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Los clientes han retirado US$231.000 millones. En febrero, el declive se aceleró, ya que los depositantes redujeron sus depósitos en US$77.415 millones, la mayor cantidad desde que se iniciaron los registros en 1997
En los últimos cinco meses, los clientes han retirado US$231.000 millones de los bancos de la eurozona , y las salidas alcanzaron un nivel récord en febrero, según los datos publicados el lunes por el Banco Central Europeo.
La caída de los depósitos bancarios en la eurozona, que comenzó pocos meses después de que el BCE empezara a subir los tipos de interés en verano del año pasado, supone un cambio de tendencia respecto a las grandes cantidades de dinero que se habían ingresado en los bancos, sobre todo desde la pandemia.
Las recientes salidas indican que a los bancos les resultaba más difícil atraer y retener a los depositantes incluso antes de las turbulencias de este mes en el sector bancario, que provocaron el colapso de tres bancos estadounidenses y la compra de Credit Suisse por parte de UBS.
En febrero, el declive se aceleró, ya que los depositantes redujeron sus depósitos en los bancos de la eurozona en US$77.415 millones, la mayor cantidad desde que se iniciaron los registros en 1997. Los depósitos de los hogares se redujeron en US$22.340 millones, la mayor caída desde que se empezaron a recopilar estos datos en 2003.
Las retiradas en los cinco meses transcurridos desde octubre representaron el 1,5% de los casi US$15 billones que los bancos de la eurozona tenían depositados y fueron inferiores a los US$500.000 millones de depósitos retirados de los bancos estadounidenses el año pasado.
En el Reino Unido, se han registrado retiradas similares de depósitos por parte de clientes corporativos, que en enero extrajeron 20.300 millones de libras de los bancos y sociedades de construcción británicos, un récord desde que se empezaron a recopilar estos datos en 2009, según las últimas cifras del Banco de Inglaterra. Sin embargo, los depósitos de los hogares británicos siguieron creciendo en 3.500 millones de libras.
Los bancos de la zona euro han tardado en repercutir la subida de los tipos de interés a los depositantes. El BCE elevó este mes su tipo de depósito al 3%, pero el tipo de acceso instantáneo más alto para los ahorradores en los bancos alemanes es del 1,6%, según el broker Raisin.
Esto ha provocado un cambio de las cuentas de acceso instantáneo a cuentas de ahorro a más largo plazo que ofrecen tipos más altos. Los depósitos a un día en los bancos de la eurozona cayeron 140.000 millones de euros en febrero, lo que eleva el descenso de los últimos seis meses a 512.000 millones de euros.
Sin embargo, esta tendencia se vio parcialmente compensada por un aumento de los depósitos a plazo de hasta dos años, que aumentaron en US$89.000 millones en febrero. Los ahorradores también han colocado más efectivo en fondos del mercado monetario y en títulos de deuda emitidos por los bancos.
Según el BCE, parte de los depósitos retirados se invirtieron de nuevo en los bancos de la zona del euro, que aumentaron su financiación emitiendo bonos por valor de US$168.000 millones-más de dos tercios de ellos a largo plazo- en los seis meses anteriores a febrero.
Aunque los depositantes están reduciendo sus depósitos totales en los bancos de la eurozona, Allen-Reynolds afirmó que "invirtieron parte de ese dinero en bonos emitidos por los bancos, por lo que esto no es necesariamente una señal de que los clientes estuvieran perdiendo la fe en el sistema bancario".
El total de préstamos concedidos por los bancos a clientes de la eurozona cayó por tercer mes consecutivo en febrero, lo que eleva el descenso total en tres meses a US$72.000 millones y pone fin a casi cinco años de crecimiento constante.
Los economistas creen que el nerviosismo de este mes en el sector bancario probablemente hará que los prestamistas se muestren más cautos, reduciendo la oferta de crédito.
"Esperamos que el crecimiento de los préstamos siga ralentizándose a corto plazo y que empiece a recuperarse más adelante, cuando los tipos a corto plazo se estabilicen y mejore el entorno económico", señalan en una nota los analistas bancarios de Jefferies.
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