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Iñigo Castillo, gerente general de Incode para América Latina
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Iñigo Castillo, gerente general de Incode para América Latina, habló sobre la ciberseguridad de la banca y la verificación de identidad
La inversión en ciberseguridad bancaria en Colombia crece, pero aún resulta insuficiente ante la alta sofisticación del fraude digital. En esta entrevista, Iñigo Castillo, gerente general de Incode para América Latina, analiza el alcance de estos recursos tecnológicos y herramientas que blindan al ecosistema financiero.
Ciertamente la banca colombiana es vulnerable porque el nivel de sofisticación del fraude colombiano es muy alto. También porque la digitalización del sistema financiero colombiano ha sido muy exitosa; con ese éxito han venido también los riesgos inherentes. Habiendo dicho eso, tenemos la suerte de trabajar con muchas compañías en todo el mundo y puedo decir que nuestros aliados colombianos se distinguen por tener un entendimiento profundo de estas nuevas modalidades de fraude y una responsabilidad muy grande para prevenirlas.
Sí la hay, pero no es suficiente. Faltan más de otro tipo de iniciativas y prácticas de colaboración que vemos en otras partes del mundo y que serían muy buenas para lograr proteger el ecosistema financiero.
¿Qué tecnologías son claves para frenar estos fraudes?
Creo que la tecnología está ahí y al alcance de todos. Primero, países que han aprovechado las bases de datos oficiales como fuente última de verdad para la identidad. En México existe el INE y en Argentina el Renaper; exponer esa base para que las empresas reguladas hagan una verificación determinística en vez de probabilística ayuda bastante. La otra tendencia clave es la colaboración: todos los actores del ecosistema deberían colaborar contra el fraude.
Lo que le ofrecemos a nuestros clientes principalmente es que puedan integrar nuestra tecnología en sus flujos más críticos. Un flujo crítico es la adquisición de un nuevo usuario, que tiene que pasar por diferentes fases de verificación de identidad que se superponen en tres círculos: ayudamos a adquirir nuevos clientes, a prevenir el fraude y a cumplir con las obligaciones regulatorias.
Nosotros le llamamos Fraud Lab. Al desarrollar nuestra propia tecnología, somos de cierta manera un laboratorio y buscamos vulnerabilidades recurrentemente; diseccionamos cada fraude para ver qué pasó y probamos con las mismas modalidades que usan los defraudadores: probamos con máscaras, teléfonos, etc.
El año pasado realizamos alrededor de 7.000 millones de validaciones de identidad en el mundo. Probablemente Colombia represente entre 10% y 15% de eso. Nuestro porcentaje de éxito en estas validaciones es muy alto, estamos hablando de arriba de 90%. El impacto cualitativo se nota cuando algunos clientes han podido expandir su negocio considerablemente gracias a nuestra tecnología y han podido retomar actividades crediticias que en algún momento estuvieron reacios a hacer. Colombia se ha vuelto un país estratégico para nosotros y para el negocio.
Seguimos creciendo mucho. Creo que está pasando algo similar a lo que ocurrió en México, nuestro otro mercado consolidado en Latinoamérica, donde avanzamos mucho en el sector financiero y luego empezaron a aparecer casos más ajenos.
Diría que la creación de identidades sintéticas. Hoy, las herramientas permiten crear una identidad que no existe: puedes crear un rostro que no existe, un documento que no existe con datos que sí existen pero con una cara que no; hay diferentes combinaciones. Esta es una modalidad usual porque las herramientas para generar este tipo de fraudes están al alcance de todas las personas.
“El modelo de IA autocalibrable ayuda a modernizar la prevención del fraude al reducir la dependencia de reglas estáticas y ajustes en materia de políticas”.
Debemos tener cuidado desde cómo subimos partes de nuestra identidad a redes sociales, cómo compartimos nuestros datos, hasta ser muy cuidadosos con las páginas a las que entramos, exigir que exista un aviso de privacidad público y asegurarnos de que hay ventanas de consentimiento al dar nuestros datos.
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