Es mejor endeudarse a tasa fija por las alzas del Emisor

Daniel Castellanos, especialista en banca señaló que “para este año se va a disminuir la demanda de créditos en el país porque las tasas de interés están subiendo y la situación económica también espera un crecimiento cercano a 3%, lo que no es favorable para una expansión vigorosa del crédito”.

Y agregó que “si la gente ve que tiene que hacer operaciones en las cuales se va a endeudar, lo mejor es que lo hago lo más pronto posible y a tasas fijas para que los aumentos de tasas de interés que vienen a futuro no los afecten, porque si contratan crédito a largo plazo y en tasa variable, muy seguramente el aumento de estas tasas los van a perjudicar”.

De esta manera, si puede evitar algún crédito a largo plazo, será positivo para su economía. Sin embargo, Castellanos dice que la solución no es precisamente no endeudarse, ya que esto paraliza las economías. 

Por su parte, Santiago Perdomo, presidente de Colpatria, manifestó que “yo  creo que si lo comparamos con el año 2015 el crecimiento del crédito en el país va a ser menor. Yo calculo que este año va a ver un crecimiento de 10% del crédito”.

Así mismo, Perdomo dijo que hay oferta de crédito, hay competencia y “quien necesite el crédito y tiene capacidad para pagarlo que busque lo que mejor le convenga”.

De acuerdo con el más reciente informe de actualidad del sistema financiero de la Superintendencia Financiera de Colombia a octubre el saldo total de la modalidad comercial ascendió a $219,35 billones, lo que significó un crecimiento real anual de 10,22%. Esto tras registrar un aumento mensual de $1,23 billones. Además, los desembolsos de créditos comerciales se ubicaron en $18,33 billones, tras registrar, en el total de desembolsos del mes, una disminución de $1,63 billones.

Referente a la cartera de consumo en octubre, la tasa de crecimiento de la cartera de consumo fue de 6,44% real anual, menor en 97 puntos básicos a la registrada en septiembre. Así, se observó una disminución en los desembolsos por $49,040 millones respecto a septiembre, al pasar de $7,17 billones a $7,12 billones. La mayor disminución de los desembolsos de consumo se hizo a través de tarjetas de crédito.

Y referente a la cartera de vivienda, se registró un incremento de $284.064 millones. El saldo al cierre de octubre fue $47,64 billones, el saldo en mora de la modalidad de vivienda se ubicó en $1,15 billones, mientras que las provisiones registraron un saldo total de $935,064 millones. Además, hubo $9,02 billones correspondientes a leasing habitacional.

Durante octubre, se registró un monto total desembolsado para créditos de vivienda de $1,47 billones.

A la fecha, tasa de interés de consumo mensual se ubica entre 1% y 2,17%; la del crédito de  vivienda en promedio  oscila entre 0,95% y 1,2% mensual y  la comercial entre 0,90% y 1,4%.

Alfredo Barragán, especialista en banca, manifestó que “las personas no pueden dejar de atrasar emprendimientos por  evitar solicitar crédito, lo que tienen es que ser más cuidadosos para que no arriesguen su capital porque se está volviendo muy caro”. 

Mientras pasa la coyuntura de tasas altas, Barragán recomienda que  aplacen un poco el consumo de bienes semidurables y durables y denle prioridad a lo básico. “Optimizar los productos financieros es una manera de hacerle frente a la situación económica, si pueden diferir la cuota de tarjeta de crédito a un solo mes mucho mejor, hacer créditos que puedan saldar lo más pronto posible, máximo a 24 o 36 meses, tratándo, de ser posible, en un año”. 

Panorama del microcrédito en Colombia
De acuerdo con una encuesta realizada por el Banco de la República y Asomicrofinanzas a la entidades financieras sobre el microcrédito en el país durante el cuarto trimestre de 2015, la percepción de la demanda por nuevos microcréditos disminuyó con respecto a la observada el trimestre anterior, pasando de 11,8% a -9,6% para el mercado en su  conjunto, y de 23,5% a -8,1% en el caso de las entidades supervisadas, continuando con la tendencia decreciente observadadesde diciembre del año anterior”.

Las opiniones

Santiago Perdomo
Presidente de Colpatria
“El crecimiento del crédito en el país va a ser menor este año, yo calculo que en este 2016 va a crecer cerca de 10%  en Colombia”. 

Daniel Castellanos
Especialista en banca
“Si va a hacer operaciones en las que va a endeudarse hágalo lo más pronto y a tasas fijas para que los aumentos de tasas de interés no lo afecten”.