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FINANZAS El 52% de los colombianos en el sistema informal están al límite de sus deudas
miércoles, 31 de julio de 2013
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Ricardo Barboza - rbarboza@larepublica.com.co

Según la encuesta realizada por el Banco Mundial y el Gobierno, el 52,1% de los colombianos que operan con entidades informales de crédito habrían llegado a su límite de endeudamiento, una cifra importante al tener en cuenta que aún son más los créditos que se toman bajo este tipo de financiación.

De igual manera, el documento que se calcula bajo las respuestas de las 1.526 personas que participaron, afirma que esta cifra se ubica en 47,9% para los microcréditos y en 49,2% al tratarse del crédito formal.

En este sentido, se destaca que al mirar las cifras acumuladas, un 32,5% de los encuestados podrían endeudarse más, mientras que 14% aseguró que actualmente ya están por encima de su capacidad de endeudamiento.

Por otro lado, otra cifra que llama la atención es la relacionada con la cultura del ahorro de los colombianos, ya que 72% de los participantes aseguró que no usa cuentas de ahorro, cuentas corrientes ni entidades para este servicio.

A pesar de estas cifras, el sistema financiero se sigue acelerando, tal como lo dice el informe. “Colombia cuenta con una gran cantidad de datos sobre inclusión financiera de fuentes que tienen diferentes alcances, definiciones de indicadores y coberturas, entre ellas; las cuenta de ahorro y corriente, las tarjetas de créditos e instituciones no formales”.

Para los expertos, las causas del alto endeudamiento estarían explicadas por el bajo salario que se percibe y por el gran número de contratos por prestaciones de servicios, ya que estos no tienen mayores beneficios, también está la desigualdad de los ingresos entre los distintos estratos.

De acuerdo con Ángela Mora, profesora del Politécnico Gran colombiano, la capacidad de ahorro en Colombia se dificulta por los altos costos en las tasas de interés y de la vivienda, lo que hace que el poder adquisitivo sea mínimo. “La vivienda en Bogotá está entre $80 y $120 millones, por lo que con un salario mínimo es imposible adquirirla”.

Además, hay que destacar que los colombianos ahorran en su mayoría para eventos imprevistos, emergencias y honorarios médicos (43,3%), mientras que para fluctuaciones de ingresos la cifra sería de 11,9%; para alimentos y otros artículos 10,5%; para gastos importantes 18,7%, para una compra planificada está 17,4%.

Con esto, el informe del Banco Mundial destaca además que a la hora de elegir el producto financiero, los clientes del sistema formal toman más precauciones y revisan con más detalle las condiciones que los que los hacen en el sector informal, una práctica que muchas veces, según los expertos, es lo que lleva al sobreendeudamiento.

Según aseguran los expertos, queda patente que herramientas como la planeación y los presupuestos, son fundamentales para reducir el riesgo de sobreendeudamiento en la población colombiana.

Así las cosas, la conclusión del Banco Mundial asegura que el sistema debe revisarse en temas de equidad ya que todavía se dan que los estratos altos utilizan el endeudamiento para invertir, mientras que los estratos bajos los hacen para sobrevivir, “sin excepción alguna”.

Las opiniones

Alfredo Barragán
Especialista en banca de los andes

“Organizar un presupuesto es fundamental, teniendo en este una relación tanto de los ingresos como de los egresos”.

Ángela Mora
Profesora del Politecnico Gran Colombiano

“Hoy en día la gente no tiene para tanta deuda, ya que para tapar un hueco al final se termina destapando otro”.

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