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¿En que consiste Abrigo?
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La firma explicó que la nueva medida respalda los esfuerzos de recuperación en las regiones afectadas sin socavar de manera significativa la estabilidad financiera
Hacia mediados de marzo, el Gobierno y el sector financiero acordaron los detalles de la implementación del nuevo programa 'Abrigo', con el que se pretende desembolsar cerca de $5,2 billones en créditos para beneficiar a 2,1 billones de colombianos afectados por la emergencia climática, en reemplazo del plan de inversiones forzosas. Fitch Ratings respaldó la iniciativa porque, según precisó, refuerza los perfiles crediticios de los bancos y favorece su calificación.
La firma explicó que, a diferencia del plan de inversiones forzosas, con el cual suelen aumentar los costos de financiación por las restricciones a los balances de pagos y la disminución de los fondos disponibles para concesión de préstamos, el marco voluntario resulta positivo para la calificación crediticia de las entidades, pues "respalda los esfuerzos de recuperación en las regiones afectadas sin socavar de manera significativa la estabilidad financiera, gobernanza de riesgo o gestión de balance".
Fitch señaló que el programa 'Abrigo' permite una preservación de los perfiles crediticios independientes de los establecimientos de crédito, debido a que les da vía libre para participar dentro de su propio apetito de riesgo y según sus capacidades operativas y restricciones de capital.
"Al evitar un mandato de inversión vinculante, los bancos conservan la discrecionalidad sobre la composición de la cartera, la financiación y la gestión de la liquidez, al tiempo que siguen contribuyendo a los objetivos de política pública en las zonas de emergencia", añadió.
Sobre los riesgos para el sistema, advirtió que, aunque parecen estar controlados en la medida en que los préstamos a sectores afectados por la emergencia climática representan cerca de 14% del total de créditos otorgados y su diseño permite atenuar temporalmente el deterioro de la calidad de los activos registrados, podrían ser mayores si se presentan retrasos en el reconocimiento de dificultades de los prestatarios y si la capacidad de pago no se recupera como está previsto.
"El efecto sobre el crédito dependerá de si los bancos aplican estas medidas de forma selectiva y mantienen un seguimiento riguroso de las exposiciones reestructuradas", recalcó. En este punto, la firma también enfatizó en que el impacto en la calidad de los activos estará sujeta a la forma en que cada banco implemente la iniciativa y, especialmente, en el establecimiento de criterios de concesión de préstamos y refinanciaciones y la eficacia de las garantías.
Cabe recordar que el programa contempla la entrega de $5,2 billones en créditos, lo que representa un incremento de 15% en comparación con el volumen habitual predispuesto para regiones afectadas. Con este monto, se busca cumplir una serie de metas de crecimiento por sectores: 20% en agricultura, 22% en pequeñas y medianas empresas, 21% en industria, 20% en turismo, 19% en comercio, 16% en vivienda y 10% en consumo.
Los préstamos serán concedidos en los departamentos de Antioquia, Bolívar, Cesar, Chocó, Córdoba, La Guajira, Magdalena y Sucre y, entre las medidas de alivio, se contempla también la refinanciación de préstamos actuales, la concesión de moratorias por hasta 12 meses sin pago de intereses, el mantenimiento de calificaciones crediticias de prestatarios, la prevención de informes adversos a agencias de crédito y la suspensión de acciones ilegales de cobro.
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