“Por Basilea III, bancos solo financiarán obras en el corto plazo”

Con la expectativa de que el proyecto de infraestructura que impulsó el Gobierno comience a dar sus frutos en el próximo año, Bernardo Noreña, presidente de Citibank Colombia, destacó que el principal reto para el país es conseguir las fuentes de financiación en un panorama en el que, con las nuevas normas de Basilea III, los bancos solo prestarán para estas obras en el corto plazo.

Citibank lleva años en Colombia, ¿por qué no ha ganado más posiciones con su experiencia?

Arrancamos en Colombia hace 84 años como banca corporativa y atendiendo a clientes multinacionales, fue hasta 1980 cuando llegamos al sector de consumo. Ahora nos fijamos en las Pymes y queremos participar trabajando con los proveedores de nuestros clientes. Es cierto que no somos el banco más grande, ni lo queremos serlo, sino que queremos ser los primeros en ciertos segmentos.

Este ha sido un año complicado, ¿cómo le ha ido a Citibank?

Nos ha ido bien aunque a septiembre, tenemos utilidades de $87.000 millones, algo menos que el año pasado. Ha habido una desaceleración en consumo y en banca corporativa, pero la diferencia son las inversiones de tesorería. Con esto, el año pasado fue excelente y este va a ser bueno, no tanto como el anterior, pero será bueno.

¿Cómo van las financiaciones a proyectos de infraestructura?

Se ha avanzado mucho y ahora viene el periodo de ejecución que será fuerte en 2014 y 2015. Eso sí, el reto para Colombia es cómo conseguir la financiación para esas obras y hacer que se puedan llevar al mercado. Cuando uno mira, la demanda para infraestructura que le llega al sector es enorme en todos los países y por eso, Colombia va a tener que competir por esos recursos ya que el sector financiero no es suficiente para financiar las obras. El otro tema es que Basilea III es especialmente duro para estas obras, antes un banco podía financiarlas a 20 o 25 años, pero ahora la necesidad de capital es muy alta y los bancos las están financiando para el corto plazo, mientras a largo plazo son los fondos de pensiones los llamados.

Se habla de un cambio de ciclo en el crédito, ¿cómo ven la dinámica?

Cuando se mira lo que estaba creciendo el consumo, era un nivel insostenible, entre 25% y 28%. Eso se moderó y hoy la cartera crece sobre 135 o 14% que es un buen nivel, por lo que creo que en 2014, habrá un crecimiento más acelerado en consumo y comercial que podría llegar a 17%.

Santos pidió una mayor reducción en la tasa de interés, ¿cree que hay espacio?

Hay que entender bien la competencia y la diferencia entre los productos. Cuando se miran, hay niveles distintos de tasa y por eso, hay que quitar el mito de que todos los productos están pegados a la usura. La tarjeta de crédito es transaccional, mientras que para financiar a largo plazo, hay otros créditos como la libranza, por eso, si uno estructura sus finanzas, no va a tener problemas con el interés y ahí tenemos que entender que cada producto es para una necesidad distinta. En la medida que tengamos tasas más cómoda, llegaremos a un mercado más grande y eso nos beneficia. Siempre hay espacio para poder bajar los costos y la banca está interesada en que eso ocurra.

¿Están los colombianos sobreendeudados o es una alarma que no se debe prender?

No hay que prender una alarma, pero tenemos que avanzar en educación financiera. La gente tiene la responsabilidad de manejar sus finanzas, pero también es nuestro deber no prestar más de lo que pueden pagar.

¿Qué opina sobre mantener el 4x1.000 un año más?

La relación entre cuentas corrientes y efectivo está en el mismo porcentaje que en 1945, por lo que no hemos bancarizado proporcionalmente y uno de los frenos es el 4x1.000, así que ojalá no existiera y se pudiera quitar, pero si se va a prologar, tan pronto lo podamos desmontar o sustituir, se debería hacer.

¿Cuáles son las expectativas de crecimiento del banco?

Yo creo que al final de este año se podrá ver una aceleración frente a la situación complicada del primer semestre, para los próximo años, se espera un crecimiento promedio de 17% de la cartera y nosotros estaremos cerca de ese nivel.

¿Cuáles son los planes de inversión de la compañía?

Actualmente estamos implementando nuevas plataformas en el banco para modernizar los portafolios y en ese sentido, hemos hecho una inversión de US$30 millones y otros US$13 millones para temas de productos nuevos y digitales.

¿Citibank tiene alguna propuesta para sus clientes VIP?

Nosotros nos hemos dedicado mucho al golf para el segmento más alto del mercado. En este sentido, estamos sacando una tarjeta de crédito que se llama ‘Citiprestige’ para el segmento más alto de la población, que tendrá beneficios para golfistas como acceso a campos sin costo de entrada. Además, el producto, que se lanza la semana entrante, tiene un servicio para facilitar reservas de cualquier cosa en cualquier parte del mundo.

¿Cómo ha salido Citibank de la crisis?

La crisis que todavía sigue golpeando la economía de Estados Unidos y Europa tuvo un gran impacto entre los bancos multinacionales, un grupo en el que Citibank cuenta con una posición privilegiada. Tal como afirmó Bernardo Noreña, “después de la crisis de 2008, se puede considerar que somos el banco mejor capitalizado, aunque se ha visto un impacto en el nivel de activos, antes teníamos US$2,3 trillones mientras que ahora manejamos US$1,9 trillones. Sin embargo, después de este tiempo tenemos las cosas claras y por eso, hemos definido la estrategia del banco enfocada principalmente a tres tendencias internacionales que son la globalización, la urbanización y la digitalización, ya que hoy en día se hacen más transacciones móviles que en la sucursal”.

La opinión

Daniel Castellanos

Vicepresidente de Asobancaria

“La banca tiene todo el interés de financiar esos planes pero hay la inquietud de poder cumplir con los riesgos. Por eso, los bancos financiarían tan solo la etapa de construcción”.