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Gastos hormiga
BOLSAS

Pequeños pagos de bienes no esenciales, gastos hormiga, subieron 12,3% por TRM

viernes, 17 de enero de 2025

Con un dólar en el rango de $4.300 y $4.400, las compras tasadas en divisa extranjera se vuelven más costosas. expertos entregaron consejos para cuidar el bolsillo.

Foto: Gráfico LR

Con un dólar en el rango de $4.300 y $4.400, las compras tasadas en divisa extranjera se vuelven más costosas. expertos entregaron consejos para cuidar el bolsillo

Con la llegada del año nuevo, una serie de resoluciones también se hacen presentes en las prioridades de los colombianos y, luego de un periodo complicado por la inflación o las altas tasas de interés, cuidar las finanzas personales se vuelve cada vez más una prioridad.

Esto último pasa por cuidar varios aspectos de su vida financiera, entre esos, los “gastos hormiga” como se le conoce a aquellos pequeños pagos que hace en bienes no esenciales, que, aunque no se de cuenta, impactan su economía, sobre todo si las compras se calculan en dólares estadounidenses.

Vale recordar que en Colombia está presente un régimen de libre flotación de la divisa norteamericana, pero al final de cada jornada, la Superintendencia Financiera establece una Tasa Representativa del Mercado, TRM, que establece precisamente una mención para la jornada posterior.

Gastos hormiga
Gráfico LR

Teniendo esto en cuenta y tomando para el ejercicio el valor de la TRM para el primero de enero de 2024 ($3.822,05) y 2025 ($4.409,5), los gastos hormiga basados en dólares se encarecieron 15,36% ante el avance de la cotización de la divisa en el último año. Ahora bien, si se hace este cálculo con el valor de la TRM para el pasado 16 de enero ($4.294,11), los gastos hormiga subieron 12,35%.

“Durante el último año, la tasa de cambio en Colombia mostró importantes fluctuaciones, pasando de un promedio de $3.949 en diciembre de 2023 a $4.385 en diciembre de 2024, lo que representa un incremento cercano a 11%. Este aumento pudo haber impactado significativamente los gastos hormiga relacionados con productos o servicios dolarizados, como suscripciones a plataformas digitales, compras de aplicaciones móviles, ropa y alimentos importados”, aseguró Wilson Tovar, gerente de investigaciones de Acciones y Valores.

LOS CONTRASTES

  • Alfredo Barragan, Especialista en banca de la Universidad de Los Andes
  • Alfredo BarragánAnalista financiero

    “Para el tema de la optimización, se debe revisar qué servicios se usan y priorizar lo esencial. También es importante tener mejores decisiones”.

  • Wilson TovarGerente de Invest. de Acciones y Valores

    “Aunque en algunos meses la tasa de cambio presentó ligeros descensos, como en marzo y abril, estos ajustes no habrían compensado el alza acumulada del año”.

Para el analista, debieron reflejarse mayores costos para las personas puntualmente en junio (5,46%) y noviembre (3,24%), “ya que las facturas de suscripciones o pagos internacionales suben automáticamente con el valor de la TRM”.

Lo que más sube de precio

Entre los productos que los colombianos han visto subir de precio están las suscripciones a medios internacionales. El costo de una membresía de Washington Post está en US$6 mensual, por ejemplo, con lo que su pago pasó de representar $22.932 el primero de enero de 2024, a $25.764 con la TRM establecida para el pasado 16 de enero ($4.294,11).

Un comportamiento similar se ve en los servicios anclados al dólar estadounidense, es decir, que no cuentan con una factura localizada en pesos colombianos. Por ejemplo, la plataforma de transcripción de audio Transcribme tiene un valor mensual de US$4, con lo cual su valor pasó de $15.288 a principios del año pasado, pero ahora está en $17.176.

Otro servicio empresarial es la suscripción a WeTransfer Ultimate, un plan profesional de transferencia de archivos. El plan tiene un valor de US$23, con lo cual el precio pasó de $87.907,15 a principios del año pasado a $107.352,75.

Un servicio de entretenimiento que actualmente es uno de los más utilizados en el mundo es Twitch, cuya suscripción es de US$2, por lo que sus costos pasaron de $7.605,87 a $ 8.545,27 en un año.

Lo mismo sucede si quiere hacer compras en dólares en el exterior. Si además, quiere utilizar un servicio de casillero, como el que ofrece Box TCC, el costo por libra iría desde $40.794, cuando el primero de enero de 2022 era de $31.849.

“De igual forma, pequeños gastos como cafés o snacks con componentes importados pueden haber tenido un ajuste gradual de precios, ya que los insumos dolarizados encarecen el costo final. Además, servicios digitales y de entretenimiento, cuyo costo suele expresarse en dólares, habrían resultado más onerosos, especialmente durante los meses de alza sostenida de la TRM como septiembre y octubre, cuando el peso colombiano sufrió depreciaciones mensuales superiores a 1,85%”, precisó Tovar.

Además, el experto precisó que los ligeros descensos registrados en algunos meses del año no lograron compensar el incremento general de la tasa de interés al cierre de 2024, “haciendo que los consumidores enfrentaran un costo creciente en sus gastos hormiga asociados al precio del dólar”.

Consejos para cuidar su plata

Consciente de esta situación, en el ejercicio realizado por LR, los analistas también entregaron una serie de consejos para cuidar las finanzas personales. Alfredo Barragán, analista, financiero mencionó que una clave es tener en cuenta pagos anticipados, lo que “significa suscribirse a planes anuales puede evitar aumentos en el futuro inmediato”.

Otra sugerencia está relacionada con las renovaciones estratégicas, lo cual consiste en aprovechar momentos de baja cotización en la TRM para hacer pagos o renovaciones.

“Además, para el tema de optimización, se debe revisar qué servicios se usan realmente y priorizar lo esencial. También es importante informarse con fuentes confiables como para tomar decisiones más inteligentes”, puntualizó Barragán.

Proyecciones de la TRM

Según analistas del mercado y entidades profesionales en el tema, 2025 representa un año lleno de incertidumbre en el mercado bursátil a nivel nacional e internacional.

Eventos como la reelección del presidente Donald Trump, conflictos geopolíticos, como los de Rusia y Ucrania o Israel y Hamas, y los problemas estructurales en China y Estados Unidos, representan un riesgo para el mercado global y las decisiones tomadas entorno a estas situaciones debido a su volatilidad en torno a precios del petróleo y activos de riesgo, cuyo efecto se evidencia en la tasa de cambio de cada país.

En el caso colombiano, Corficolombiana explicó que en el primer trimestre la TRM experimentará “un ligero alivio”.

Consejos para un manejo adecuado del presupuesto familiar este año

Los analistas consultados por LR entregaron también siete consejos para cuidar las finanzas personales de los hogares. Lo primero es hacer un presupuesto y definir cuáles van a ser los ingresos y los gastos que se recibirán este año. En el documento se deben incluir los gastos del día a día; mensuales, grandes y el valor del ahorro y, sobre todo, imprevistos. No obstante, una de las mejores recomendaciones es tener un compromiso familiar para cumplir objetivos, así como no tener un solo ingreso sino diversificar la canasta del mismo.

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