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Rubén López - rlopez@larepublica.com.co

El sistema financiero de Colombia continúa moviéndose en este 2014. La más reciente operación es la entrada de la multinacional Encore Capital Group a través de la compra de Refinancia, enfocada en servicios financieros y la cobranza de cartera vencida.

En la transacción, como aseguraron James Syran (J.S.), vicepresidente ejecutivo para la integración de nuevos negocios de Encore y Kenneth Mendiwelson (K.M.), CEO de Refinancia, la inversión fue de US$40 millones.

¿Qué es Encore?
J.S.: Somos una empresa enfocada en servicios financieros especializados. Hemos desarrollado nuestra operación durante 60 años y nos hemos posicionado como una de las compañías más grandes de recuperación de cartera en EE.UU.. Con esta operación tenemos presencia en Perú, Colombia, junto con Estados Unidos, Reino Unido, donde somos líderes, e India, entre otros.

¿Cómo fue la operación para llegar a Colombia?
K.M.: Se ha hecho a través de una capitalización, con la que Encore adquirió 51% de Refinancia. Hace cerca de año y medio nos conocimos, comenzamos conversaciones y fuimos determinando los detalles que se desarrollaron en dos capítulos, uno en el que empezaron a movilizar capital hacia nuestras compras y dos el inicio de la sociedad. El acuerdo se llegó por elementos importantes como de implementar mejores prácticas, la capacidad y los productos en compra de cartera y formalidad y cumplimiento.

¿Cuál fue la inversión que se ha realizado en la operación?
J.S.: La inversión que se hizo en la operación fue de US$40 millones, distribuidos entre la compra de 51% del capital de Refinancia y el resto, la inversión de capital para comprar las carteras.

¿Refinancia estaba buscando un socio?
K.M.: No lo estábamos buscando, pero fuimos entendiendo el potencial y comenzamos la diversificación hacia otras líneas de negocio, vimos que era importante tener un socio que nos diera músculo financiero.

¿Ven a Colombia como un país atractivo para su negocio?
J.S.: Estamos interesados en explorar Colombia porque es muy interesante el comportamiento de la economía. Y en cuanto a la compañía encontramos un gran socio en la región, que nos ayudará en nuestro negocio. Estamos emocionados con la inversión.

¿Van a fortalecer sus líneas?
M.K.: Sin duda se va a fortalecer el trabajo que hemos venido haciendo con dos elementos clave, la capacidad analítica y la habilidad para recuperar cartera vencida con un trato digno al cliente. Nuestro negocio se centra en comprar cartera vencida y le operamos la cartera a la banca para ofrecer soluciones a las personas; además, hicimos un pacto con Fenalco para operar el negocio de avales y garantías a compradores del comercio, que se une a distribuir oportunidades de financiación a nichos desatendidos. El último, es el de distribuir tarjetas de crédito en alianza con bancos. Vamos profundizar en las líneas que ya tenemos.

¿Cómo va a ser el proceso de expansión en la región?
K.M.: Lo primero que estamos haciendo es abrir un proceso de 24 meses de transferencia de mejores prácticas y profundizaciones de los mercados de una manera estructurada. Y una vez lo completemos, vamos a hacer un ejercicio de salir a distintos países de Latinoamérica.

¿En cuáles se fijan?
K.M.: Es algo que no podemos decir, pero el tamaño del mercado es importante. En los próximos 24 meses vamos a definir la estrategia de expansión y de acuerdo a eso decidiremos a que países iremos. En este sentido, hay posibilidad de adquisiciones y de consolidarnos en los países en los que ya estamos.

¿Qué impacto va a tener esta operación para Refinancia?
K.M.: Creemos que tenemos una influencia importante en la industria y pensamos que esta asociación dará más profesionalización a la industria. Por otro lado, el uso de datos para el análisis y el cumplimiento regulatorio a estándares internacionales. Los bancos cada vez más requieren que sus aliados cuenten con estas mejores prácticas.

¿Cuáles son sus expectativas de crecimiento?
J.S.: Encore está buscando un crecimiento de 15% aproximadamente, no vemos muchos crecimiento del mercado estadounidense, así que tenemos grandes expectativas de Latinoamérica así no tengamos una cifra.

Con todo esto, hay que destacar que entre las principales cifras de Encore Capital Group, están los US$500 millones que destinó como inversión de capital para comprar cartera vencida en EE.UU. y US$1.200 millones de cartera recuperada el último año.

¿Los colombianos están endeudados?
En este sentido, Kenneth Mendiwelson, asegura que “Colombia ha vivido en los últimos años un proceso de crecimiento muy rápido en el crédito de consumo y por eso, la cartera vencida ha crecido un poco más de lo normal. Sin embargo, la banca general se ha ajustado y ya se ven mejores cifran en este aspecto y aunque hay niveles de cartera vencida, son controlables. Además, es importante destacar que los colombianos son buena paga y en la cultura de los colombianos está cumplir con las deudas”.

La opinión

Gonzalo Palau
Profesor de la facultad de economía de la Universidad del Rosario

“La entrada de Encore al país es un ejemplo más de uno de los propósitos de este gobierno de fomentar la inversión extranjera, la función de Proexport ha sido atraer esos capitales”.