La banca ve la educación financiera como la herramienta esencial para llevar el crédito

Durante el foro de Asobancaria con LR, se llevó a cabo el panel "Acceso al crédito en la economía popular y rural", donde el moderador Juan Lozano inició con una reflexión sobre lo populista que puede resultar pensar en la tasa de usura como una apertura a las puertas del crédito. Lozano destacó cómo esta visión podría ser engañosa, ya que se enfoca en una solución simplista sin considerar las implicaciones a largo plazo para el sistema financiero.

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Los panelistas fueron Viviana Araque, presidenta de Bancamía; Patricia Pérez Guerra, presidenta de Microempresas de Colombia; Diego Fernando Prieto Rivera, presidente de Banco Caja Social; y María Clara Hoyos, presidenta de Asomicrofinanzas. Durante el evento, discutieron las dificultades que enfrentan las entidades financieras para llevar el acceso al crédito a entornos rurales y las barreras que existen para lograrlo de manera efectiva.

Además, los panelistas coincidieron en que las soluciones tecnológicas podrían desempeñar un papel crucial en este proceso. Ya que estas herramientas tienen el potencial de superar obstáculos como la falta de infraestructura física y el limitado acceso a servicios bancarios, permitiendo una mayor inclusión financiera y mejorando el acceso al crédito en zonas rurales.

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Viviana Araque mostró su postura al mencionar la importancia de abordar el microcrédito como una herramienta de transición social y progreso, especialmente en sectores vulnerables. En su espacio, afirmó que "es fundamental entender que el crédito rural no solo debe ser una fuente de financiamiento, sino una oportunidad para formar hábitos financieros sostenibles en los microempresarios y mejorar su acceso a recursos que favorezcan su desarrollo".

En este sentido, resaltó la necesidad de una regulación justa que permita fortalecer la confianza tanto en los microempresarios como en los inversionistas, creando un entorno más favorable para el crecimiento.

Araque también mencionó la evolución del microcrédito, destacando la adopción de tecnologías como las visitas virtuales y los créditos híbridos o digitales, que representan un avance hacia un modelo más accesible y ágil.

Por otro lado, María Clara Hoyos, presidenta de Asomicrofinanzas, destacó la necesidad urgente de acceso a crédito para los 10 millones de micronegocios en Colombia, resaltando que la informalidad sigue siendo un gran desafío. A pesar de los avances, como la graduación de 47% de los micronegocios entre 2019 y 2023, se requiere un acompañamiento más fuerte para continuar su crecimiento.

Cuando se le preguntó sobre la tasa de usura, Hoyos señaló que la reducción de las tasas de interés ha sido clave para el desarrollo de los microempresarios, pero advirtió que el riesgo de concentración en el Banco Agrario podría excluir a otros actores.

Ambas coincidieron en destacar el papel clave que juega la educación financiera en este proceso, ya que consideran que no es posible avanzar en el acceso al crédito sin antes llevar educación a los sectores rurales en todos sus aspectos.

"Somos una cooperativa de ahorro y crédito y la gran ventaja es que el fondeo es propio, puedo regular la tasa.Nunca hemos tenido ni la maxima ni la mínima, sino que tenemos la tasa de acuerdo al sector que muchas veces puede ser el minero, mucho más alto el riesgo, depende", dijo Patricia Pérez Guerra, presidente de Microempresas de Colombia.

Diego Prieto Rivera señaló que no tiene mucho sentido en la división de los créditos productivos es incorporar recursos de redescuento, es mecanismo artificial para generar una reducción de tasa en el mercado, por lo cual se debería revisar cuáles son los ajustes regulatorios que se deberían aplicar para corregir imperfecciones.

Patricia Pérez Guerra, presidente de Microempresas de Colombia, señaló que se debe impulsar el crédito productivo para que el país crezca y el rol de la banca en este propósito es ser efectivos y competitivos para llegar a quienes necesitan acceder.

En lo relación a lo mencionado, por las demás panelistas, Pérez anotó que, "cuando nació el microcrédito no se podía prestar si no tenían capacitación, tenía que tener una educación antes del crédito, eso ayuda enormemente", pero además de la educación financiera, otro aspecto que se debe contemplar para el acceso de zonas rurales es la seguridad, y ante esto la digitalización es una forma de romper esa barrera.

Como un ejemplo, Prieto Rivera señaló que el sistema de pagos inmediatos, como Bre-B, genera fuentes de información fiables para entender la actividad productiva de quienes están detrás, y que eso se convierta en habilitador de crédito, "es genial, pero la regulación de esto debe estar enfocada en nivelar la cancha. Lo digital por lo digital per se no va, es lo digital al servicio de nuestra estrategia y deseo genuino de servir a nuestros clientes".

Prieto se centró en destacar el rol de la regulación como solución estructural, que permita incluir a las personas pero sin excluir a las empresas. "Desde el tema de la regulación se deben tomar las decisiones que toquen para desincentivar la informalidad, es fundamental", agregó el presidente de Banco Caja Social.

Y aunque lo digital pueda ser solución, a la vez tiene nuevos retos como la infraestructura y la alfabetización digital. "Yo aún no conozco modelos punta a punta, de modelos de micro crédito gestionados 100% digitales", señaló.