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Más de una cuarta parte de la población adulta carece de reservas para cubrir al menos un mes de sus necesidades si queda sin ingresos
El informe sobre competencias financieras de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos, Ocde, y la Red Internacional de Educación Financiera, Infe, analiza la capacidad de respuesta de los hogares ante caídas de ingresos. La medición determina el tiempo que las familias pueden cubrir sus gastos de subsistencia mediante recursos propios antes de recurrir a préstamos o cambiar de residencia.
Los resultados del relevamiento internacional de la Ocde indican que 28% de la población adulta encuestada dispone de fondos para sostener sus gastos durante un periodo inferior a un mes en caso de perder su principal fuente de ingresos. Dentro de este segmento, 18% afirma que sus reservas no alcanzan para cubrir los costos más allá de una semana.
Por otro lado, el estudio refleja que 26% de los adultos encuestados reporta contar con recursos acumulados que les permiten afrontar sus compromisos por un lapso superior a seis meses. El porcentaje restante se distribuye entre quienes sostienen sus gastos entre un mes y tres meses, y quienes logran cubrirlos durante un intervalo de tres a seis meses. Según expone la Ocde en sus publicaciones sobre resiliencia, la falta de un colchón de dinero incrementa el uso del endeudamiento y el retraso en el pago de obligaciones ante perturbaciones en el presupuesto.
La organización señala que la reserva de liquidez constituye el indicador primario de estabilidad en las economías analizadas. A nivel de competencias individuales, la Ocde identifica que solo 42% de los adultos encuestados comprende el concepto del interés compuesto y únicamente 58% calcula correctamente tasas de interés simples. El organismo vincula de manera directa el nivel de conocimiento financiero con la capacidad efectiva de ahorro constante y la mitigación de riesgos económicos en el hogar. El análisis metodológico del organismo revela que tres de cada cuatro adultos que logran mantener un colchón de liquidez de más de tres meses cuentan con el hábito explícito de elaborar un presupuesto mensual.
La Ocde también puntualiza que la propensión a endeudarse para cubrir gastos corrientes aumenta exponencialmente en los hogares cuyo ingreso disponible se ubica en el quintil inferior. El análisis de la red Infe concluye que la tenencia de fondos de reserva varía según el nivel de ingreso y el tipo de contratación laboral. Los datos del organismo internacional sirven como base para la formulación de políticas públicas dirigidas a la gestión del riesgo financiero en los hogares.
Un informe complementario de la Ocde enfocado en la inclusión financiera digital detalla que el uso cada vez mayor de herramientas de ahorro automático y productos bancarios de bajo costo ha influido directamente en la velocidad con la que los hogares consolidan estas reservas. La digitalización de los servicios financieros facilita la separación inmediata de los fondos destinados a imprevistos.
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