Sepa qué seguro contratar según su nivel de ingresos

Gran parte de los colombianos sigue sin creer que los seguros son algo fundamental y que lejos de suponer un ‘gasto innecesario’ para el bolsillo, son un ‘paraguas’ que protege lo que uno más valora frente a cualquier circunstancia. Estas cifras las muestra el hecho de que la penetración del sector aún esté en 2,7% del PIB, mientras que en otros países como Chile, llega a 4%.

Y precisamente los expertos del sector aseguran que entre los motivos que más alejan a las personas de contratar estos productos, la creencia de que son caros es una de las que más peso tiene. Por eso, debe saber que como ocurre con todo, siempre va a tener opciones asequibles.

Es por esto que LR preguntó a diversas compañías aseguradoras del país que trataron de priorizar y definir qué pólizas se podrían contratar de acuerdo con el nivel de ingresos mensuales que tenga cada persona o familia.

Esta realmente no es tarea sencilla, ya que como afirma Juliana Tobón, vicepresidente comercial de QBE, “no siempre existe una jerarquía, todo depende de la situación de la persona, su momento y estilo de vida, su actividad económica y sus responsabilidades económicas. No es lo mismo la necesidad de protección de una pareja sin hijos que la de un padre de familia con hijos en edad escolar, una deuda hipotecaria y otra de un vehículo”.

Sin embargo, todos coinciden en afirmar que las personas pueden priorizar qué seguros pueden ser más necesarios que otros. “En Colombia la prioridad siempre han sido los seguros de patrimonio por encima de los de personas para proteger su alto costo. Frente a eso, las personas deberían pensar en primera medida cubrir riesgos que ante un imprevisto les impidan ser productivos, pensar primero en un seguro de salud y vida puede generar una base para sacar adelante la familia ante cualquier eventualidad”, señala Juan Carlos Penagos, gerente de líneas personales de Delima Marsh.

E incluso en este grupo se puede establecer una jerarquía. “Entre los seguros voluntarios prioritarios, desde la perspectiva de protección familiar, el seguro de vida es uno de los de mayor importancia, pues protege a la persona que genera ingresos. Así mismo, es relevante tener una póliza complementaria de salud, que cubra enfermedades de alto costo, dado que estas generan gastos adicionales”, considera el presidente de MetLife Colombia, Santiago Osorio.

Y es que si se observan las recomendaciones de las aseguradoras (ver gráfico), pólizas como de accidentes personales, exequias o de vida son las que más se recomendaría para que contrataran aquellas personas que tienen bajos recursos. Además, es importante resaltar que por lo general, con mayores ingresos, se le agregan mayores coberturas al producto que habría contratado por un menor monto.

“Una regla básica de cálculo de protección es multiplicar por al menos 7 veces, idealmente 10, el valor estimado de la pérdida”, asegura Tobón.

Con todo esto, que la prioridad deba ser la salud, eso no quiere decir que proteger el patrimonio no sea importante, un aspecto que se debería cuidar, según los expertos si cobra más de $1 millón. “Estamos trabajando para educar en la necesidad de asegurar el patrimonio e invertimos en dar mayores opciones de acceso a los seguros básicos como autos, hogar y en especial a todos aquellos que ayudan a proteger lo que se ha conseguido como la nómina, la billetera, la casa y el carro, entre otros”, destaca Alexander Montoya, presidente de AIG.

Por otro lado, las recomendaciones a partir de $5 millones comienzan a incluir coberturas como pueden ser las voluntarias del hogar o vehículo. Mientras tanto, personas que cuenten con ingresos mayores, el principal consejo es contratar productos combinados de protección junto con ahorro.

En definitiva, las compañías aseguradoras dejan claro que a la hora de tomar un seguro, tiene que tener en cuenta las necesidades que tenga cada uno, pero todos los productos son importantes. Es por eso que tenga en cuenta su patrimonio y bienes y, con eso, decida qué seguros se ajustan más a su perfil.

Altas rentas, las que tienen más seguro
Aunque todas las personas deberían contar con seguros, independientemente del nivel de ingresos que tengan, lo que se puede observar es que la mayor parte de la tenencia de estos productos se concentra en los que tienen más de 5 salarios mínimos. Al observar las cifras de Banca de las Oportunidades, el seguro de exequias, que es uno de los más básicos para hacer frente a ese imprevisto, 81% de las pólizas las ha contratado ese rango. De igual forma, 100% de las soluciones de vida las tienen este grupo de consumidores.

Eso sí, aquellos que cobran 1 salario mínimo o menos tiene 93% de accidentes personales.

Las Opiniones

Santiago Osorio
Presidente de Metlife Colombia
“Una vez que ya se han cubierto los seguros de salud, es clave respaldar y proteger el patrimonio con pólizas de terremoto e incendio para proteger la vivienda”.

Alexander Montoya
Presidente de AIG Colombia
“A la hora de comprar un seguro u otro, la persona se debe fijar en las exposiciones que tenga según las necesidades o prioridades de su familia y/o su patrimonio”.