.
BANCOS

Dann Regional y la Hipotecaria cuentan con las menores tasas en crédito de consumo

jueves, 18 de julio de 2019

En promedio, las compañías de financiamiento iniciaron el segundo semestre del año haciendo préstamos de consumo a una tasa de 18,46% efectiva anual

Heidy Monterrosa Blanco

Un crédito de consumo puede ser una buena opción si en el segundo semestre del año quiere comprar un vehículo, algún producto para su hogar o realizar un viaje, y no cuenta con los recursos. Además, son varias las entidades financieras que lo ofrecen más allá de los bancos.

Según las cifras publicadas por la Superintendencia Financiera en su sitio web, en la primera semana de julio, las compañías de financiamiento que iniciaron la segunda parte del año con las tasas más bajas para este tipo de crédito fueron Dann Regional, que es de origen nacional y cuya tasa fue 15%; La Hipotecaria, que es extranjera y cobró el préstamo a 15,09%, y Financiera Juriscoop, que es local y prestó a 15,14%.

En cambio, las compañías de financiamiento que ofrecieron este tipo de créditos a mayores tasas fueron la extranjera Opportunity International (28,91%) y las colombianas Coltefinanciera (24,36%) y Giros y Finanzas (25,11%).

Para la semana comprendida entre el 2 de julio y el 5 de julio, el promedio de la tasa efectivo anual a la que prestaron crédito comercial las compañías de financiamiento fue 18,46%, mayor por cerca de un punto al promedio de la tasa que ofrecieron los bancos para este tipo de crédito, el cual fue de 17,42%.

Ya que la principal función de las compañías de financiamiento es captar recursos a término para prestar créditos que faciliten la comercialización de bienes y servicios, a veces prestan más barato que los bancos.

Sin embargo, Clara Escobar, presidenta de la Asociación de Compañías de Financiamiento (Afic), destacó que la tasa depende de la constitución de cada portafolio.

“En los casos en las que las tasas de créditos son más altas, se puede atribuir a que, en general, las tasas de captación en las compañías de financiamiento son más elevadas que en los bancos, es decir que les damos más rendimientos a quienes abren CDTs con nosotros. En esa situación, debe haber una compensación o un equilibrio en la colocación”, mencionó.

Carlos Iván Vargas, presidente de Credifinanciera, compañía de financiamiento que en la primera semana de julio prestó créditos de consumo a 21,94%, dijo que en su caso el cobro es mayor por los servicios que ofrecen.

“Nosotros nos caracterizamos porque el crédito es totalmente domiciliado, es decir que no lo tenemos en las oficinas, sino que lo llevamos a donde el cliente se encuentre, eso genera otros costos”, explicó.

Además, el directivo señaló que su crédito suele ser de trámite ágil y rápido, por lo que “a veces es mejor tener un crédito un poco más costoso que el promedio a tiempo, que uno barato y demorado”.

En la primera semana del séptimo mes del año, las compañías de financiamiento movieron $44.352,32 millones en créditos de consumo. La extranjera RCI Colombia, que prestó a 15,85%, registró el mayor monto al llegar a $18.552,56 millones; mientras que en segunda posición se ubicó Tuya, que movió $8.172,55 millones y prestó a una tasa de 23,04%.

Respecto a tarjetas de crédito, no todas las compañías de financiamiento ofrecen este producto. Según la información reportada por la Superfinanciera, solamente cuatro de estas cuentan con este en de su portafolio.

LOS CONTRASTES

  • Clara EscobarPresidenta de Afic

    “Las compañías de financiamiento tienden a tener mejor relacionamiento con sus clientes, por lo que los conocen y hay mayores sentimientos de lealtad”.

  • Carlos Iván VargasPresidente de Credifinanciera

    “Por la estructura de las compañías de financiamiento, los trámites suelen ser sencillos y rápidos. Nuestra tasa puede ser más alta por esto”.

Coltefinanciera inició el segundo semestre con la tasa más baja para este producto, pues fue de 26,51%. En la primera semana se movieron $55,71 millones en préstamos con tarjeta.

Le siguió la Financiera Juriscoop, cuya tasa se ubicó en 27,50% y movió $1.277,85 millones hasta el 5 de julio.

En tercer lugar está Tuya, que ofreció una interés de 28,86% para las tarjetas de crédito y movió $109.164,60 millones. Según las cifras más recientes de la Superfinanciera, esta empresa es la segunda que coloca más tarjetas detrás de Scotiabank Colpatria.

Por último, Giros y Finanzas ofreció una tasa de 28,92% para sus tarjetas de crédito, la cual es la misma de la tasa de usura para julio. En este producto se movieron $882,96 millones.

Préstamos de otros tipos de créditos
Las compañías de financiamiento suelen trabajar por nichos, por eso el único producto de crédito que todas ofrecen es el crédito de consumo. En el caso de crédito de vivienda para VIS, las únicas que tienen esta opción en su portafolio son Credifamilia (13,97%) y La Hipotecaria (11,95%). La segunda es la única que ofrece crédito para no VIS a una tasa de 11%. En microcréditos, la oferta la tiene Credifinanciera (38,71%) y Opportunity International (38,06%), mientras que en crédito de tesorería, la única opción es ofrecida por Coltefinanciera (13,69%).

Conozca los beneficios exclusivos para
nuestros suscriptores

ACCEDA YA SUSCRÍBASE YA

MÁS DE FINANZAS

Bancos 18/03/2024 “En Ban100 estamos incursionando en seguros exequiales, de protección y hogar”

BAN100 busca ampliar los beneficios ofrecidos a sus clientes en los diferentes productos, entre ellos se encuentra la oferta de seguros

Bancos 15/03/2024 Asamblea de accionistas de Bancolombia aprueba dividendo y cambio en estatutos

Durante la sesión, se aprobó un cambio en los estatutos que permitirá a la Junta contratar un asesor externo si se llegar a presentar una OPA

Bancos 15/03/2024 "Ciam podría ayudar a que procesos que se hacían en meses o semanas duren días"

Uno de los puntos de beneficio para los usuarios del open finance es la autenticación, autorización e intercambio de los datos