“Se están invirtiendo anualmente más de US$120 millones en fortalecer la seguridad”

Una de las cosas que más preocupa a los consumidores financieros es la seguridad, ¿qué están haciendo los bancos en ese frente?
Para nosotros es un tema de la mayor importancia. Se están invirtiendo anualmente en Colombia más de US$120 millones en fortalecer todas las medidas de seguridad, buscar  tener unos controles en las transacciones no presenciales, en todos nuestros canales virtuales, mecanismos, cámaras de seguridad, todo lo que es una estrategia en instalaciones físicas de los bancos o de los cajeros electrónicos. Hemos logrado, con el apoyo de la Policía y una gran campaña que se ha desarrollado en Asobancaria, reducir los índices de fleteo. En Bogotá tenemos obviamente el desafío de índices crecientes en el taquillazo.

¿Cómo les ha ido con la desaceleración de la economía?
Pues con el tema del panorama económico hemos mermado nuestro nivel de crecimiento. Colombia está en un momento en el que su crecimiento va ser menor del que había sido, en promedio, durante los últimos diez años, pero sigue siendo un crecimiento que si termina en 3% este año y si está en los mismos niveles el próximo año, frente a los choques  externos que hemos tenido, yo creo que es un gran logro para el país y para la solidez de nuestra economía.

¿Cómo han visto este año el tema de la cartera vencida?
Pues le voy a dar dos índices: el de cartera vencida que está en 3% de una cartera de $320 billones que es 40% de nuestro Producto Interno Bruto (PIB). Estar en 3% es un margen bueno en Colombia y en cualquier lugar del mundo, pero ese margen  es el mismo margen del año pasado, cuando estábamos todavía en unos crecimientos más altos,  quiere decir que el manejo del riesgo y el mismo comportamiento del consumidor ha dado a entender que estamos en un periodo de estabilidad a un a pesar  del menor crecimiento.  Pero el segundo dato, que es el crecimiento de la cartera, ahí estamos cercano a los dos dígitos reales, o sea que eso es un crecimiento muy grande para un país que está creciendo al 3%, pues tener crecimientos reales de cartera de 10% es que estamos triplicando nuestro crecimiento de economía por habitante,  entonces yo sí creo que podemos dar una noticia de que la cartera en Colombia, en sus márgenes de solvencia, en márgenes de liquidez, está pasando por un buen momento.

¿Cómo va la reducción del uso del efectivo?
Después de unas charlas en las que estuvo hasta el Presidente de la República, pasando por el Ministro de Hacienda, se concientizó al Gobierno de la necesidad de empezar a reducir  los índices de efectivo, no solamente como un tema para lograr una mayor bancarización  sino para combatir la informalidad, la criminalidad y la evasión y creemos que con una serie de medidas que se puedan tomar por parte del Estado, más las campañas que estamos haciendo, vamos a poder reversar esa curva. Colombia, a diferencia de la mayoría de países que empezaron a reducir de manera constantes su uso del efectivo, lo empezó a subir, o sea lo pasamos del  8% al 12,1% a finales del año pasado y eso pues también coincidió cuando se tomó la decisión de los gravámenes a los movimientos financieros. Tenemos la meta a 2018, en el Plan de Desarrollo, de tener el efectivo en niveles de 8,5% sobre M2 (todo el agregado de cuentas a la vista, la liquidez que hay en el mercado, incluyendo cuentas corrientes y depósitos a términos menores a diez días).

Ustedes han lanzado en los últimos meses algunas páginas de internet y han tenido un acercamiento digital con los clientes que da una facilidad para que se comparen servicios, ¿cómo es eso? 
Así es, tenemos dos portales muy importantes: uno es ‘saber más ser más’, que es de educación financiera y apoya a los usuarios para que tengan mayores herramientas para poder planear su futuro, para saber en qué etapa de su vida están, cómo deben ser sus perfiles de riesgo. Y el otro es ‘yo decido mi banco’, que es un portal donde están los principales productos financieros de cada entidad y en donde se pueden comparar sus costos,  entonces puede entrar y decir yo quiero un crédito hipotecario, estoy en tal ciudad y la página le va a decir qué entidades ofrecen en esa ciudad créditos hipotecarios.

¿Y las tasas?
¿Qué tasas están? ¿Cuáles son las condiciones?... Lo hacemos en tiempo real con un socio tecnológico que constantemente está haciendo la búsqueda de todas las oportunidades que hay en el sector y eso nos está dando realmente un panorama que para los usuarios y los consumidores financieros va a ser muy importante.

¿Cree que los bancos tienen de alguna manera unas tasas que no dependan del Emisor?
No, es innegable que si el Banco de la República sube sus tasas pues eso inmediatamente tiene un efecto cascada, ahora, nosotros creemos que independiente de que su techo era 4%, este no se va a cumplir, y vamos a estar en 4,5% de nuevo.