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Informalidad y falta de historial crediticio disparan el uso del “gota a gota” en hogares
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Solo 18% de los trabajadores informales han alcanzado una inclusión en la banca, frente 42% de quienes cuentan con empleo formal
Las dificultades económicas, falta de historial crediticio o reportes negativos en centrales de riesgo, impulsan el crecimiento del crédito no regulado, conocido como “gota a gota”, una práctica que expone a las personas a intereses excesivos y cobros intimidantes que afectan su bienestar y seguridad. En este contexto, una encuesta de la Asociación Nacional de Instituciones Financieras, Anif, y Colombia Fintech reveló que solo 35% de la población adulta en el país tiene acceso a crédito formal.
De acuerdo con la encuesta mencionada, 37,3% de los hogares y 55% de las empresas en el país recurren a este tipo de financiamiento, enfrentando tasas de interés de hasta 382,2% anual para los hogares y 666,5% para las empresas.
“Sectores como el servicio doméstico, integrado en gran parte por mujeres cabeza de hogar, y los trabajadores independientes son pilares fundamentales de la economía del país, pero también unos de los más excluidos del sistema financiero. Con nuestro crédito solidario, desde Compensar reconocemos su aporte, confiamos en su potencial y les brindamos herramientas para que puedan crecer”, explica Freddy Parada, gerente de Servicios Financieros de Compensar.
La exclusión financiera, así como el endeudamiento no regulado están estrechamente vinculados con la falta de formalidad laboral y de acceso al sistema bancario. Un estudio de Credicorp evidenció que sólo 18% de los trabajadores informales ha alcanzado un nivel avanzado de inclusión en la banca, frente 42% de quienes cuentan con empleo formal, lo que profundiza los ciclos de vulnerabilidad económica.
Compensar, como Caja de Compensación Familiar con un fuerte enfoque social, ofrece las líneas de Crédito Rotativo NanoYa y Crédito de Libre Inversión, diseñadas para quienes tradicionalmente han estado por fuera de la banca convencional. Estas alternativas están dirigidas a afiliados de las categorías A y B, proporcionando una opción formal que fomenta la educación financiera, facilita que más personas mejoren su estabilidad económica y avancen en sus proyectos.
Gracias a estrategias colaborativas con aliados como Entre Amigos, Fintech de crédito digital de la Fundación Grupo Social, Compensar ha impactado a más de 100 colombianos, principalmente trabajadores independientes y del servicio doméstico, mediante el desembolso de más de $650 millones en préstamos de libre inversión. Esta alianza fortalece la oferta de crédito digital a través de mecanismos como la aplicación dispuesta por Entre Amigos, incorporando al portafolio de servicios de la Caja de Compensación un producto que genera impacto social en la población.
En un contexto marcado por la informalidad y el endeudamiento de alto costo, avanzar hacia una inclusión financiera más amplia y equitativa se consolida como una necesidad clave para proteger la estabilidad económica de los colombianos.
Es uno de los productos más atractivos del mercado en estos momentos en materia de inversión por el aumento en sus rentabilidades
La inversión forzosa funciona como mecanismo regulatorio por el cual el Estado exige a los bancos a que destinen un monto a prioridades específicas
Samuel Bluman Levy y Jorge Jaller, socio fundador y gerente general de Glovanze, hablaron sobre alinear el ciclo de inventario con el ciclo de caja de la empresas
