Macrofinanciera, cerca de convertirse en banco

La compañía de financiamiento Macrofinanciera avanza en su intención de convertirse en banco. La entidad, que en 2007 pasó a hacer parte del tercer grupo financiero de Panamá, Multibank, espera cerrar 2013 con activos por $500.000 millones en su balance. Su presidente, Iván Rodríguez Carrizosa, le contó a LR sobre nuevas alianzas para extender su red de servicios, así como su expectativa de trabajar a futuro con subproductos de factoring y libranza.

¿Cuánta fue la inversión para convertirse en un banco?

Empezamos la capitalización en 2010, y para 2011 contábamos con $40.000 millones. Para el año 2012, tuvimos un capital de $76.000 millones y ya tenemos lo mínimo requerido por la Superfinanciera para funcionar como banco.

¿Qué innovaciones tecnológicas han tenido que hacer en ese proceso?
Nosotros estamos en el proceso de cambiar el software de la empresa. Eso fue una inversión de US$2 millones hasta el momento, pero subirá a US$3 millones cuando se termine de implantar completamente la nueva plataforma.

¿Cómo les ha ido desde que entraron al mercado colombiano?
Nos ha ido muy bien en nuestras dos actividades. En el tema de intermediación cambiaria, que es una industria que en Colombia vale más de US$4.000 millones, tenemos una participación de alrededor de 17%.

Nuestra estrategia ahí fue entrar en un plan de inclusión financiera que implicó vincular a los beneficiarios de las remesas en un plan de trabajo, a través de cuentas de ahorro, y hoy tenemos 60.000 cuentas abiertas, esperamos a final de año llegar a 80.000.

Por el lado de la intermediación financiera, el año pasado invertimos $500.000 millones en negocios de factoring, que incluyen tres modalidades de negocio: el descuento directo, la línea triangular y la línea de confirming.

La idea es hacer acuerdos con grandes superficies a las cuales les damos un capital de trabajo sobre su facturación mensual, que se carga y se descarga masivamente por medio de una línea.

Y en el negocio de la intermediación financiera ¿Cómo se ha movido el tema de las libranzas?
Libranza es un negocio ya maduro en Colombia, un negocio en el que nosotros al fin de cuentas hacemos el papel de seguidores, pero con la característica de buscar más profundización en el sector público que en el sector privado, ese es el plan estratégico inicial que hemos hecho. Ya llevamos una cartera cercana a los $160.000 millones en generación propia.

Desde el punto de vista de ingresos, el negocio de intermediación financiera es más o menos el 50% del ingreso total de la compañía que el año pasado ascendió a alrededor de $72.000 millones.

Hace tres años largos, 90% de los ingresos de Macrofinanciera provenían del negocio de intermediación cambiaría; de hecho, antes de ser una compañía financiera, nosotros fuimos una casa de cambio.

¿Qué representó para ustedes la alianza con Servibanca?
Esta alianza estratégica con Servibanca, que es una organización ampliamente reconocida en el país con más de 25 años de experiencia, busca darle acceso a nuestra masa crítica a una red con una cobertura en todo el territorio nacional de casi 2.000 cajeros.

Igualmente hicimos una alianza con una entidad que se llama NovoPayment para la nueva tarjeta prepago de Macrofinanciera.

¿Cuáles fueron los datos más sobresalientes para Macrofinanciera durante 2012?
Nosotros tuvimos un crecimiento importante en la parte de los activos, pasamos de $231.000 en 2011 a cerrar 2012 con $355.000 millones; eso es un crecimiento de 53%, que se dio principalmente por el incremento de los activos productivos de factoring y libranza, y en el patrimonio crecimos 98%, debido a la capitalización que estamos conformando para ser banco y por el crecimiento de las utilidades que ha tenido la compañía. Otro es el tema de los pasivos, el crecimiento del conteo propio en la estructura de captación que tenemos a través de cuentas de ahorro, cerramos el año pasado con $143.000 millones en CDT y en ahorros, unos $10.000 millones.

¿Este año cuál es su plan de inversión y cuáles son las expectativas para el 2013?
Nosotros tenemos en la mira cerrar el balance con unos $500.000 millones en activos; es decir, que seguimos en esa misma línea de crecimiento. Nosotros hace cuatro años teníamos $25.000 millones de activos y la idea es que para el 2017 estemos acercándonos al billón de pesos.

Ampliación de portafolio y coberturas
la casa matriz de Macrofinanciera, Multibank, abrió recientemente operaciones en Costa Rica y está proyectándose para operar en Perú, por lo que el banco, como grupo, emprenderá una estrategia regional. Sin embargo, Macrofinanciera como banco no quiere ser universal sino que pretende seguirle apuntando a ser un banco de nicho, pero ampliar los portafolios de libranza con negocios hipotecarios y los de factoring con operaciones de capital de trabajo y cartera ordinaria.