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Los grupos Barclays y Lloyds aprueban el examen con apuros
El Banco de Inglaterra ha publicado hoy los resultados del test de estrés realizado este año a las siete principales entidades que supervisa: HSBC, Barclays, Lloyds, RBS, Santander UK, Nationwide y Standard Chartered.
Todos los bancos han superado la prueba, ya que su nivel de capital tras asumir las pérdidas en el escenario adverso supera el requisito mínimo marcado por el regulador.
En el caso de Santander UK, su ratio de capital (medido como porcentaje de sus activos ponderados en función del riesgo) bajaría del 12,1% al final de 2017 al 9,7% al incorporar las pérdidas en la situación de estrés, dos puntos porcentuales por encima del 7,7% que le exige el Banco de Inglaterra.
Según este organismo, Santander UK afrontaría en el escenario adverso "incrementos de provisiones como resultado del estrés macroeconómico en Reino Unido, como consecuencia de mayores tipos de interés, más paro y caídas de los precios de la vivienda". Este impacto negativo sería compensado en parte por mayores ingresos por intereses y la posible cancelación del dividendo ordinario en caso de necesidad.
Las entidades que pasan el examen con más apuros son Lloyds y Barclays. Ambas solo logran el aprobado al tener en cuenta la conversión en capital de su deuda híbrida que realizarían en ese escenario. Los dos grupos cuentan con bonos convertibles contingentes, que se son canjeados por acciones cuando la ratio de capital baja de un determinado nivel. En el escenario adverso, ese proceso se activaría, permitiendo a Lloyds elevar su ratio del 6,4% al 8,6% (su requisito mínimo es del 6,9%), mientras que la ratio de Barclays subiría del 6,5% al 8,8%, superando su nivel mínimo del 7%.
El test de este año ha sido aprovechado para comprobar la resistencia de la banca al shock para la economía británica que podría suponer ese hipotético Brexit duro. En el escenario adverso planteado por el Banco de Inglaterra en la prueba, las entidades debían modelar las pérdidas que sufrirían en caso de una caída del PIB británico del 4,7% y un descenso del precio de las casas del 33%. Este desplome inmobiliario se aproxima a la estimación de Carney sobre el efecto negativo que una salida no pactada de la UE tendría en el sector.
En paralelo a los test, el Banco de Inglaterra ha publicado un informe con los potenciales escenarios para la economía británica y la política monetaria que supondrá el proceso del Brexit. En el caso de una ruptura caótica con la UE, si no hay acuerdo amistoso, el PIB de Reino Unido podría situarse entre 7 y 10 puntos porcentuales por debajo del nivel que tendría en 2025 en caso de seguir en la UE. Un Brexit ordenado dejaría el impacto entre el 1 y el 3%.
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