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Las primas a corte de marzo estuvieron impulsadas por los seguros generales, entre los que se encuentran el de autos y el Soat
Aunque la inflación y las condiciones macroeconómicas no son las más apropiadas en este momento para el sector de los seguros, en el más reciente reporte de la Federación de Aseguradores Colombianos (Fasecolda) se evidenció que para el primer trimestre se emitieron primas por un total de $12,1 billones, con un crecimiento nominal de 22% y uno de real de 7,3%, respecto al mismo periodo de 2022.
Este dato estuvo impulsado por los seguros generales, entre los que están el de autos e ingeniería y el Soat, segmento en el que se emitieron $6 billones y que tuvo un crecimiento de 21% en el primer trimestre.
El segmento que tuvo el menor crecimiento fue el de vida, aunque de todas formas su incremento fue de 13% con primas emitidas por $2,6 billones. Este comportamiento está explicado por la alta inflación que para marzo quedó en 13,34%.
“Con la crisis económica y cuando la gente tiene el presupuesto recortado, desafortunadamente, piensan que los seguros pueden ser un gasto oneroso y al ser un gasto oneroso lo van sacando de su presupuesto y las empresas que sí tienen algún presupuesto para los seguros se han dado cuenta de que el mercado en general está duro, es decir que las tasas van de para arriba”, explicó Martha Pava, presidenta de SBS Seguros.
A pesar de esto, en el reporte de Fasecolda se muestra que las primas emitidas va en crecimiento desde mazo de 2018, y para marzo de 2022 había logrado una variación real de 11,2%.
“El crecimiento real (descontando la inflación) de la industria es de 7,3%, teniendo en cuenta que el crecimiento esperado de la economía es de 1,3%, se evidencia además un mayor interés por trasladar los riesgos a las compañías aseguradoras, quienes han demostrado la importancia de respaldar a sus asegurados”, explicó Gustavo Morales, presidente Fasecolda.
Primas por ramos
Por ramos, las primas emitidas estuvieron jalonadas en el primer trimestre por el grupo de daños con $5,5 billones y un crecimiento de 19%. El segundo grupo al que más le emitieron primas fue el de personas con $3,1 billones y un aumento de 16%. El ramo de riesgos laborales totalizó $2,6 billones y el de rentas llegó a $841.000 millones.
Esto también se debe a que el ramo de daños cubre varios seguros obligatorios como el Soat. De hecho, esta categoría representa uno de los grupos de seguros con más primas emitidas con $772.000 millones.
“Los seguros de daño son los que cubren las afectaciones sobre el patrimonio, sobre un vehículo, un terremoto, un huracán, una obra civil, cualquier bien que pueda ser amparado se da por la vía de los seguros de daños”, explicó Mario Cruz, ex vicepresidente de Fasecolda.
“Con la crisis económica y cuando la gente tiene el presupuesto recortado, piensan que los seguros pueden ser un gasto oneroso y lo sacan de su presupuesto”
“Se evidencia un mayor interés por trasladar los riesgos a las compañías aseguradoras, quienes han demostrado la importancia de respaldar a sus asegurados”
Comportamiento del Soat
El seguro de automóviles, que no es obligatorio, se posicionó en primer lugar en el ramo de daños, con $1,4 billones de primas emitidas y un aumento de 39%. La siniestralidad para esta categoría de seguros quedó en 63%, lo que significa que por cada $100 que recibieron de prima, se pagaron $63. Este grupo está seguido de los seguros para incendio y aliadas, pues para este segmento emitieron $805.000 millones de primas, con un aumento de 17%.
En el caso del Soat, estos seguros decrecieron 10%, pero la siniestralidad quedó en 115%, es decir, por cada $100 que recibieron, se tuvieron que pagar $115. La disminución de las primas está explicado porque desde diciembre se está aplicando por ley un descuento de 50% en algunos tipos de vehículos, especialmente motos, con el fin de disminuir la evasión en este ramo, explicó Morales.
“Hay bastantes seguros obligatorios, lo que primero buscan las personas es satisfacer estas responsabilidades, los seguros asociados a los créditos, la salud, la ARL y el Soat”, aseguró Alexandra Quiroga, presidenta de AXA Colpatria.
Por otra parte, en los seguros de personas las primas están impulsadas por los seguros de colectividad y vida de grupo, las cuales hasta marzo llegaron a emitir al menos $1,5 billones, con un crecimiento de 19% respecto a el mismo periodo de 2022. Mientras que la siniestralidad para este segmento fue de 34%.
Seguido de este, están los seguros de salud que emitieron $754.000 millones y tuvieron un aumento de 17%, con una siniestralidad de 75%. Por último, está el de accidentes personales que logró $444.000 millones y un aumento de 16%.
“En este grupo están los seguros que cubren las afectaciones a las personas. Algunos de ellos son obligatorios como los riesgos laborales que son un requisito cuando existe un contrato laboral, el seguro previsional lo toman todas las personas que están en el régimen individual con solidaridad”, concluyó Cruz.
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