Exceso de crédito afecta a los hogares

Según los comunicados de prensa del Banco de la República el crecimiento económico que ha venido teniendo nuestro país, viene en su mayoría, apalancado en los buenos niveles de demanda interna; entre los cuales se resalta el consumo de los hogares con una variación para 2011 del 10,77% frente al 7,74%  de 2010 y del 4,46% de 2009; también resalta la formación bruta de capital (inversión interna) con una variación del 20,59% para 2011, frente a un 5,86% en 2010 y al 0,43% en 2009. (Datos del DANE).

Sin embargo, este consumo ha sido realizado en su mayoría gracias a los créditos. Para el segundo semestre de 2011 la tasa de variación real de la cartera era de 26,7% anual, y un 28,6% correspondía a créditos comerciales mientras que un 29% correspondía a créditos de consumo. (Datos Asobancaria).

En varias ocasiones, primero en enero de este año y luego en febrero, el Banco de la República aumentó las tasas de interés. El 30 de enero las aumentó del 4,75% al 5,0% y luego, menos de un mes más tarde, el 24 de Febrero, las aumentó hasta el 5,25% donde se encuentran ahora, esto con el propósito entre otras cosas de desincentivar el crédito.

Después de eso, de enero a abril la variación real de la cartera bajo a 16,4% anual, resultado logrado sobre todo a la desaceleración del crédito comercial que bajó a 12,4% anual, mientras que la cartera de consumo apenas bajó al 23%. (Datos Asobancaria).

Los colombianos debemos (sector privado y solidario), a abril del presente año, a las entidades bancarias un total de $174.6 billones mientras que hasta diciembre de 2011 debíamos $169.2 billones. En 4 meses los colombianos nos hemos endeudado por $5.4 billones más. Para diciembre de 2010 los colombianos estábamos endeudados en $137.1 billones, y para el primer cuatrimestre de 2011 estábamos endeudados en $146. 6 billones, esto nos deja una diferencia de $9.5 billones. Aunque nos endeudamos más en el primer cuatrimestre del 2011 frente al primer cuatrimestre de este año 2012, los niveles son preocupantes, más aun cuando ya se empiezan a ver las dificultades de pago, según la Superintendencia Financiera.

En un artículo publicado en el diario Portafolio en junio 12 de 2012 y titulado "Mora en créditos de consumo está en alza" se afirma: "ahora resulta que más colombianos se están colgando con sus créditos y prueba de ello es que en el último año (abril de 2011 frente a igual mes del presente año) se han dejado de pagar obligaciones por 690.430 millones de pesos, elevando así la cartera en mora a cerca de 3.2 billones de pesos según datos de la Superintendencia Financiera con corte a abril 2012.

Pero no es la única cartera que se deteriora, las demás lo hacen con excepción de la de vivienda, lo que ha permitido que este último año la morosidad de los préstamos se incrementara más de 920 mil millones de pesos.

Esto, desde luego, afecta el indicador de calidad de la cartera que en términos generales se sitúa en el 3%, ratificando su tendencia alcista desde 2.5% observado en diciembre de 2011. Igual tendencia se observa a nivel individual." Estos datos revelados por entidades con autoridad para ello, nos alertan sobre el crecimiento de la cartera y de la morosidad de la misma lo cual no debe continuar para evitar un descalabro en el bolsillo de muchos colombianos y una angustia por los efectos que el endeudamiento causa a las actividades de sus familias.