Depósitos bancarios de Estados Unidos disminuyen en su mayor parte en casi un año

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Los depósitos en prestamistas estadounidenses registraron la mayor caída en casi un año durante la semana, cuando múltiples quiebras bancarias desencadenaron el último episodio de turbulencia financiera mundial.

La disminución se debió enteramente a una caída récord en los depósitos en instituciones más pequeñas.

Los depósitos bancarios cayeron en US$98.400 millones a US$17,5 billones en la semana que terminó el 15 de marzo, según datos publicado el viernes por la Reserva Federal. Los depósitos en bancos pequeños cayeron US$120.000 millones, mientras que los de 25 firmas más grandes aumentaron casi US$67.000 millones.

Los llamados "otros" depósitos, que excluyen cuentas con fechas de vencimiento como certificados de depósito, disminuyeron en US$78.200 millones a US$15,7 billones. En comparación con hace un año, estos depósitos más líquidos, como las cuentas de ahorro y corrientes, han disminuido en un 6,1%, la mayor cantidad en datos desde principios de la década de 1970.

El crédito bancario, sobre una base ajustada estacionalmente, aumentó US$73.500 millones a US$17,6 billones. Los activos totales, que incluyen efectivo de bóveda, así como los saldos adeudados por las instituciones depositarias y la Fed, aumentaron US$430.500 millones a US$23,2 billones, marcando la mayor ganancia desde el período inmediatamente posterior a la pandemia. Los pasivos totales aumentaron más de US$412.000 millones a US$21,1 billones. Los préstamos comerciales e industriales, considerados un indicador de la actividad económica, aumentaron US$20.000 millones a US$2,83 billones.

Las instituciones ya habían estado viendo una salida constante de depósitos impulsada por tasas más atractivas en otros lugares. Cuando las preocupaciones sobre el sistema bancario comenzaron a extenderse rápidamente, también lo hicieron los retiros. Muchos depositantes se lanzaron a los fondos del mercado monetario. Más de US$117.000 millones se vertieron en esas cuentas en la semana que terminó el 22 de marzo, según datos del Investment Company Institute.

La instantánea semanal de la Fed de los bancos estadounidenses ha surgido repentinamente como un punto de datos clave para los mercados y la economía a raíz del colapso de Silicon Valley Bank y varios otros prestamistas. A pesar de las preocupaciones aún en desarrollo del mercado crediticio, las autoridades esta semana siguieron adelante con su novena tasa de interés consecutiva esta semana mientras buscan extinguir la inflación aún rápida.

"El sistema bancario de Estados Unidos es sólido y resistente", dijo la Fed en un comunicado en Washington después de una reunión de dos días, aunque advirtió que "es probable que los desarrollos recientes resulten en condiciones crediticias más estrictas para los hogares y las empresas y pesen sobre la actividad económica, la contratación y la inflación. El alcance de estos efectos es incierto".

Las autoridades estadounidenses respondieron a las quiebras bancarias tomando medidas extraordinarias para apuntalar la confianza en el sistema financiero mediante la introducción de un nuevo respaldo para los bancos que proyectaba ser lo suficientemente grande como para proteger los depósitos de toda la nación.

La velocidad con la que cuatro bancos colapsaron, en el espacio de solo 11 días, ha dejado a los inversionistas tambaleándose y los primeros indicios muestran que los bancos han endurecido los estándares de préstamos mientras buscan apuntalar sus propias finanzas, ahogando el flujo de préstamos que ayuda a lubricar el crecimiento económico.

"Es un cambio de juego completo de lo que hemos visto antes", dijo el miércoles la presidenta ejecutiva de Citigroup Inc., Jane Fraser, en una entrevista con el cofundador de Carlyle Group, David Rubenstein, en un evento del Club Económico de Washington.

"Hubo un par de Tweets y luego esto cayó mucho más rápido de lo que ha sucedido en la historia. Y, francamente, creo que los reguladores hicieron un buen trabajo al responder muy rápidamente porque normalmente tienes más tiempo para responder a esto".