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Insuficiencia de fondos limita a las personas.
La inclusión financiera en las zonas apartadas del país aún sigue siendo uno de los principales retos de las entidades bancarias y los microcréditos son una de las alternativas principales para lograr llegar a más consumidores.
Durante el IX Congreso de Asomicrofinanzas que se lleva a cabo en Cartagena, el Superintendente financiero, Jorge Castaño, dio a conocer las más recientes cifras de la inclusión financiera del país y los retos que se tienen. Dentro de los datos revelados, informó que aunque 80% de la población adulta tiene al menos un producto financiero, representando un incremento de 6,2 puntos porcentuales frente a 2016, “aún falta incluir a 6,7 millones de adultos colombianos que no tienen ningún producto, y es en las zonas rurales en donde se debe impulsar la inclusión”, afirmó el Superintendente.
Una de las principales causas de esta falta de cobertura son los altos costos financieros, que lleva el liderato con 59% de esa población, insuficiencia de fondos con 67%; falta de documentación con 28% y 20% por lejanía.
Y es acá donde las microfinanzas se han convertido en una de las puntas de lanza del sistema para lograr llegar a esos consumidores que no están activos.
Los microcréditos están principalmente enfocados en financiar la microempresa y servir de vehículo para que las personas de bajos recursos puedan acceder al sistema. Sin embargo, para Claudio González-Vega, patrono de la Fundación Microfinanzas Bbva, se debe tener cuidado en “no confundir la herramienta con la solución al tema de la exclusión financiera, por lo que hay que conservar las bases del microcrédito a pesar de la transformación digital”.
Y es que la digitalización también tocó la puerta de las microfinanzas, por lo que Castaño invitó a “aprovechar la oportunidad para redefinir el norte de cada entidad. Además hay una gama nueva de elementos que se pueden incluir en las microfinanzas, pero no necesariamente las microfinanzas tienen que ver con tecnología y transformación digital”.
Miguel Ángel Charria, presidente de Bancamía, explicó que el objetivo de la entidad es llegar a las zonas más pobres, pero hay barreras que superar como “el propio entorno que se debe generar por el Gobierno, en donde debe haber redes de comunicación que acerquen a las personas”. Por eso, llegando hasta los usuarios y haciendo un acompañamiento con herramientas tecnológicas, Bancamía espera tener al final del año más de un millón de microempresarios atendidos, e incluir dentro de su portafolio más de 20.000 clientes nuevos.
“Hay barreras a superar como el propio entorno que se debe generar por el Gobierno, en donde debe haber redes de comunicación que acerquen”.
Los microcréditos en la región
Durante el evento Dairo Estrada, investigador principal del Banco de la República, dio a conocer algunas cifras del microcrédito global, en donde afirmó que “a nivel mundial se estima que hay casi 50 millones de deudores para finales de 2016, de los cuales América Latina y el Caribe tiene la mayor participación con 45%, seguido por Asia del este y Pacífico con 36%. Otras de las cifras que informó, es que en América Latina y África, la cartera promedio por deudor es más alta, ya que son respectivamente US$1.691 y US$1.871.
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