Soat, automóviles y riesgos laborales, las ramas más expuestas los fraudes en seguros

De acuerdo con la Federación de Aseguradores Colombianos, Fasecolda, el fraude continúa siendo un desafío para la industria, no solo por su impacto financiero, sino también por los efectos que genera en la confianza para los consumidores y la sostenibilidad que existe en el sector.

El monitoreo permanente que hizo la industria aseguradora durante el último año, según Fasecolda, confirmó que los ramos Soat, automóviles y riesgos laborales son los más expuestos a los fraudes, mientras que los seguros de vida han mostrado un repunte en eventos sospechosos. Para el ramo de salud persiste una vigilancia estricta frente a nuevas modalidades.

Sin embargo, HDI Seguros aseguró que, además del fraude dirigido a quienes desean adquirir un seguro, también existen intentos de estafas contra las aseguradoras.

En la entidad identificaron que los seguros de salud representan entre 20% y 30% de estos casos, mientras que los seguros de vida concentran entre 10% y 15%. Entre las prácticas más comunes se encuentran la falsificación de documentos y las declaraciones falsas de fallecimiento.

En el ramo de hogar, según HDI Seguros, se encuentra que entre 10% y 20% de los fraudes corresponden a reclamaciones por daños inexistentes o exagerados.

“Estos actos no solo afectan a las compañías aseguradoras, sino que también debilitan la confianza en el sistema y perjudican a quienes realmente necesitan respaldo. Por eso, hacemos un llamado a la integridad y a actuar con responsabilidad y ética en cada etapa del proceso asegurador. Construir un entorno más justo y transparente depende de todos”, dijo la aseguradora.

Soat, el más perjudicado

De acuerdo con Fasecolda, el Soat es la rama que más presenta fraudes, siendo esta una división significativa en la industria, ya que, a julio de 2025, 10,9 millones de vehículos contaban con este seguro vigente; la mitad de ellos son motocicletas.

Además, las primas emitidas, para este mismo periodo, alcanzaron los $1,9 billones, un crecimiento de 5,1% frente al mismo periodo del año pasado.

La Superfinanciera recomendó que, para evitar estafas con el Soat, se debe mirar si se compra en una de las entidades autorizadas para comercializar, en la que, según Fasecolda, se encuentra Aseguradora Solidaria de Colombia, Axa Colpatria Seguros, HDI Seguros, La Previsora, Seguros Mundial, Seguros del Estado y Seguros Sura.

El ente de supervisión agregó que se debe desconfiar de ofertas en redes sociales, o mensajes de altos descuentos, además de corroborar la expedición con las aseguradoras o el Runt.

Cifras del fraude

Fasecolda dijo que en el último año, entre julio de 2024 y julio de 2025, los eventos de fraude en el sector asegurador crecieron 13% en este periodo.

La entidad identificó más de 47.000 eventos de fraude en el último año, en los que, de no existir la estructura antifraude, las compañías habrían tenido que pagar más de $281.000 millones por estas reclamaciones.

La Federación destacó los esfuerzos que se han hecho este año para combatir el fraude, ya que la inversión en la lucha contra este fenómeno superó los $26.000 millones, $5.000 millones más que el año anterior.

Las investigaciones del sector permitieron identificar que las tipologías más frecuentes en los fraudes para la industria son por los cobros reiterados por un mismo evento, simulación de accidentes, lesiones, redes y canales de denuncia.

“El fraude está en la lupa del sector asegurador. Trabajamos por avances tecnológicos y operativos para fortalecer la vigilancia, proteger a los usuarios y evitar más víctimas. Con más de 47.000 eventos de fraude identificados y una inversión superior a $26.000 millones en medidas preventivas, el sector refuerza la colaboración interinstitucional y controles”, mencionó Gustavo Morales, presidente de Fasecolda.