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Los impuestos que debe calcular antes de migrar a EE.UU. pueden superar los US$880.000
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Un empleado en EE.UU. pagaría entre US$325.000 y US$885.000 en renta durante 45 años, según el estado en el que viva y sus ingresos
Cuando alguien decide migrar a Estados Unidos, las cuentas suelen empezar por el salario: cuánto se gana allá frente a lo que se gana aquí. Pero el sueldo ofrecido y el dinero que finalmente llega a la cuenta no son lo mismo, y una de las diferencias está en los impuestos.
El sistema tributario estadounidense tiene componentes federales, estatales y locales. Mientras las obligaciones federales se aplican en todo el país, las estatales varían según la jurisdicción y pueden incluir impuestos sobre la renta, la propiedad y las ventas, además de tributos locales en algunos lugares.
Juan Felipe Castro, abogado experto en migración, explica que calcular cuánto dinero quedará disponible después de impuestos depende del salario, del estado y de la localidad donde se resida. Por ello, señala que quien evalúa una oferta de trabajo, o dónde establecerse después de obtener la residencia permanente, debería considerar el salario bruto y los impuestos que tendría que pagar.
Un análisis de Self Financial estimó los impuestos federales y estatales sobre la renta durante una carrera de 45 años. El cálculo supone una persona que declara individualmente y mantiene constantes los niveles de ingresos y las tasas impositivas de cada estado durante ese período.
El análisis muestra diferencias importantes entre estados. Massachusetts registra la mayor factura estimada de impuestos sobre la renta durante una vida laboral, con US$884.660, mientras que en Dakota del Sur la cifra se reduce a US$324.568. Así, el monto de Massachusetts es casi tres veces el de Dakota del Sur.
La concentración de los mayores montos también es evidente en el noreste, donde se ubican seis de las diez estimaciones más altas. No obstante, el contraste se extiende a otras regiones: Minnesota y California presentan cifras muy similares, de US$759.232 y US$758.078, respectivamente, ambas por encima de US$750.000.
En el extremo contrario aparecen Dakota del Sur, Florida y Nevada, los únicos tres estados donde la estimación de impuestos sobre la renta acumulados durante la vida laboral se mantiene por debajo de US$330.000. Los tres comparten una característica: no cobran impuesto estatal individual sobre la renta, aunque sus trabajadores sí pagan el impuesto federal.
“La ventaja de migrar no está en cuánto aumenta el salario, sino en cuánto mejora la capacidad de ahorro y de construir patrimonio, considerando impuestos y costo de vida”.
“Para una persona que piensa migrar a Estados Unidos, la pregunta no debería ser solamente ‘¿cuánto voy a ganar?’, sino ‘¿cuánto me quedará después de impuestos?’”.
Sin embargo, Castro advierte que no tener un impuesto estatal sobre la renta no significa necesariamente asumir una menor carga tributaria. Explica que algunos estados pueden compensar la ausencia de este impuesto con cobros sobre la propiedad, las ventas u otros tributos, por lo que recomienda analizar el sistema tributario en su conjunto y no solo una tasa.
En total, 24 estados registran una estimación superior a US$500.000. Estas diferencias no responden únicamente a las tasas impositivas de cada territorio, pues también están relacionadas con los niveles de ingresos. Por ello, el monto acumulado refleja tanto las diferencias salariales como las particularidades de los sistemas tributarios estatales. El cálculo excluye los impuestos sobre propiedad y ventas.
El caso de Massachusetts muestra por qué pagar más impuestos durante la vida laboral no equivale necesariamente a tener las tasas más altas. El estado aplica una tasa de 5% sobre los salarios gravables y de 9% sobre la porción de ingresos anuales que supera US$1,11 millones en 2026. Además, el estudio supone ingresos laborales acumulados de cerca de US$3 millones para un trabajador promedio de Massachusetts, frente a unos US$2 millones para uno de Florida.
La diferencia también responde al impuesto federal sobre la renta, que es progresivo: quienes tienen mayores ingresos generalmente pagan más a lo largo de su carrera. Por eso, la distancia entre Massachusetts y Florida en impuestos acumulados no representa necesariamente cuánto ahorraría una misma persona al mudarse de un estado a otro.
Andrés Felipe Agudelo, abogado y especialista en derecho tributario, advierte que las reformas pueden modificar las tarifas, las bases gravables y los beneficios disponibles. Señala que las proyecciones de largo plazo deben contemplar distintos escenarios y actualizarse periódicamente ante los cambios económicos.
Las diferencias entre estados también se reflejan en sus sistemas tributarios. Minnesota, por ejemplo, tiene cuatro tramos para el impuesto sobre la renta, con tasas que van de 5,35% a 9,85%, mientras Dakota del Sur no cobra impuesto estatal individual sobre la renta.
A esto se suman cambios recientes: en enero de 2026, ocho estados redujeron sus tasas y Ohio reemplazó su esquema de varios tramos por una tasa única. Carolina del Norte redujo su tasa única del impuesto sobre la renta de 4,25% en 2025 a 3,99% en 2026. Para ingresos estatales gravables de US$50.000, el cambio representa ahorro de US$130 al año, antes de créditos tributarios, y de casi US$6.000 por 45 años si las condiciones son constantes.
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