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Tasas de interés de crédito para compra de vehículo
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Además de la cuotas del crédito, también debe tener en cuenta otros gastos como el Soat, el impuesto, la gasolina y parqueadero
En la última reunión de 2023, la Junta Directiva del Banco de la República decidió recortar las tasas de interés por primera vez en tres años, lo que supone el inicio de lo que serían los créditos más baratos para este 2024. Esto podría alentar a los consumidores a comprar carro este año.
La tendencia alcista de las tasas de interés del Emisor, que inició en octubre de 2021 y llevó el costo del dinero a su nivel más alto desde 1999 con una tasa de referencia de 13,25%, afectó a muchas industrias del país, incluyendo la automotriz.
La venta de vehículos cerró el año pasado con una caída de 29% frente a 2022 debido, principalmente, al crédito caro que afectó esta industria en 2023.
Ahora, si su propósito para este nuevo año es comprar carro, lo más recomendable, según dice el analista financiero Andrés Moreno, es no comprarlo a crédito, pero si no cuenta con los recursos suficientes, así están las tasas de interés para compra de vehículo:
La entidad de financiamiento con las tasas de interés más altas para este tipo de crédito es el Banco Unión, cuya tasa ponderada es de 34,98%, 12,48 puntos más arriba del promedio entre los demás establecimientos.
Según el portal de datos abiertos de la Superintendencia Financiera, con corte al 29 de diciembre del año pasado, Banco Unión ha desembolsado poco más de $840 millones para créditos de vehículo, lo que significa una participación de mercado de 0,28%.
El segundo lugar lo tiene RCI Colombia S.A. Compañía de financiamiento, que ahora opera en el país ahora bajo el nombre Mobilize Financial Services. Esta entidad funciona principalmente como un medio para comercializar los productos del fabricante francés de automóviles Renault S.A.
Las tasas de interés de esta entidad están en alrededor de 26,5% y han desembolsado $25.800 millones en créditos de vehículo, una participación de los desembolsos de 8,67%.
En tercer puesto está Finandina, con una tasa ponderada de 26,3% y $47.270 millones en desembolsos, según la Superfinanciera.
El top 5 de lo créditos más caros para compra de vehículo lo completan GM Financial Colombia S.A. Compañía de Financiamiento (24,79%) y Banco Santander (22,96%). Estas entidades han desembolsado $20.680 millones y $48.262 millones para este tipo de crédito, respectivamente.
En cuanto a las entidades con las tasas de interés más bajas para compra de vehículo están el Banco Agrario (17,4%), Bancolombia (18,6%), Banco de Occidente (20,61%), Bbva Colombia (20,92%) y Banco de Bogotá (21,02%).
La cuota mensual del crédito no es el único gasto que usted debe contemplar si quiere comprar carro este año. Además también debe pensar en el Soat, la revisión técnico mecánica si busca un carro de un modelo más antiguo a tres años, la gasolina, el impuesto y el parqueadero.
En el primer caso, aunque la Superintendencia Financiera no ha actualizado las cifras para este año, el Soat para automóviles rondaba en 2023 entre los $412.000 y los $694.000, según el tipo de cilindraje y el modelo del vehículo.
Para camperos y camionetas, el seguro obligatorio oscila entre los $730.300 y los $1,17 millones, según las características de modelo y cilindraje del carro.
Otro gasto que debe tener en cuenta es el de la gasolina. Este año empezó con un nuevo incremento de $600 del combustible para llegar a un promedio de $15.160.
Esto quiere decir que si el rendimiento del vehículo que quiere comprar es de 35 kilómetros por galón y usted debe hacer recorridos diarios de 20 kilómetros, el gasto mensual para gasolina que debe destinar es de $260.000.
Otra de las obligaciones que recae sobre los dueños de automóviles en Colombia consiste en el pago del impuesto vehicular.
Para este año, las tarifas ya fueron definidas por el Ministerio de Transporte. Este depende del avalúo del automotor, el cual se debe multiplicar por 1,5% en caso de que el valor comercial sea menor a los $54 millones, si está entre los $54 hasta los $121,6 millones se debe multiplicar por 2,5% y por 3,5% para vehículos con un precio mayor.
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