Los créditos de consumo continúan creciendo, al igual que los morosos

De acuerdo con el más reciente informe de actualidad del sistema financiero, presentado por la Superfinanciera, la cartera de consumo en octubre de 2016 registró un saldo total de $110,4 billones, $1,29 billones más que lo reportado en septiembre, lo que significó un crecimiento real anual de 5,59% y nominal de 12,4%.

Según el informe en octubre se observó una disminución en los desembolsos por $876.900 millones en relación con septiembre, al pasar de $8 billones a $7,2 billones. Los desembolsos de otros productos de consumo diferentes a la tarjeta de crédito se disminuyeron en $890.400 millones, mientras que los desembolsos de tarjeta de crédito fueron superiores a los de septiembre en $13.500 millones.

Por su parte, la cartera vencida presentó un incremento real anual de 17,86%, superior al observado en el mes anterior, según la Superfinanciera el comportamiento de la cartera vencida “estuvo determinado principalmente por los productos de libre inversión y tarjeta de crédito, con mora entre uno y seis meses. En este sentido, el saldo de la cartera vencida pasó de $5,43 billones a $5,67 billones, lo cual llevó a que el indicador de calidad se ubicara en 5,14%”.

Natalia Granados del equipo de estrategias cuantitativas de Global Securities señaló que “a octubre del año pasado vimos un aumento en la morosidad de la cartera frente al mes anterior, es claro que la alta inflación experimentada durante el primer semestre de 2016, motivó en parte de este deterioro. Sin embargo, el panorama actual es muy diferente, el Banco de la República ha modificado su política monetaria de manera drástica e inesperadamente gracias a una inflación que cedió terreno a finales de 2016, en esta nueva etapa de reducción de tasas de interés, es clave para los usuarios saber el tipo de crédito que deber solicitar. Entonces así, los créditos a tasa variable como inflación o indexados a la DTF o IBR son la mejor opción para este año, en el caso de créditos de vivienda los indexados a la UVR”.

La cartera comercial es la segunda que más registra morosos. El saldo total de esta modalidad fue de $231,1 billones, lo que significó una disminución real anual de 0,64% y una variación nominal de 5,80%, durante octubre la cartera vencida presentó un saldo de $6,2 billones, lo que indica un crecimiento real anual de 15,58%.

A su turno, la cartera de vivienda, al igual que la de consumo, sigue creciendo, para el décimo mes de 2016, el saldo total de esta modalidad era de $54,3 billones, luego de que registrara un aumento mensual de $676.200 millones, lo cual llevó a que creciera 7,06% real anual a octubre.

“El monto total desembolsado en el mes fue $1,3 billones y estuvo enfocado principalmente en el segmento de vivienda diferente a interés social (No Vis) que representó 60,7% del total, disminuyendo la participación frente al mes anterior (77,9%)”, cita el informe.

Respecto al saldo en mora de la modalidad de vivienda, este se ubicó en $1,40 billones, mientras que las provisiones registraron un saldo total de $1,16 billones, así el indicador de calidad para vivienda se ubicó en 2,58%, resultado de un mayor incremento mensual de la cartera vencida (2,53%) frente a la cartera total de esta modalidad (1,26%).

Finalmente, el saldo total de la modalidad de microcrédito pasó de $11,11 billones a $11,17 billones, lo cual significó un incremento mensual de $60.190 millones. Por su parte, el saldo en mora tuvo un crecimienyo real anual de 11,31% al comparar con el mismo mes de 2015, llegando a $798.300 millones, superior en $27.100 millones frente a septiembre de 2016.