Las tasas para los avances con tarjeta crédito están en un rango de entre 7% y 28,8%

Terminaron las vacaciones de mitad de año y aún falta una semana para la quincena, por lo que muchas personas recurren a la tarjeta de crédito para obtener efectivo. Aunque esta no es una práctica recomendada desde la planeación financiera, es un recurso utilizado por muchos a un costo muy alto.

En un contexto de elevadas tasas de interés y de usura, la competencia en el sector financiero por las tasas de consumo es clave para el mercado. De acuerdo con el reporte de la Superintendencia Financiera, con corte al 19 de junio de 2026, la tasa promedio ponderada es de 22,93% efectivo anual (E.A.).

Si se compara este dato con el registrado al inicio de año (2 de enero), la tasa ponderada se ha encarecido 97 puntos básicos; en tanto, si se contrasta con la cifra de hace un año, la referencia es prácticamente la misma (22,87% E.A.), lo que muestra que Colombia ha mantenido indicadores altos para el endeudamiento.

Finandina, con 28,79% E.A., es la entidad con la tasa más alta entre los 24 bancos listados, la misma referencia de Ban100. En tercer lugar aparece AV Villas, con 28,78%; y el top cinco lo completan Banco Unión, con 28,77%, y Bbva, con 28,75% E.A.

En contraste, las entidades con las tasas más bajas son Davivienda, con 7,19%; Coopcentral, con 18,37%; Davibank, con 22,38%; Banco Agrario, con 25,31%, y Banco Falabella, con 25,52% E.A.

Estas tarifas aplican para tarjetas destinadas a ingresos superiores a dos salarios mínimos legales vigentes. Para los plásticos de montos inferiores, las tasas tienen leves variaciones; sin embargo, el top tres de las más costosas se mantiene igual.

¿Cuándo hacer avances?

Para quienes se preguntan por cuánto tiempo más el mercado financiero seguirá con tasas altas, analistas como David Cubides, economista jefe de Banco de Occidente, estiman que las referencias continuarán así por el resto de 2026; de hecho, no se descarta que repunten en los próximos meses.

“El consejo es que los clientes estén atentos a las entidades financieras para conocer cuáles son las condiciones que tienen sus créditos y las tarifas, y tener un buen presupuesto en el que se incluya el pago de la cuota de la tarjeta de crédito, dejando la posibilidad de que ese rubro se incremente un poco, tomando en cuenta otra eventual subida de tasas de interés”, detalló el economista Cubides.

Desde la perspectiva de los analistas financieros, las tarjetas de crédito son solo medios de pago, no instrumentos para endeudarse. Andrés Moreno, asesor financiero, señala que ante tasas de interés tan altas, lo ideal es usar estos productos lo menos posible y, de hacerlo, diferir la compra a una sola cuota.

“Trate de no usar las tarjetas mientras bajan las tasas de interés, y si las usa que sea solo para una emergencia. Si actualmente tiene una deuda con estas tarjetas, procure pagar eso lo más pronto posible. No olvide mantener un buen historial crediticio. Se pronostica que las tasas de interés en Colombia pueden empezar a bajar a finales de 2026, o en 2027”, dijo Jaramillo.

Otras herramientas

Laura Correa, fundadora de Axia Finanzas, señala que debido a las altas tasas, en caso de necesitar un préstamo es preferible evaluar otros productos en lugar de las tarjetas, como un crédito de libre inversión.

“Yo recomiendo este tipo de avances cuando realmente ya se agotaron todas las instancias, o sea, más allá de un gasto por diversión, o un viaje, realmente se debe usar cuando tenga una necesidad urgente y ya no haya nada más que hacer, por ejemplo, cuando a la persona le falta plata al final del mes y ya pidió un crédito de libre destino. Cuando ya haces ese avance, es de verdad el último recurso”, detalló Correa.

Las compras con tarjeta

Si en vez de realizar avances decide comprar directamente con la tarjeta, la tasa promedio ponderada es de 27,34% E.A., con corte al 19 de junio de 2026, para consumos a plazos cortos (entre dos y seis meses).

Banco Unión es la entidad con el interés más alto (28,77%), seguido por Itaú (28,69%) y Coltefinanciera (28,63%). En contraste, las tasas más bajas las ofrecen Coopcentral (18,37%), Banco Agrario (24,04%) y Lulo Bank (24,84%).

Si decide financiar las compras a plazos mayores, como un año o año y medio, la tasa promedio ponderada es de 23,39% E.A. Para este periodo, Ban100 es la entidad con la tasa más costosa (28,79%), la misma referencia de Finandina. Le sigue Banco Unión, con 28,77%, y el top cinco lo completa Falabella, con 28,76%.

En contraste, Davivienda ofrece las tasas más bajas para este plazo con 15,34%, seguida por Coopcentral con 18,37%, Bancolombia con 20,37% y Bancoomeva con 21,50%. El top cinco lo completa AV Villas con 21,55% E.A.

Así quedó la usura

Cabe señalar que la tasa de usura para julio se fijó en 28,79%. Banco Unión (28,77%), Coltefinanciera (28,63%) y JFK (28,36%) son las entidades con las tasas más cercanas al límite de usura de julio.

En contraposición, Coopcentral (18,37%), Itaú (23,74%) y Banco Agrario (24,03%) registran las tasas más bajas y se ubican como las más alejadas del tope de usura.

En lo corrido de 2026, la tasa de usura ha aumentado 4,34 puntos porcentuales. Frente a julio del año pasado, el incremento es de 4,01 puntos porcentuales.