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FINANZAS

Conozca todo lo que debe saber para acceder al microcrédito

martes, 14 de mayo de 2013
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Rubén López

A pesar de lo que se puede pensar, el microcrédito opera completamente distinto al crédito convencional. Las necesidades de los microempresarios son totalmente opuestas y por lo tanto las condiciones y metodología que utilizan las entidades que los ofrecen se adaptan a sus características.

Por esto, si está interesando en adquirir este producto, aproveche las siguientes recomendaciones para saber todo lo que necesita sobre los microcréditos.

Lo primero que hay que tener en cuenta es conocer a quién está dirigido. Tal como afirmó María Clara Hoyos, presidenta de Asomicrofinanzas, hay que diferenciar entre el microempresario y el emprendedor. “Nuestras entidades se enfocan en ofrecer servicios a los microempresarios, que son los que ya llevan 6 meses o un año con su negocio y ya tienen las nociones básicas sobre su desempeño. En cambio, el emprendedor es el que está empezando y no sabe como le va a ir, por lo que ese no sería nuestro foco por el riesgo que conlleva”.

Hay que destacar que 80% de los emprendimientos con crédito se quiebran en el primer año. Pese a esto, en el momento en el que el emprendedor echa a andar su negocio y pasan los 6 meses, las entidades microfinancieras empiezan a ofrecer sus servicios.

Además, debe saber que en la definición de microempresario entran todos aquellos negocios por cuenta propia y con menos de 10 empleados. Para estas empresas, las compañías de microfinanzas ofrecen financiación desde 1 hasta un total de 120 salarios mínimos.

Con esto claro, debe tener en cuenta también los diferentes pasos a seguir para acceder a un microcrédito. El primero de estos, como ya se ha comentado, es crear el negocio y tener un mínimo de 6 meses para conocer su funcionamiento, así como una pequeña proyección de cómo le irá en el futuro.

Después de eso, el paso a seguir es ir a la entidad a informarse. En este punto, de acuerdo con Hoyos, “lo fundamental es que se vaya a la entidad con la mente abierta, sin pensar que esos productos no son para uno. Aunque se sea informal, se esté en la central de riesgo o tenga servicios de gota a gota, vaya a la entidad e infórmese sobre las opciones que hay. Esto es muy importante ya que uno de los principales problemas es la autoexclusión”.

Una vez que se ha tratado con la entidad, llega el punto más importante, que es el encuentro con el asesor financiero. Este aspecto es fundamental ya que el experto se encargará de investigar sobre el negocio y le ayudará con todo el proceso de petición y organización de su crédito, así como recomendaciones sobre cuánto dinero necesita, cómo pagarlo y cómo organizar su negocio.

Ya por último, se le entregará el dinero, pero la relación no se acaba ahí, sino que la entidad le seguirá haciendo seguimiento a la compañía para asegurarse de que el microempresario consiga desarrollar su negocio.

Los expertos destacan que es clave tener en cuenta que el negocio de las entidades de microcrédito, como cualquier compañía del sector, es colocar dinero y por eso, siempre le darán opciones concretas según su situación económica y evitarán llevarlo a un sobreendeudamiento.

En este sentido, como aseguró la Presidenta de Asomicrofinanzas, lo importante es no hacer caso a los clichés que existen sobre el microcrédito, ya que eso desestimula ir a la oficina. Uno de los principales aspectos por los que no se va a la entidad es por ser informal, algo que no le debe impedir ya que no le pedirán balances ni declaraciones, pues ese requisito se cubre con el asesor.

De igual forma, hay muchos microempresarios que están en la central de riesgo y por eso, se piensa que no les darán crédito. En esto, la recomendación es ir a la entidad y explicar la razón de sus demoras, muchas le podrán ofrecer un servicio que se adapte a sus necesidades.

En cuanto al pago, sepa que las entidades le darán el crédito y establecerán cuotas acorde con sus posibilidades, por lo que no deje que ese sea un impedimento. Además debe tener en cuenta que no se requiere de un codeudor hasta para montos inferiores a los $2 millones.

Por último y en este sentido, el principal consejo es tratar de no retrasarse con los pagos, ya que eso le ayudará a aumentar el monto que le presten en un futuro, y si llega a tener problemas, acuda a la entidad ya que le podrán ofrecer alguna alternativa para no colgarse con la deuda y manchar su historial.

Educación financiera, la clave del sector
En algo que coinciden tanto expertos del sector como las entidades es que la clave del microcrédito es la educación financiera. Tal como aseguró Alfredo Barragán, especialista en banca, “una de las particularidades del microcrédito es que estas compañías hacen un acompañamiento al microempresario, en el que el principal objetivo es la educación financiera. En muchas ocasiones, estos bancos les ayudan a hacer sus cuentas y a mejorar su metodología de gestión. Igualmente, les van enseñando cómo atender los pagos de manera periódica. En definitiva, ofrecen ese valor agregado al cliente”.

Las opiniones

María Clara Hoyos
Presidenta de asomicrofinanzas

“La principal recomendación es que el futuro cliente no se autoexcluya, a pesar de tener deudas o ser cliente del gota a gota, acuda a la entidad a ver qué soluciones le pueden dar”.

Luis Francisco Cubillos
Director del programa administración de empresas - Universidad del Rosario

“Es muy importante que quien aspire a adquirir un microcrédito, tenga una propuesta productiva clara y que sea viable en términos comerciales, administrativos y financieros”.

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