“La gente ya ahorra más, pero no toma crédito y todavía hay mucha gente que no está bancarizada”

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En la Convención Bancaria, organizada por el gremio Asobancaria, que se desarrolló la semana pasada, se abordaron temas como los retos que tiene el sistema financiero, y las estrategias para enfrentarlos.

Entre las ideas presentadas, Javier Suárez, presidente de Davivienda y de la Junta Directiva de Asobancaria, explicó una propuesta para impulsar el crecimiento, caracterizada por mayor foco en las regiones, los jóvenes, las empresas y la digitalización. Sobre ello, y en el marco de la presentación del Presupuesto General de la Nación, María Lorena Gutiérrez, presidente de Grupo Aval, expuso sus ideas para enfrentar el reto del déficit y el crecimiento, a través de la inversión y la inclusión financiera.

¿Qué perspectiva tiene sobre los caminos para el crecimiento propuestos por Davivienda?

Yo creo que Javier Suárez, en nombre de todos los bancos que están en Asobancaria, resumió lo que ha sido el rol del sector bancario: darle confianza y solidez al país para el desarrollo. Además, puntualizó varios temas. Uno es cómo trabajamos en la inclusión financiera.

El otro mensaje importante es el tema de la digitalización. Antes era muy difícil abrir una cuenta o pedir un crédito; ahora, en dos minutos, la gente lo puede hacer por los aplicativos, y creo que eso permite que haya mayor acceso y comunicación.

Y el tercero, que para mí es lo más importante y ha sido mi mensaje durante los últimos dos años, que es lo que a mí más me preocupa, es que yo creo que vamos a empezar con este gobierno una senda de recuperación en la inversión.

¿Cómo van los avances en inclusión financiera?

La gente tiene más productos de ahorro, pero no de crédito, y todavía hay mucha gente que no está bancarizada y que usa el gota a gota. Ojalá la gente entendiera qué daño le hace el gota a gota, porque le están cobrando una tasa demasiado alta. De hasta 400% al año.

¿Qué apuesta tienen en ese sentido?

Nos comprometimos a una jornada de bancarización otra vez, para atraer a esas personas que salieron del sistema bancario. Que muchas veces salen porque dejaron de pagar o porque están reportadas. Queremos volver a esas jornadas porque la verdad es que uno necesita crédito para desarrollarse, estudiar, comprar su casa o para las necesidades cotidianas. Se necesita estar dentro del sistema porque, si no, de verdad es muy asustador.

¿Cree que Bre-B puede ser también la punta de lanza para la rebancarización?

Sí, yo sí creo, porque permite que la gente pase de usar únicamente las billeteras a tener productos de ahorro en los que puedan acceder a crédito; antes la gente se quedaba solo en la billetera. Por eso, creo que hay que seguir trabajando, sobre todo en el tema de educación financiera.

¿Cuál es la apuesta en pagos inmediatos?

Estamos muy comprometidos con Bre-B. Creemos que Bre-B es una parte de la inclusión financiera muy importante, no solamente para las personas naturales sino también para los negocios, facilitándole la vida a las empresas a través de esos pagos inmediatos. Y bueno, viene el Open Data y el Open Finance, que yo creo que serán retos para todo el sistema financiero.

Nosotros sacamos Tag Aval, y está en todos los bancos. Yo creo que cada vez se va a usar más; la gente ya se familiariza y se convence. A mí ya me impresiona que le pregunto a alguien: “¿Tiene una llave?”, y ya muchos la tienen. La verdad, a la gente le fascina que le llegue la plata de inmediato. Que sea inmediato e interoperable, eso es lo mejor de todo.

¿Cuál es su lectura sobre el panorama de la inversión?

Colombia tiene la peor inversión en estos años, la peor en cuatro décadas. Sin inversión no hay crecimiento, y sin inversión no hay ingresos. Entonces, ahora que todo el mundo está hablando del presupuesto que presentó el Gobierno, está bien, viene un recorte, pero usted también tiene que subir los ingresos. Eso es como la casa de uno: ingresos menos gastos le da un superávit o un déficit. Tenemos que ver también el lado de los ingresos, y eso solo se hace volviendo a retomar la inversión en infraestructura, minería, vivienda y agroindustria.

¿Cómo evalúa el mensaje del vicepresidente dirigido a inversión en mercado de capitales, internacional y local?

A mí me fascina, porque creo que eso es lo que requiere el país: crecimiento. Y requiere crecimiento rápido; sacar un proyecto que empiece a producir puede demorar uno o dos años, entonces no nos podemos quedar rezagados.

Lo que más me gusta de lo que explicó el vicepresidente es que muchas veces en el sector público, y en el país en general, hay muchas trabas para ejecutar: que las licencias, que las consultas, que los temas regulatorios. Colombia, en los indicadores mundiales de regulación, está muy mal; es decir, tenemos demasiadas normas. Esto lo he dicho en otros lados y es parte de nuestro gran problema: la desconfianza. Si nosotros confiáramos en los otros, no sacaríamos tantas reglas ni tantas regulaciones, porque todo se regula pensando en el malo, no en los buenos. Por eso, creo que ese mensaje del vicepresidente de apoyar, que eso es lo que hace la vicepresidencia: ayudar a coordinar y facilitar que haya esa ejecución, en nuevos sectores, como tecnología 4G y todo lo relacionado con energía, es sumamente importante.

Mencionó el presupuesto que presentó el ministro de Hacienda, ¿cómo lo califica?

Creo que sorprendió a todo el mundo, porque ni los analistas ni, en general, nadie pensaba que fuera a ser tan alto. Entiendo el mensaje del vicepresidente sobre el “presupuesto de la verdad”, que busca sincerar todas las cuentas, pero no nos podemos quedar con un déficit de 9,4%. Primero, porque es una mala señal para los temas macroeconómicos, para los analistas y para los mercados. Sigo insistiendo: hay que aumentar también los ingresos.

¿Cuál es el balance de Grupo Aval a cuatro meses de terminar el año ?

Estamos sumamente comprometidos en apoyar las inversiones y en apoyar a la gente. Ahora, con el terremoto, todo el sistema financiero sacó un paquete de alivios; nos toca trabajar con la gente para que puedan reconstruir sus casas o sus negocios, sobre todo cuando son micronegocios.