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Opciones de crédito sin vida crediticia
Tener vida crediticia no solamente permite solicitar préstamos o tarjetas de crédito, también puede abrir las puertas a mayores oportunidades económicas
¿Aún no cuenta con vida crediticia? En Colombia esta es una de las realidades que enfrentan las personas cuando buscan acceder por primera vez a productos financieros, sin embargo, este se ha convertido en un inconveniente a la hora de sacar los primeros créditos de cualquier tipo.
Tener vida crediticia no solamente permite solicitar préstamos o tarjetas de crédito, también puede abrir las puertas a mayores oportunidades económicas, como por ejemplo acceder a créditos hipotecarios, adquirir vehículos o financiar estudios.
Por esta razón, tanto entidades bancarias como las fintech utilizan el historial crediticio de las personas como una carta de presentación ya que, el registro muestra el comportamiento de pago de cada persona y con ello su nivel de responsabilidad financiera, esto se tiene en cuenta a la hora de dar préstamos financieros porque en caso de tener un buena vida crediticia es más fácil acceder a un buen crédito, pero si no, en muchos casos estos son rechazados.
"Dentro de los primeros pasos es solicitar una tarjeta de crédito de un cupo bajo, sin olvidar cumplir
puntualmente con los pagos, incluso si son montos bajos, para generar un historial positivo. Eso si evitar ante todo el sobreendeudamiento desde el inicio", afirmó Jhon Torres Jiménez, docente de la Uniagustiniana y analista económico de Native Capital Management.
Pese a esto, muchos colombianos aún no cuentan con este historial, lo que ha impulsado a nuevas plataformas digitales a ofrecer alternativas diseñadas para quienes buscan iniciar su camino financiero desde cero.
Dentro de unas de las plataformas que se han consolidado como las más relevantes del país se encuentra Nequi, que cuenta con más de 20 millones de usuarios activos este año; además de permitir realizar transferencias o pagos, también ofrece créditos de hasta $25 millones sin necesidad de tener ningún historial crediticio.
Los usuarios de esta aplicación pueden acceder a diferentes alternativas como créditos de consumo, libre inversión o negocios con plazos de hasta 60 meses y unas tasas de interés que se encuentran entre 23,69% y el 25,45% efectivo anual, esto permite que personas sin experiencia financiera puedan acceder a montos ajustados a sus necesidades y empezar su vida crediticia.
Por otro lado, una de las plataformas que se han sumado a esto se encuentra Nubank, con su tarjeta denominada 'Morada Abrecaminos' la cual está diseñada para quienes no cuentan con historial crediticio. Esta funciona con un depósito de respaldo, lo que significa que cada persona obtendrá de cupo lo que deposite en su Cuenta de Ahorros Nu.
Esta nueva tarjeta, pese a estar relacionada con un sistema de crédito, funciona como un mecanismo híbrido junto con una tarjeta débito, esto debido a que, lo que deposite el usuario en la cuenta de ahorros se convertirá automáticamente en el crédito inicial.
Acerca de la construcción del historial, cada compra que se realice con esta tarjeta será reportado en las centrales de riesgo, es decir, en Datacrédito y Cifin, como un uso de crédito positivo y puntual.
Daviplata, la billetera digital de Davivienda, también ha apostado por incluir a más personas en el sistema financiero a través de su producto 'Nanocrédito'; este consiste en un crédito de bajo monto el cual se puede solicitar desde la aplicación, sin necesidad de tener vida crediticia, dentro de lo más llamativo es que se pueden pedir montos que van desde $50.000 hasta $5.278.694 con plazos de hasta 36 meses.
"Tener una buena vida crediticia abre muchas puertas al sistema financiero y facilita el acceso a créditos de vivienda, vehículo o libre inversión en mejores condiciones", aseguró Torres.
Este producto de consumo cuenta con una tasa de interés fija lo cual permite atender necesidades inmediatas de dinero sin trámites complejos, el 'Nanocrédito' es una oportunidad para acceder al primer préstamo formal. Adicionalmente, el dinero se descuenta directamente en la cuenta de Daviplata o también las cuotas pueden pagarse desde la aplicación o en corresponsales autorizados.
Una de las nuevas apuestas para este tipo de créditos es Rapicredit, la cual ha ganado reconocimiento por ofrecer préstamos 100% en línea, incluso para quienes no tienen historial crediticio; mediante esta, los usuarios pueden solicitar montos de hasta $1 millón, los cuales se desembolsan directamente en una cuenta bancaria activa.
Dentro de los únicos requisitos que se piden se encuentra ser colombiano mayor de edad, tener una cuenta bancaria a nombre propio y disponer de un celular y correo electrónico personales.
Por último, Solventa, también realiza préstamos de manera digital, además, no exige codeudores ni referencias; los desembolsos pueden realizarse a través de bancos como Nequi, Bbva, AV Villas, Banco de Bogotá, Caja Social, Santander, Colpatria o Davivienda. Dentro de los requisitos para acceder a este se encuentran ser colombianos mayores de edad y tener una cuenta bancaria con más de cuatro meses de antigüedad.
Ante esto, Torres afirmó que, "hoy en día la vida crediticia es parte del perfil económico de una persona, no solo ante bancos, sino también ante aseguradoras, empresas de tecnología financiera ,arrendadores de vivienda e incluso empleadores en algunos sectores. Una buena vida crediticia refleja estabilidad, confiabilidad y compromiso financiero".
Estas nuevas apuestas de las fintech representan una nueva etapa de oportunidad para las finanzas de los colombianos, a través de estas plataformas se impulsa la inclusión financiera lo que permite ayudar a las personas a construir su historial crediticio.
Tener vida crediticia se ha convertido en una herramienta esencial para el progreso personal, estas alternativas digitales demuestran que el acceso al crédito ya no depende exclusivamente de los bancos tradicionales.
