Los créditos de vivienda son los que más suben en morosidad por el mayor desempleo

El año pasado, la cartera morosa del sector financiero cerró el año en $21,57 billones y registró una variación real anual de -2,08%. Así lo dio a conocer la Superintendencia Financiera en su más reciente informe sobre las cifras del sistema, en que también se hizo evidente que si se comparan los montos del final de 2018 con los del cierre de 2019, el saldo de la cartera vencida del sector financiero aumentó $348.203 millones.

De los productos que se financian con créditos, en los que hubo mayor deterioro en la calidad del pago fue en vivienda, pues la cartera vencida de esta cuenta tuvo una variación real de 7,6%. En diciembre de 2018, el saldo de esta llegó a $2,26 billones y en el mismo mes de 2019 aumentó a $2,52 billones.

Es importante mencionar que el año pasado se otorgaron $76,82 billones en créditos de vivienda, un monto superior en 6,3% al de 2018, cuando se entregaron $69,62 billones para este fin.

Esto quiere decir que las solicitudes de créditos para adquirir vivienda crecieron, pero, al parecer, las dificultades para cumplir con estas obligaciones también aumentaron, ya que la calidad del pago cayó.

Para Wilson Triana, experto en banca y seguros, es evidente el impacto del crecimiento del desempleo sobre el indicador de la cartera vencida, especialmente en la hipotecaria.

“Es importante que los deudores se acojan a las campañas en reducción de tasa y plazos que ofrece el sistema financiero para aliviar los bolsillos de los deudores, además que cuentan con ofertas por parte de las aseguradoras para proteger sus cuotas entre tres y seis meses en caso de perder el empleo o incapacitarse que aplica a los independientes”, resaltó.

Hace un par de semanas, LR consultó a algunos de los bancos más importantes del país, entidades que aseguraron que, aunque durante 2019, hubo un comportamiento a la baja en materia de créditos hipotecarios, esperan que este año los colombianos accedan en mayor cantidad a las diferentes opciones que ofrecen para adquirir vivienda propia.

“Es un tema que hay que monitorear, pero esperamos que la construcción mejore en 2020 y la oferta de vivienda también, pero no implica alguna medida o acción específica”, dijo en ese momento, Juan Carlos Mora, presidente de Bancolombia.

Por su parte, el presidente de Davivienda, Efraín Forero, manifestó que el banco “tiene una cartera que ha sido de muy buena en calidad durante los últimos años, pues viene teniendo un leve aumento, pero para nosotros no tiene ningún inconveniente, está en niveles muy razonables y no vemos ningún problema”.

El gerente de producto de vivienda del Banco de Bogotá, Juan Pablo Manzanera, puntualizó que la cartera vencida en la entidad se ha mantenido estable, “pero no es un secreto que no ha tenido el mejor comportamiento y ha habido un impacto negativo, pero hay un indicador importante que convierte a 2020 en un año positivo, porque la tendencia negativa de las ventas de vivienda cambió en el último trimestre de 2019”.

Así como estos banqueros tienen perspectiva positivas para este año en el tema de vivienda a pesar del panorama del año pasado, desde Asobancaria, se resaltó que las ventas de vivienda llegaron a 156.000 unidades, lo que significa un incremento de 10,9% anual.

“Cifra que es alentadora para un sector que venía mostrando debilidad. Esta variación fue jalonada por el segmento de vivienda de interés social (VIS), especialmente en el rango de la prioritaria (VIP) que mostró una significativa variación de 89,5%”, dijo el presidente del gremio Santiago Castro.

El dirigente proyectó que para 2020 el sector de la construcción revierta su tendencia negativa con el impulso de obras civiles y las edificaciones se recuperen a -3,1%, lo que “mantendrá la buena dinámica de la cartera de vivienda individual, que proyectamos creciendo a 7,5%”.