de seguros. “La forma de acceder a esos planes es a través de un mecanismo contractual, en el cual deben estar claras las coberturas y los factores de riesgo”.
Aunque tanto el servicio prepagado como los seguros ofrecen acceso a especialistas, hospitalización en clínicas privadas, exámenes, cirugías o chequeos médicos, la diferencia radica en cómo funcionan. La primera gestiona y presta atención a través de una red de médicos, clínicas y hospitales; la segunda está diseñada para cubrir el riesgo económico de la atención mediante una póliza. Diego Rafael Pérez Flórez, gerente de planes voluntarios de salud de Compensar, aseguró que “un plan de medicina prepagada es una excelente opción para las personas que desean complementar su atención en salud con una experiencia más personalizada, que les permita elegir y sentir más seguridad, protección y tranquilidad. Es ideal para quienes valoran el acceso directo a especialistas, a una amplia red de prestadores y programas”.
“Los seguros de salud están pensados para aprovecharse en vida, de modo que los pacientes cuenten con un mayor respaldo en el momento de más necesidad”.
“La medicina prepagada es una excelente opción para quienes desean complementar su atención en salud con una experiencia más personalizada”.
Algunas compañías ofrecen incluso productos más específicos. SBS Seguros, por ejemplo, tiene cobertura para cáncer y enfermedades graves. Martha Lucía Pava Vélez, presidente de la compañía, dijo que “hay gastos adicionales que no suele cubrir el sistema. Estos seguros están pensados para aprovecharse en vida, de modo que los pacientes puedan tener un respaldo en el momento de mayor necesidad”. Pava afirmó que es un complemento para temas urgentes que no están contemplados en la cotización a la seguridad social. “Nuestros seguros son un complemento para los planes de salud tradicionales, tanto del régimen contributivo como del subsidiado”.
Las diferencias entre uno y otro servicio es que la medicina prepagada cuenta con un enfoque nacional, por lo general, mientras que las pólizas de salud tienen un alcance más global. Hay seguros para cubrir tratamientos de alta complejidad en el extranjero.
Además, las cuotas moderadoras y copagos son diferentes. En la prepagada se trata de un valor fijo llamado bono o cuota moderadora. En los seguros se maneja un deducible anual.
Según González, los planes complementarios son una extensión de los servicios de una EPS, o una mejora del plan básico de salud del cotizante.
Juan Pablo Henao Rey, vicepresidente comercial y de clientes de Mapfre, aseguró que el seguro de vida puede ser una opción adicional para las personas que buscan proteger financieramente a quienes dependen de ellas.
“En Colombia, cerca de 17 millones de personas cuentan con algún tipo de seguro de vida. Sin embargo, cuando miramos el seguro de Vida Individual, la cifra es cercana a 1,4 millones de asegurados”, dijo. Allianz Colombia afirmó que es una opción para las personas que buscan cuidar su patrimonio y tener una planificación financiera.
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