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Aumento del endeudamiento de los hogares en América Latian, por países
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En Brasil y Colombia, las instituciones financieras tienen una concentración de préstamos de consumo de más de 40% o de 30%
En un reciente informe publicado por Moody's Investors Service, se reveló que en los últimos cinco años, el endeudamiento de los hogares como porcentaje del Producto Interno Bruto (PIB) ha experimentado un incremento promedio de 156 puntos básicos en Brasil, México, Chile, Colombia y Perú.
Esta tendencia representa un creciente riesgo para los sistemas financieros, a pesar de la disminución de tasas e inflación. La exposición significativa a préstamos al consumo hace que el desempeño financiero sea más susceptible a factores como inflación sostenida y tasas de interés más altas. Asimismo, una desaceleración económica más pronunciada podría resultar en un aumento del desempleo y una reducción en el crecimiento salarial.
Los sistemas financieros de la región muestran diferentes niveles de exposición a los préstamos al consumo. En Brasil y Colombia, las instituciones financieras reguladas tienen una concentración de préstamos de consumo de más de 40% y 30% respectivamente. Mientras tanto, en Perú y México, esta exposición ronda 20%. Chile presenta la menor exposición, alrededor de 12%.
En general, el incremento de los préstamos minoristas de mayor riesgo ha sido el principal impulsor del aumento de los índices de préstamos problemáticos en toda la región, que aumentaron 44 puntos básicos desde diciembre de 2021 en promedio.
Sin embargo, se observa que en Brasil, México y Chile, la disminución de la presión inflacionaria está aliviando el ingreso disponible de los hogares, lo que posiblemente conduzca a una mejora gradual de la calidad de los préstamos en la segunda mitad de 2023. En contraste, se anticipa que en Perú y Colombia, una inflación más persistente prolongará la presión sobre la calidad de los activos en los próximos trimestres.
Brasil destaca en este contexto, ya que el crecimiento de los préstamos al consumo ha sido particularmente pronunciado, con las tarjetas de crédito emergiendo como la forma dominante de endeudamiento. Este fenómeno ha sido impulsado por regulaciones favorables a las fintechs y la creciente adopción de servicios bancarios digitales. Sin embargo, se señala que este ciclo crediticio podría llegar a su fin a medida que se implementen normas de suscripción más estrictas y se brinde alivio de la deuda a los consumidores.
En este contexto, es importante destacar que el crecimiento de los préstamos al consumo ha sido más moderado en otras economías de la región, aunque sigue siendo un factor relevante.
El informe también resalta que el aumento en los volúmenes de pagos con tarjetas de crédito en Brasil plantea tanto oportunidades como riesgos para los adquirentes. A pesar de los beneficios en términos de flujos de ingresos, los adquirentes enfrentan un mayor riesgo de contraparte a medida que los prestamistas de tarjetas de crédito más pequeños ganan participación de mercado.
En resumen, el informe de Moody's subraya la importancia de monitorear el endeudamiento de los hogares en la región y resalta la necesidad de una gestión prudente de préstamos al consumo en un entorno económico cambiante. La regulación y la política crediticia jugarán un papel crucial en el mantenimiento de la estabilidad financiera en el contexto de este crecimiento del endeudamiento.
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