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BANCOS

Los 11 días que causaron la caída de cuatro bancos y dejan a un quinto tambaleándose

lunes, 20 de marzo de 2023

Así fue cómo se desarrollaron las turbulencias de las empresas y cómo respondieron los reguladores, en medio de la preocupación de que la crisis pueda seguir extendiéndose

Bloomberg

La velocidad con la que cuatro bancos se derrumbaron - y uno sigue luchando - ha dejado a los inversores tambaleándose. Si bien las quiebras se produjeron en un lapso de sólo 11 días, los escenarios que los llevaron a la quiebra fueron cada uno único.

Así fue cómo se desarrollaron las turbulencias de las empresas y cómo respondieron los reguladores, en medio de la preocupación de que la crisis pueda seguir extendiéndose:

Silvergate

Silvergate Capital Corp. fue el primer banco estadounidense en hundirse, debido a su exposición al colapso del sector de las criptomonedas. Con la autorización de la Reserva Federal, la Federal Deposit Insurance Corp. había intentado intervenir, discutiendo con la dirección formas de evitar un cierre.

Pero la empresa con sede en La Jolla, California, no pudo recuperarse en medio del escrutinio de los reguladores y de una investigación penal de la unidad de fraude del Departamento de Justicia sobre los tratos con los gigantes de la criptografía FTX y Alameda Research, de Sam Bankman-Fried.

Aunque no se alegó ningún delito, los problemas de Silvergate se agravaron cuando el banco vendió activos con pérdidas para cubrir las retiradas de sus asustados clientes. El 8 de marzo anunció planes para cerrar sus operaciones y liquidar su banco.

Con la necrológica de Silvergate prácticamente escrita, los inversores y depositantes de Silicon Valley Bank, del SVB Financial Group, ya estaban nerviosos cuando la empresa anunció el 8 de marzo un plan de venta de acciones por valor de US$2.250 millones, así como importantes pérdidas en su cartera de inversiones.

Las acciones de la empresa se hundieron un 60% al día siguiente de conocerse la noticia, y al día siguiente cayó en suspensión de pagos de la Fdic. Los reguladores estadounidenses avanzaron hacia la disolución del banco al no encontrar un comprador adecuado. Pero el lunes surgieron noticias más esperanzadoras, cuando la Fdic amplió el proceso de licitación tras recibir un "interés sustancial" de múltiples compradores potenciales.

First Citizens BancShares Inc, uno de los mayores compradores de entidades crediticias estadounidenses en quiebra, sigue esperando llegar a un acuerdo por la totalidad de Silicon Valley Bank, según informó Bloomberg News el lunes, citando a personas familiarizadas con el asunto.

Banco Signature

Signature Bank se convirtió el 12 de marzo en la tercera mayor quiebra bancaria de la historia de EE.UU., tras una oleada de retiradas de clientes que totalizaron cerca del 20% de los depósitos de la empresa.

La implosión de Silvergate cuatro días antes había dejado a los clientes reticentes a mantener sus depósitos en Signature Bank, a pesar de su exposición mucho menor a las criptomonedas.

Los reguladores federales dijeron que habían perdido la fe en la dirección de la empresa y pusieron al banco bajo administración judicial. Tanto a los clientes asegurados como a los no asegurados se les dio acceso a todos sus depósitos, en virtud de una disposición a la que los reguladores recurrieron conocida como la "exención de riesgo sistémico."

Los depósitos de Signature Bank y algunos de sus préstamos fueron adquiridos por Flagstar Bank de New York Community Bancorp a última hora del domingo. El adquirente acordó comprar a la Fdic US$38.000 millones en activos, incluidos US$25.000 millones en efectivo y unos US$13.000 millones en préstamos.

También asumió pasivos por valor de unos 36.000 millones de dólares, incluidos US$34.000 millones en depósitos. Las sucursales de Signature pasarán a operar como Flagstar.

Credit Suisse

Credit Suisse Group AG cayó el domingo cuando las autoridades suizas negociaron un acuerdo con UBS Group AG para una adquisición de 3.000 millones de francos (US$3.200 millones) destinada a evitar una crisis financiera más amplia. La única otra opción que se barajaba era la nacionalización total o parcial.

El fin de la institución suiza, de 166 años de antigüedad, se produjo después de que el Consejero Delegado Ulrich Koerner intentara salvar el banco con un acercamiento masivo a los clientes, que el año pasado habían retirado del banco una cantidad de fondos sin precedentes.

En última instancia, el intento no fue suficiente para contrarrestar los múltiples escándalos y las pérdidas multimillonarias derivadas de las operaciones de Credit Suisse con el financiero caído en desgracia Lex Greensill y la fallida empresa de inversión Archegos Capital Management.

El 9 de marzo, la Comisión del Mercado de Valores estadounidense cuestionó el informe anual del banco, obligándole a retrasar su publicación. El pánico cundió tras la quiebra de los prestamistas regionales estadounidenses, y el presidente del mayor accionista del banco, el Saudi National Bank, descartó seguir invirtiendo en la empresa.

First Republic

First Republic Bank ha sido víctima de la misma fuga de clientes que acabó por hundir a tres de sus rivales estadounidenses, con una estimación de las posibles salidas de depósitos que sitúa la cifra en US$89.000 millones.

Once prestamistas estadounidenses intentaron apuntalar First Republic Bank con una inyección de liquidez de US$30.000 millones la semana pasada. Sin embargo, la empresa con sede en San Francisco, que atiende las necesidades de banca personal de la élite tecnológica y otras personas adineradas, ha caído a mínimos históricos en medio de múltiples rebajas de la calificación crediticia.

El consejero delegado de JPMorgan Chase & Co., Jamie Dimon, ha urdido un nuevo plan para ayudar a First Republic que convertiría parte o la totalidad de la inyección de depósitos de US$30.000 millones de los 11 bancos en una inyección de capital, informó Bloomberg el lunes, citando a personas familiarizadas con la situación.

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