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Comportamiento de la cartera de créditos
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La compañía profundizó en los cuatro pilares que forman parte de su estrategia digital para robustecer las eficiencias de cara a sus clientes
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El Grupo Aval destacó que obtuvieron unos solidos estados financieros al cierre del segundo trimestre del año, tras registrar una utilidad neta atribuible de $577.500 millones, lo que representó un crecimiento de 16,7% frente al mismo periodo de 2025, cuando el holding financiero obtuvo ganancias por $494.900 millones, y de 71,6% respecto al primer trimestre de 2026, cuando registró una utilidad de $336.600 millones.
En su habitual teleconferencia luego de publicar los estados financieros, la presidente del holding financiero, María Lorena Gutiérrez señaló que el crecimiento estuvo apalancado por un sólido crecimiento de los créditos y los depósitos, así como por una importante contribución del portafolio de inversiones, una calidad de activos estable y nuevas mejoras en eficiencia. En ese sentido, reveló que espera que la cartera crezca 10,5% al cierre del año, impulsada principalmente por la banca minorista.
“Esperamos un crecimiento de la cartera en el área de 10,5%, con la cartera comercial creciendo alrededor de 8% y la cartera minorista alrededor de 14%, incluyendo la contribución de la transacción con Itaú”, explico Gutiérrez.
El principal motor de ese crecimiento sería la cartera minorista, para la que Grupo Aval proyecta una expansión de alrededor de 14% en 2026, incluyendo el aporte de la operación con Itaú. Recordemos que el 31 de julio, Banco de Bogotá adquirió su banca minorista
De hecho, el vicepresidente financiero de Aval, Diego Solano, aseguró que esto podría representar aproximadamente un par de años de crecimiento en los segmentos que Grupo Aval busca desarrollar.
La operación permitirá avanzar precisamente en los segmentos en los que el grupo quiere aumentar su exposición, particularmente préstamos personales y tarjetas de crédito.
Banco de Bogotá completó el 31 de julio la transferencia de los pasivos y contratos seleccionados de Itaú en Colombia, operación que involucró más de 250.000 clientes de banca minorista.
Además esperan incentiva aun más su cartera de consumo y quitarle un poco el protagonismo al segmento de libranzas. El holding aseguró que en el ciclo actual, los préstamos personales y las tarjetas están creciendo mucho más rápido que las libranzas.
“Grupo Aval está creciendo en estos productos, pero como parte de una base menor, otros competidores que tienen una mayor exposición a estos segmentos están registrando mayores tasas de crecimiento”, dijo Gutiérrez.
En tarjetas de crédito, el grupo también aumentó su participación de mercado, mientras que en préstamos personales ganó 189 puntos básicos durante el último año y 68 puntos básicos en el trimestre, hasta alcanzar 22,6%.
Esta estrategia ya empieza a reflejarse en la composición de la cartera de consumo. Las libranzas, que representan 53% de este portafolio, se contrajeron 1,2% tanto frente al trimestre anterior como frente a un año atrás. En contraste, los préstamos personales, que representan 28% de la cartera de consumo, crecieron 4,5% trimestral y 18,2% anual, mientras que las tarjetas de crédito, que pesan 12%, aumentaron 4,5% frente al primer trimestre y 6,5% frente al mismo periodo de 2025.
En paralelo con la estrategia de crecimiento de la banca minorista, Grupo Aval avanza en la transformación tecnológica de sus entidades. Ernesto Gutiérrez, vicepresidente de Tecnología del holding, explicó que hay cuatro pilares fundamentales con los que busca elevar la eficiencia tecnológica del conglomerado.
El primero es Aval360, aseguró que es una iniciativa enfocada en construir una visión más integrada de los clientes entre las diferentes entidades del grupo. La compañía explicó que esto permitirá mejorar la atención a través de los distintos canales, ofrecer interacciones más personalizadas y aumentar progresivamente la capacidad de ofrecer productos y servicios de otras compañías del holding.
En este frente también está tomando fuerza la inteligencia artificial. Grupo Aval espera que 30% de las interacciones de su operación de BPO sean atendidas mediante soluciones habilitadas con IA, con el objetivo de aumentar su capacidad de respuesta sin afectar la calidad del servicio. A esto se suma que 67% de sus clientes ya realiza transacciones a través de canales digitales.
El segundo pilar es Digital Core, con el que el grupo busca acelerar el desarrollo y lanzamiento de productos digitales, al tiempo que reduce su dependencia de los sistemas tradicionales. Entre las iniciativas que están en marcha se encuentra un nuevo crédito de nómina digital, que está previsto para entrar en operación durante el cuarto trimestre de 2026.
La compañía señaló que, en paralelo, continúa desarrollando capacidades digitales para tarjetas de crédito, préstamos de consumo y servicios transaccionales de banca minorista. Una de las particularidades de esta estrategia es que estas herramientas no están siendo diseñadas para una sola entidad, sino para que puedan ser reutilizadas en diferentes compañías de Grupo Aval.
El tercer pilar es Dempus, una plataforma de inteligencia de gestión que el holding describe como una especie de “gemelo digital” de su operación bancaria. La primera versión ya integra nueve dimensiones del negocio en la gestión de cuentas, con el objetivo de mejorar la comprensión de las relaciones entre clientes, productos y compañías.
Con esta herramienta, Grupo Aval busca pasar de analizar únicamente lo que ocurrió a tener mayor capacidad para identificar qué está sucediendo y qué podría ocurrir después, información que puede utilizarse para tomar decisiones relacionadas con la gestión de clientes, el riesgo, la asignación de capital y la eficiencia operacional.
El cuarto pilar es Aurora, la estrategia de nube con la que Grupo Aval está modernizando su infraestructura tecnológica. La arquitectura combina capacidades de nube pública, entre ellas AWS y Microsoft Azure, con infraestructura de nube privada desarrollada mediante alianzas tecnológicas.
La compañía explicó que Aurora busca mejorar la resiliencia, disponibilidad, escalabilidad y seguridad de sus sistemas, además de reducir la obsolescencia de la infraestructura. Pero el proyecto también tiene un componente financiero: Grupo Aval espera que las eficiencias generadas por esta modernización permitan financiar nuevas etapas de su transformación tecnológica.
En conjunto, los cuatro pilares buscan generar tres resultados: crecimiento, eficiencia y confianza. Para ello, el grupo apunta a lanzar productos más rápidamente, automatizar procesos, mejorar el conocimiento de sus clientes y utilizar cada vez más inteligencia artificial y datos en sus operaciones, manteniendo al mismo tiempo la seguridad, la gobernanza de la información y la continuidad de los servicios.
Se dará atención prioritaria a los clientes de las zonas afectadas a incluye atención prioritaria a los clientes de las zonas afectadas, trámites simplificados y periodos de gracia de hasta 12 meses en los casos de mayor afectación
La compañía también adelantó que su expansión por Latinoamérica no iría de la mano del modelo tradicional sino estaría vinculado a sus compañías digitales
Los precios del petróleo subían el lunes ante persistente incertidumbre sobre reapertura del estrecho de Ormuz, en un contexto en el que Irán ha afirmado que Estados Unidos debe cumplir varias condicione
