IA, ciberseguridad y el futuro de los pagos: la visión de Indra Group en la Convención Bancaria

En el marco de la 60 Convención Bancaria de Asobancaria, Indra Group presentó una estrategia orientada a anticipar y gestionar el fraude financiero, además de reforzar la seguridad en la infraestructura de pagos de Colombia.

El avance de la digitalización ha traído consigo amenazas cada vez más sofisticadas, un escenario que demanda respuestas integrales. "El fraude financiero se está convirtiendo en uno de los retos más grandes que tiene que afrontar la banca para tener un buen servicio con sus clientes", aseguró Sandra Chaves, directora de Servicios Financieros y Seguros del Indra Group.

La magnitud del problema es evidente. Juan Carlos Aponte, director de Ciberseguridad de Indra Group, reveló que "en los últimos tres años ha crecido en 79,3% casi el fraude a nivel transaccional y digital". Gran parte de este fenómeno se apoya en el uso malicioso de la tecnología. Aponte advirtió que la Inteligencia Artificial (IA) ha crecido desde el "lado oscuro", facilitando modalidades como los deepfakes: " La gente está desarrollando código malicioso para obtener información a través de IA, porque es mucho más rentable".

Un modelo de 360 grados frente al riesgo

Para contrarrestar estas amenazas, la compañía, a través de IndraMind Cybersecurity, propone evolucionar hacia un modelo predictivo capaz de anticipar y gestionar el ciclo de vida del fraude.

Aponte fue enfático al explicar que "el riesgo o el fraude no se va a llevar a cero, se puede mitigar, se puede bajar, pero no se va a eliminar". Sin embargo, aclaró que al orquestar las soluciones en un modelo integral de 360 grados, "podemos mitigar ese nivel de riesgo casi en 25-30%".

Esta visión integrada no solo protege los activos, sino que mejora el servicio. Chaves agregó que el uso de analítica avanzada se traduce "en una experiencia mejorada al cliente, en un cliente que se va a sentir satisfecho de que no le estás bloqueando sus cuentas sin necesidad, de haber hecho una predicción sobre lo que está sucediendo".

Democratización de pagos y el reto 'cross-border'

Por el lado de la adopción de nuevas tecnologías financieras, Nuek —compañía de Indra Group especializada en infraestructura de pagos— enfoca sus esfuerzos en proteger las transacciones y reducir las fricciones operativas.

José Pablo Gil Echavarría, Head of Clients de Nuek para la región Andina, destacó cómo la tecnología está impulsando la inclusión financiera en los comercios: "Si el internet es muy masivo (...) y si ya hoy puedes convertir tu teléfono en un datáfono, pues evidentemente esto va a permitir que casi cualquier comercio pueda tener un teléfono que se pueda convertir en datáfono y cualquier persona que tenga una tarjeta pueda (...) ejecutar el pago".

Gil Echavarría también señaló que el próximo gran reto de la industria son los pagos transfronterizos (cross-border). Aunque las tarjetas ya funcionan globalmente, el desafío está en las transferencias de dinero entre países. "Hoy en día las transferencias se pueden hacer con Swift, pero es caro, es lento", afirmó Gil, resaltando que la solución radica en conectar los sistemas locales inmediatos de las naciones, un fenómeno que ya se observa "con Pix, que es el sistema de pagos inmediatos de Brasil, que ahora también opera en Paraguay".

Todo este ecosistema busca mantener un delicado equilibrio entre la usabilidad y la protección, preservando la confianza del consumidor en un entorno donde 81,2% de los usuarios colombianos de pagos sin fricción ya se declara satisfecho con la seguridad del proceso. Como concluyó Gil, al final del día la era digital busca ofrecer "mayores posibilidades, mayores canales para hacerle la vida más fácil al usuario".