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Independientemente de si su crédito es para vivienda, educación o para crear un nuevo emprendimiento, hay cinco preguntas clave que usted debe hacerse antes de aplicar.
De acuerdo con Alfredo Barragán, especialista en Banca de la Universidad de los Andes, la primera pregunta que debe contestarse es cuánto dinero va a necesitar realmente. “A veces la gente se emociona con la posibilidad de tener mucho dinero a la mano que no piensa en su capacidad de pago ni de endeudamiento”, señaló. Es necesario que las personas tengan claro el propósito de su préstamo y pidan la cantidad necesaria.
Precisamente, saber la capacidad máxima de endeudamiento es la segunda pregunta que usted debe hacerse.
Para hallarlo, la Asobancaria recomienda aplicar la siguiente fórmula: al valor de sus ingresos, debe restar el costo de los gastos fijos mensuales. El resultado es lo que a usted le queda libre, es decir, sus ingresos netos mensuales. Luego, ese valor lo multiplica por 35% y, de esta manera, puede obtener la cantidad máxima de dinero que puede usar para endeudarse.
La tercera pregunta es la que para Santiago Perdomo, presidente de Colpatria es una de las más importantes: la capacidad de pago, es decir, la cantidad máxima de sus ingresos que puede destinar al pago de deudas “para así acomodar el crédito a los plazos que necesita el usuario”. De hecho, según Barragán, los bancos parten de la premisa de que la mitad de los ingresos se van en gastos familiares.
Aquí es fundamental contestar a la cuarta pregunta: ¿cómo está su vida crediticia? Barragán señaló que, para tener una buena calificación, hay que procurar no pasarse una o dos veces en el semestre en mora de 30 días ni exponerse en los bancos pidiendo la consulta del estado de deudas, ya que las entidades leen esta acción como si estuviera intentando pedir un crédito y no se lo hubieran aprobado en otras compañías.
Por último, es bueno preguntarse, en caso de muerte, ¿cómo se pagará el crédito? Barragán dijo que, aunque se firma un seguro de vida deudor, es necesario mantenerse al día porque solo así el seguro paga.
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